近些年，不少企業(yè)在移動支付、網(wǎng)絡(luò)信貸和互聯(lián)網(wǎng)投資等領(lǐng)域發(fā)展尤為突出，今年以來，內(nèi)地市場金融科技指數(shù)漲幅超出預(yù)期，大幅領(lǐng)先同期上證綜指漲和深證成指。相信未來大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用將更有效的加速。

“互聯(lián)網(wǎng)金融”這段時間可謂是“啞巴吃黃連，有苦說不出”，一些公司在這幾年打著“互聯(lián)網(wǎng)金融”的旗號，披上“科技”兩字的戰(zhàn)衣，將傳統(tǒng)金融的老套路，在網(wǎng)絡(luò)上變了花樣玩，金融科技表示“這鍋我可不背”！但其實(shí)，就現(xiàn)階段來說，金融科技領(lǐng)域方面，依舊處于“裸奔”狀態(tài)，有關(guān)監(jiān)管部門該給“穿衣”了。更全面的規(guī)范金融科技領(lǐng)域，迫在眉睫。

2019年8月，人民銀行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021 年）》（ “《規(guī)劃》”），明確指出重點(diǎn)把握加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署、強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用、賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效、增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力、強(qiáng)化金融科技監(jiān)管、夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐等六大任務(wù)。這是我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)第一次對金融科技進(jìn)行系統(tǒng)化的歸納與論述。《規(guī)劃》中透露發(fā)展目標(biāo)中首要的即是應(yīng)用安全、可控?！兑?guī)劃》亦為“金融科技”下了定義，稱金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新,即引用新華網(wǎng)早前發(fā)表的一篇有關(guān)金融科技的文章中說到無論是“科技+金融”，還是“金融+科技”，金融科技還是回歸金融本質(zhì)，讓科技服務(wù)于金融。這次《規(guī)劃》的出臺，不僅給“裸奔”的金融科技穿了件袈裟，更是給金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)的互相作用吃了定心丸，給最近 “沒精打彩”的金融科技市場帶來了一個溫暖的擁抱。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年全球金融科技投融資比數(shù)和金額最多的都在中國，第二位是美國，而在亞洲金融科技獨(dú)角獸數(shù)量為 15 家，估值總額約為 2521 億美元。其中螞蟻金服、陸金所、京東金融、微眾銀行、蘇寧金融等金融科技獨(dú)角獸公司最具代表性。且這些企業(yè)大部分是通過互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等一系列新型信息通信技術(shù)來豐富金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。圍繞著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、分布式數(shù)據(jù)庫、身份認(rèn)證體系等五大技術(shù)方向推動科技賦能金融。

當(dāng)然除了這些已經(jīng)廣為人知的“獨(dú)角獸”，也有一批已經(jīng)精耕細(xì)作很久，早已蠢蠢欲動的“黑馬”準(zhǔn)備出擊，現(xiàn)階段主要體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)券商、互聯(lián)網(wǎng)信貸、互聯(lián)網(wǎng)教育等領(lǐng)域。

今年6月，央行行長易綱在陸家嘴論壇演講中指出：“未來，全球金融增長點(diǎn)在于金融科技，國際金融中心競爭的焦點(diǎn)也在金融科技。因此，我們應(yīng)高度重視金融科技發(fā)展”。再加上此次《規(guī)劃》的頒布將會有效助力金融科技創(chuàng)新和金融科技輸出迎來發(fā)展良機(jī)。

金融消費(fèi)是人們?yōu)榱藵M足自身消費(fèi)的需求，享受金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，購買金融機(jī)構(gòu)提供的商品的行為。根據(jù)央行前期頒布的《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報(bào)告》中表示，從消費(fèi)者金融知識水平來看，在貸款、投資、保險(xiǎn)等方面的知識水平有待提高，不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異；從消費(fèi)者對金融知識的需求情況來看，消費(fèi)者最感興趣的五大類金融知識依次是銀行卡（包括借記卡和信用卡）、銀行理財(cái)產(chǎn)品、住房貸款、基金股票投資、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)。報(bào)告中也指出消費(fèi)者了解金融知識的有效途徑按比例高低排序依次是通過金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料（59.74%）、通過互聯(lián)網(wǎng)（44.10%）、通過短信、微信等手機(jī)信息（37.44%）、通過電視宣傳（35.35%）、通過報(bào)刊雜志宣（ 18.39% ）、通過與家人朋友的交談（17.42%）等。消費(fèi)者最感興趣的金融知識按比例高低排序依次是銀行卡（包括借記卡和信用卡，36.72%）、銀行理財(cái)產(chǎn)品（35.70%）、住房貸款（33.32%）、基金股票投資（27.25%）、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)（26.55%）等。

因此現(xiàn)階段，即是人們收入有一定程度的提高，但依舊對投資方面的金融知識渴望程度較高，獲取金融知識的渠道雖有所改善，但通過創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)獲取金融知識或認(rèn)識多樣化的金融產(chǎn)品仍第二位，現(xiàn)依舊主要還是通過金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料為主，十分傳統(tǒng)。

然而，根據(jù)上月5日中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》中顯示，在我國互聯(lián)網(wǎng)普及率已超過六成，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億，網(wǎng)民通過手機(jī)接入互聯(lián)網(wǎng)的比例高達(dá)99.1%。

若金融科技公司能充分研究消費(fèi)者金融素養(yǎng)、數(shù)字技術(shù)掌握的變化，及他們學(xué)習(xí)基礎(chǔ)金融知識便捷模式的需求，將會有效的提高消費(fèi)金融市場的進(jìn)一步擴(kuò)大。

隨著金融科技監(jiān)管的明朗化，金融科技也正迎來更好的發(fā)展機(jī)會，無論是“科技+金融”，還是“金融+科技”，金融科技并沒有改變?nèi)魏谓鹑跇I(yè)傳統(tǒng)的宗旨和安全原則，要堅(jiān)守本質(zhì)、敬畏風(fēng)險(xiǎn)。