金融業(yè)一直是互聯(lián)網(wǎng)巨頭和產(chǎn)業(yè)巨頭的“必爭(zhēng)之地”，而發(fā)力消費(fèi)金融便是他們實(shí)現(xiàn)彎道超車的關(guān)鍵路徑。

擴(kuò)內(nèi)需和促消費(fèi)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改善的重要步驟，因此消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展空間巨大。據(jù)相關(guān)消費(fèi)信貸研究報(bào)告，2020年我國(guó)消費(fèi)信貸余額將達(dá)到10萬(wàn)億級(jí)規(guī)模。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)巨頭和產(chǎn)業(yè)巨頭來(lái)說(shuō)，空間巨大的消費(fèi)金融恰恰是其可以揚(yáng)長(zhǎng)避短的金融發(fā)展最好領(lǐng)域。

據(jù)了解，無(wú)論是阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，中國(guó)移動(dòng)等電信巨頭還是海爾等家電行業(yè)生產(chǎn)巨頭，都紛紛選擇將消費(fèi)金融作為其深入金融領(lǐng)域的重要突破口。而今日頭條等獨(dú)角獸新貴則依托自身巨大流量攻城略地。

這些切入消費(fèi)金融領(lǐng)域的重量級(jí)企業(yè)，其在消費(fèi)金融的運(yùn)作模式以及資金端、資產(chǎn)端和業(yè)務(wù)推廣等方面都不乏值得其他消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)借鑒的地方。

依托自身強(qiáng)大的流量入口，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭積極在消費(fèi)金融領(lǐng)域攻城略地。

據(jù)螞蟻金服官網(wǎng)介紹，該公司是一家旨在為世界帶來(lái)普惠金融服務(wù)的科技企業(yè)，為全球消費(fèi)者和小微企業(yè)提供安全、便捷的普惠金融服務(wù)?！跋M(fèi)者”排在“小微企業(yè)”之前，可見(jiàn)螞蟻金服對(duì)消費(fèi)金融的重視。

螞蟻金服消費(fèi)金融業(yè)務(wù)主要通過(guò)花唄、借唄來(lái)開(kāi)展。花唄有透支功能，借唄提供貸款服務(wù)，相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)主體分別為重慶兩家小貸公司?；▎h和借唄通過(guò)發(fā)行ABS（資產(chǎn)支持證券）來(lái)獲得大量資金，以實(shí)現(xiàn)規(guī)模迅速擴(kuò)張。2017年，上述兩家小貸公司的稅前利潤(rùn)占螞蟻金服當(dāng)年稅前利潤(rùn)比例高至85%，消費(fèi)金融成為螞蟻金服利潤(rùn)來(lái)源的絕對(duì)主力。

2017年末，監(jiān)管新政要求“以信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等名義融入的資金應(yīng)與表內(nèi)融資合并計(jì)算?！被▎h和借唄ABS發(fā)行規(guī)模遂驟降，需要尋求和擴(kuò)大其資金來(lái)源。

今年5月29日，浙商銀行與螞蟻金服宣布開(kāi)展戰(zhàn)略合作，合作領(lǐng)域就包括普惠金融。此前有報(bào)道稱，螞蟻金服正在申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照。不過(guò)還未見(jiàn)到螞蟻金服官方消息。

騰訊目前雖未將金融板塊拎出組建獨(dú)立公司，但金融在其布局中顯然是重要板塊。2019年一季度，騰訊控股金融科技及企業(yè)服務(wù)的收入同比增加44%至217.89億元，占總收入總額的比重為25%。

消費(fèi)金融也是騰訊瞄準(zhǔn)的目標(biāo)，目前主要通過(guò)其旗下微眾銀行開(kāi)展。微眾銀行的消費(fèi)金融主要包括微粒貸、微車貸等。微粒貸通過(guò)同業(yè)輸入資金，建立“同業(yè)合作”聯(lián)貸平臺(tái)，與其他商業(yè)銀行合作，同時(shí)，還通過(guò)同業(yè)存單籌集資金。

作為電商巨頭，京東開(kāi)展消費(fèi)金融也具有天然優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，京東金融集團(tuán)已完成在數(shù)字金融等三大領(lǐng)域的全面布局。京東金融先后推出白條、京東支付、京東小金庫(kù)，產(chǎn)品眾籌、小白卡、金條等創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)，全面涵蓋消費(fèi)金融、支付、財(cái)富管理、眾籌、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域。

另一互聯(lián)網(wǎng)巨頭百度旗下金融品牌為度小滿金融，旗下產(chǎn)品和服務(wù)包括有錢花、度小滿理財(cái)、度小滿錢包等。其中，列在首位的有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務(wù)品牌，提供面向大眾的個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)。

360金融則是直接將其官網(wǎng)的宣傳詞標(biāo)明為“領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)”。該公司旗下產(chǎn)品有360借條等。

除了傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭，獨(dú)角獸新貴也紛紛通過(guò)消費(fèi)金融踏入金融領(lǐng)域。之前一直否認(rèn)介入金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)新貴今日頭條最終也抵抗不住誘惑。頗受爭(zhēng)議的“放心借”即為今日頭條旗下提供個(gè)人消費(fèi)借款服務(wù)的技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，其通過(guò)智能算法為用戶推薦“高額低息”的正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)。