協(xié)作共贏！協(xié)作，以某個(gè)單位為主，另一個(gè)單位為輔。因此，在已經(jīng)到來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，就必須以開(kāi)放的心態(tài)，與其他包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在內(nèi)的合作機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)協(xié)作，爭(zhēng)取共贏。至于協(xié)作中雙方的地位，不是不應(yīng)該考慮，但順勢(shì)而為，更為重要。 互聯(lián)網(wǎng)金融——一次基因融合之旅 2013年被很多業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，但并不是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在2013年才剛剛興起，只是2013年有余額寶之類(lèi)的標(biāo)志性事件讓大家第一次對(duì)原本所謂概念的“互聯(lián)網(wǎng)金融”影響力有了一定的認(rèn)識(shí)，也讓傳統(tǒng)的銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融企業(yè)有了一絲不安和焦慮。 互聯(lián)網(wǎng)的特性是開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享、即時(shí)性、去中心化、強(qiáng)調(diào)用戶體驗(yàn)。每一個(gè)特點(diǎn)都可以舉出對(duì)應(yīng)的商業(yè)應(yīng)用和盈利模式，或者說(shuō)好的互聯(lián)網(wǎng)模式都應(yīng)該符合以上某些特點(diǎn)。這或許就是我們常說(shuō)的互聯(lián)網(wǎng)基因或密碼，互聯(lián)網(wǎng)金融自然也不應(yīng)該例外。金融與互聯(lián)網(wǎng)二者的基因是否可以融合？金融服務(wù)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的機(jī)會(huì)值得期待。 現(xiàn)在有一種觀點(diǎn)是金融企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)就是金融互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融領(lǐng)域就是互聯(lián)網(wǎng)金融。這種按照企業(yè)性質(zhì)劃分的方法或許并不準(zhǔn)確，個(gè)人認(rèn)為，利用互聯(lián)網(wǎng)的獨(dú)有模式和特性，無(wú)論對(duì)金融領(lǐng)域是進(jìn)行改進(jìn)優(yōu)化還是進(jìn)行顛覆性改造，一切將互聯(lián)網(wǎng)基因植入金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)操作的實(shí)踐都可以理解為互聯(lián)網(wǎng)金融。而金融互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融的初級(jí)階段。 當(dāng)然，最終的互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)和金融的簡(jiǎn)單加總，也不會(huì)停留在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單上網(wǎng)階段。而應(yīng)是依托網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)通訊、云計(jì)算等新技術(shù)和移動(dòng)支付、社交網(wǎng)絡(luò)、多對(duì)多交易等新模式，突破傳統(tǒng)金融概念和貨幣創(chuàng)造模式，提供低成本支付、結(jié)算，便捷化投資、融資，精細(xì)化信用及風(fēng)險(xiǎn)管理等金融服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)及網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的各類(lèi)商業(yè)模式創(chuàng)新提供支撐，最終對(duì)傳統(tǒng)的金融模式產(chǎn)生根本影響。當(dāng)金融與互聯(lián)網(wǎng)基因互相融合、進(jìn)化之后的結(jié)果才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融。 互聯(lián)網(wǎng)金融——機(jī)會(huì)是大家的 從上文的觀點(diǎn)出發(fā)，可以對(duì)目前炒的較火的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)按照“互聯(lián)網(wǎng)金融屬性”的強(qiáng)度排一下名次，從強(qiáng)到弱依次為比特幣（基于網(wǎng)絡(luò)及加密算法的虛擬貨幣）、虛擬保險(xiǎn)（基于互聯(lián)網(wǎng)虛擬產(chǎn)品的保險(xiǎn)）、P2P平臺(tái)（民間借貸的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移‘微貸網(wǎng)’）、融360搜索（貸款經(jīng)理的互聯(lián)網(wǎng)化）、余額寶及百度理財(cái)（基金模式的互聯(lián)網(wǎng)化）、金融電商（基金及保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)）、基于互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者的金融服務(wù)（針對(duì)特定目標(biāo)客戶的金融）。 而在這些業(yè)務(wù)之外，還有一些關(guān)注度沒(méi)那么高的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，例如阿里小額貸款（基于阿里平臺(tái)數(shù)據(jù)的信用分析）、銀行信用卡授信貸款（基于個(gè)人信用記錄的數(shù)據(jù)分析），月亮保險(xiǎn)（利用互聯(lián)網(wǎng)用戶好奇心強(qiáng)，易接受新事物的產(chǎn)品），點(diǎn)名時(shí)間（眾籌模式的實(shí)踐，可籌人籌錢(qián)籌資源）等等。互聯(lián)網(wǎng)金融模式的各種創(chuàng)新，歸根結(jié)底要滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代人們的金融訴求，解決當(dāng)下傳統(tǒng)金融模式存在的“痛點(diǎn)”，如信息的不對(duì)稱(chēng)和缺少個(gè)性化產(chǎn)品等弊端。 以上的互聯(lián)網(wǎng)金融模式有互聯(lián)網(wǎng)屬性強(qiáng)的，有金融屬性強(qiáng)的，但在目前的階段，金融屬性強(qiáng)的業(yè)務(wù)模式在盈利能力上略勝一籌，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最終目的是通過(guò)技術(shù)手段和模式創(chuàng)新為企業(yè)帶來(lái)更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和盈利能力，而不是僅停留在概念或趨勢(shì)的幻覺(jué)中。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的階段性是需要包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的市場(chǎng)參與者認(rèn)真思考和對(duì)待的一個(gè)問(wèn)題。 當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對(duì)成熟的是金融互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)的金融企業(yè)，大家各有優(yōu)勢(shì)和短板，前者的長(zhǎng)處在于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的理解，他們把持了互聯(lián)網(wǎng)的入口和用戶；后者的長(zhǎng)處在于對(duì)金融業(yè)務(wù)的深刻理解和經(jīng)驗(yàn)，是傳統(tǒng)金融客戶的第一聯(lián)想。而雙方的優(yōu)勢(shì)又成為對(duì)方的劣勢(shì)，前者的金融創(chuàng)新或許存在超越階段性的脫韁風(fēng)險(xiǎn)；后者的劣勢(shì)，當(dāng)80、90伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)的一代選擇與互聯(lián)網(wǎng)一起進(jìn)化時(shí)，就會(huì)逐步顯現(xiàn)。未來(lái)，誰(shuí)能將兩個(gè)長(zhǎng)處更好的融合，誰(shuí)就會(huì)在金融互聯(lián)網(wǎng)的變革中勝出。當(dāng)然，面對(duì)機(jī)會(huì)，參與者是平等的，勝出的也不會(huì)是某個(gè)企業(yè)，而是一批企業(yè)。 互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化到最后，一定是個(gè)較大的生態(tài)圈，需要一條完備的上下游產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行支撐，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是金融企業(yè)或許都無(wú)法做到一家獨(dú)大，獨(dú)霸生態(tài)圈。 來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)