在互聯(lián)網(wǎng)金融（微貸網(wǎng)等）浪潮的沖擊下，銀行業(yè)開始群起反擊。 銀行產(chǎn)品全面觸網(wǎng) 工商銀行“融e購”商城正式上線營業(yè)打響了2014年傳統(tǒng)銀行反擊互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的第一槍。據(jù)了解，工行的電子商務(wù)平臺集網(wǎng)上購物、投資理財、網(wǎng)絡(luò)融資、消費信貸等功能于一體，關(guān)鍵在于“支付+融資”。 從多家銀行涉足電商的布局來看，借助交易環(huán)節(jié)延伸金融服務(wù)的用意更明顯。在《財經(jīng)國家周刊》記者接觸的多位銀行人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，銀行在客戶資源、風險控制和產(chǎn)品銷售上更有優(yōu)勢。 因此，時不我待，銀行開始加快互聯(lián)網(wǎng)金融的布局。 中國銀行創(chuàng)新研發(fā)部副總經(jīng)理韓潤娟介紹，中行專門成立了網(wǎng)絡(luò)銀行辦公室，正在研究打造一個綜合電子平臺，為客戶提供金融和非金融服務(wù)，計劃2014年年中上線。 據(jù)了解，這其中包括P2P借貸、快捷支付、二維碼支付等等。“一些直銷基金、理財、二級市場的業(yè)務(wù)也在探討中?！表n潤娟說。 以上兩大國有銀行的觸網(wǎng)，主要體現(xiàn)在銀行依靠互聯(lián)網(wǎng)的渠道，將傳統(tǒng)金融服務(wù)與產(chǎn)品從線下搬遷至線上，是一個大而全的模式。 而另一個值得期待的模式是民生銀行直銷銀行。據(jù)民生銀行相關(guān)負責人介紹，2013年7月份，民生銀行成立直銷銀行部。通過半年的內(nèi)部測試，直銷銀行將于近期上線。區(qū)別于傳統(tǒng)銀行通過網(wǎng)點的獲客方式，直銷銀行是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道獲客。 據(jù)了解，針對互聯(lián)網(wǎng)用戶的特點，民生直銷銀行會與一些貨幣基金、第三方支付平臺合作，推出相應(yīng)的金融產(chǎn)品。 組織框架重構(gòu) 伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的布局，銀行組織框架也開始了新一輪的重構(gòu)。 民生銀行相關(guān)負責人介紹說，直銷銀行的經(jīng)營模式和商業(yè)模式跟傳統(tǒng)銀行是不一樣的。傳統(tǒng)銀行的客戶都是屬于分支行，但直銷銀行是單獨運作的方式。 由于業(yè)務(wù)開展模式不同，而且對比傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融更強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)思維，以及對客戶體驗的重視。因此，各家銀行紛紛打破原來電子銀行部、零售銀行部的劃分格局，成立專門應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的部門。 2013年，中國銀行在創(chuàng)新研發(fā)部的基礎(chǔ)上又成立了網(wǎng)絡(luò)銀行辦公室，主抓中行推出在即的電子化平臺。 類似的職能部門設(shè)立在股份制銀行中更早一步。2012年底，中信銀行成立了全新的網(wǎng)絡(luò)銀行部，在中信銀行新的戰(zhàn)略規(guī)劃中，網(wǎng)絡(luò)銀行獨立于對公條線和對私條線，將獨立開展客戶經(jīng)營。 2013年10月，廣發(fā)銀行將原電子銀行部正式更名，成立“網(wǎng)絡(luò)金融部”。據(jù)廣發(fā)銀行相關(guān)人士介紹，其網(wǎng)絡(luò)金融部承接原來電子銀行部的所有職責。在定位上，廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部也在渠道支持的基礎(chǔ)上，增加了“獲客創(chuàng)收”職能。 “銀行已經(jīng)意識到互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性，而且必須改變傳統(tǒng)思維花大力氣去做這塊業(yè)務(wù)。成立新的機構(gòu)也是為了區(qū)別于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的固化模式?！蹦炽y行網(wǎng)絡(luò)銀行部的人士介紹，為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的需求，該部門新招聘的人員基本都是80后，甚至還有90后。 “監(jiān)管劣勢” 目前，試水互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行都收效甚微。截至2013年底，善融商務(wù)交易額達到300億元左右，其中B2B占據(jù)了80%-90%，基于這個電商平臺發(fā)放的貸款僅為60億。交博匯的境遇同樣不太樂觀。 銀行觸網(wǎng)不能取得明顯進展的原因，除了組織架構(gòu)，也有后臺的系統(tǒng)支持問題。中科柏誠CEO王德敬原來為銀行提供軟件支持，如今為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供系統(tǒng)支持。在他看來，銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信息技術(shù)系統(tǒng)完全不同，銀行不能依賴現(xiàn)有的IT系統(tǒng)從事互聯(lián)網(wǎng)金融。 “正是因為這個原因，民生銀行才要成立民生電商來發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融?！泵裆娚痰南嚓P(guān)人士指出。 銀行觸網(wǎng)就如所有其他傳統(tǒng)行業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)一樣，正經(jīng)歷著自己的痛苦摸索期。同時，監(jiān)管的束縛讓這摸索變得更加復雜。 一位股份制銀行的人士指出，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，銀行在監(jiān)管體制之下受到嚴格監(jiān)管，有很多風險方面的考量，這確實是銀行面臨的問題。 “比如百度百發(fā)產(chǎn)品的宣傳以及對收益率的補貼，這對銀行來講是不可想象的。同時，銀行跨不過客戶首次購買理財產(chǎn)品需要到網(wǎng)點做風險評估這一道門檻?！鄙鲜鲢y行人士指出，從理財管理辦法來講，由于存在級風險，因此銀行理財產(chǎn)品必須設(shè)置5萬元這個門檻。 最近，招商銀行一款被視同P2P功能的“小企業(yè)E家投融資平臺”被監(jiān)管層叫停，其中涉嫌平臺擔保問題。招行說，正在積極與監(jiān)管部門溝通，目前在對投融資平臺的技術(shù)架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、用戶體驗等方面進行優(yōu)化和升級。 招商銀行信用卡中心總經(jīng)理劉加隆曾對記者說：“我們對于政府監(jiān)管部門唯一的要求是，同樣的市場，同樣的業(yè)務(wù)，同樣的游戲規(guī)則?！? 這樣的呼吁，在銀行界是主流的聲音。 來源：搜狐財經(jīng)