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人工智能賦能金融創(chuàng)新與變革

發(fā)布時(shí)間：2019-10-09 分類：行業(yè)資訊

近年來(lái)，伴隨著高質(zhì)量的大數(shù)據(jù)積累，得益于強(qiáng)大的計(jì)算能力，特別是深度學(xué)習(xí)算法上的突破，人工智能技術(shù)全面崛起，催生了金融行業(yè)一系列產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。
人工智能對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響正在與日劇增，它不僅改變了人們存款、投資和借貸的方式，甚至還能預(yù)防金融犯罪。
銀行業(yè)作為高度數(shù)據(jù)化的行業(yè)，加之業(yè)務(wù)規(guī)則和目標(biāo)明晰，是人工智能和云計(jì)算等數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景。"這基于4個(gè)理由。一是銀行一直非常重視IT技術(shù)的利用，信息化程度較高，技術(shù)環(huán)境與條件較好。二是銀行信息化程度較高，擁有豐富的數(shù)據(jù)沉淀。三是傳統(tǒng)金融行業(yè)更多是以人力為主的服務(wù)行業(yè)，亟待通過(guò)人工智能技術(shù)降低成本。四是銀行具有一定資金支持，留有試錯(cuò)的空間。
當(dāng)前，銀行業(yè)"擁抱"科技企業(yè)開展合作，主要具有兩大脈絡(luò)：一條脈絡(luò)是"銀行+互聯(lián)網(wǎng)公司"與"銀行+技術(shù)服務(wù)公司"。其中，比較典范的是互聯(lián)網(wǎng)公司和以工農(nóng)中建四大行為代表的老牌銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手。在另一脈絡(luò)上悄然進(jìn)行著為銀行帶來(lái)穩(wěn)健變革的，是各類技術(shù)服務(wù)公司以項(xiàng)目方式嵌入銀行的智能化升級(jí)體系。
在科技強(qiáng)國(guó)的背景下，科技創(chuàng)新得到高層的重點(diǎn)規(guī)劃，科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也愈加廣泛和深入。近年來(lái)，監(jiān)管層陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策，肯定了發(fā)展金融科技的重要性與必要性，同時(shí)，鼓勵(lì)人工智能發(fā)展的高層文件也相繼推出。在支持金融與科技融合的政策背景下，人工智能在金融領(lǐng)域的市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)容。
早在2017年7月，國(guó)務(wù)院就印發(fā)了《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，要求建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)，將智能金融發(fā)展提升到新高度。而就在今年8月份，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》中，也對(duì)人工智能技術(shù)未來(lái)的發(fā)展做出了重要部署?！兑?guī)劃》中明確提到，要深入把握新一代人工智能發(fā)展特點(diǎn)，統(tǒng)籌優(yōu)化數(shù)據(jù)資源、算法模型、算力支持等人工智能核心資產(chǎn)，穩(wěn)妥推動(dòng)人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合。
有第三方研究機(jī)構(gòu)報(bào)告顯示，智能經(jīng)濟(jì)時(shí)代的全新產(chǎn)業(yè)版圖初步顯現(xiàn)，預(yù)計(jì)2019年人工智能核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模接近570億元，目前安防和金融領(lǐng)域市場(chǎng)份額較大。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著中央和監(jiān)管層面對(duì)人工智能發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行積極回應(yīng)，并作出日漸明確的前瞻性布局，人工智能在我國(guó)發(fā)展將步入新的階段，在金融層面的應(yīng)用也將逐步深化，可以預(yù)見(jiàn)的是，一個(gè)更富活力和效率的金融科技新生態(tài)正在形成。
 2018年，麥肯錫發(fā)布的研究報(bào)告指出，到2030年，人工智能新增經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)13萬(wàn)億美元，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)和全球變革影響不亞于以蒸汽機(jī)為引領(lǐng)的首次工業(yè)革命?？梢哉f(shuō)，人工智能已經(jīng)成為人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新機(jī)遇。
 業(yè)內(nèi)專家表示，以銀行為核心的傳統(tǒng)金融業(yè)是人工智能較現(xiàn)實(shí)的落地場(chǎng)景之一。在大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、人工智能、大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)日漸成熟的驅(qū)動(dòng)下，傳統(tǒng)銀行紛紛開展金融科技創(chuàng)新，信息化、數(shù)字化、智能化已經(jīng)普遍成為各家銀行發(fā)展的目標(biāo)。
當(dāng)前，生態(tài)開放和科技轉(zhuǎn)型已成為我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的兩大關(guān)鍵詞。在推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)科技化轉(zhuǎn)型和新金融機(jī)構(gòu)逐步開放技術(shù)賦能的雙向交流過(guò)程中，人工智能在金融市場(chǎng)的應(yīng)用也更為廣泛，逐步走向深化。
AI技術(shù)正從各方面重塑財(cái)富管理行業(yè)，不僅能解決傳統(tǒng)人力理財(cái)顧問(wèn)普遍面臨的供需失衡、利益導(dǎo)向、成本高、門檻高、服務(wù)水平參差不齊的痛點(diǎn)，還可以通過(guò)大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)為投資者進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，讓機(jī)構(gòu)更了解客戶需求、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，真正實(shí)現(xiàn)千人千面的個(gè)性化服務(wù)。從監(jiān)管層面來(lái)說(shuō)，AI技術(shù)與其他技術(shù)的配合，也能讓財(cái)富管理服務(wù)流程更加公開透明，并且有完整的服務(wù)記錄，為有效監(jiān)管提供支持。
在未來(lái)，根據(jù)不同場(chǎng)景的業(yè)務(wù)特征創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品與服務(wù)，探索相對(duì)成熟的人工智能技術(shù)在多個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用路徑和方法，以此構(gòu)建全流程智能金融服務(wù)模式，將推動(dòng)金融服務(wù)向主動(dòng)化、個(gè)性化、智慧化發(fā)展，助力構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、人機(jī)協(xié)同、跨界融合、共創(chuàng)分享的智能經(jīng)濟(jì)形態(tài)。
目前，業(yè)內(nèi)已有機(jī)構(gòu)開始嘗試用智能理財(cái)機(jī)器人與用戶進(jìn)行自然語(yǔ)言交流和開放式對(duì)話，并為用戶提供涵蓋賬戶查詢、產(chǎn)品咨詢、市場(chǎng)分析、投資者教育在內(nèi)的各種金融服務(wù)。通過(guò)運(yùn)用人工智能進(jìn)行客戶服務(wù)，力求解決用戶與產(chǎn)品的匹配問(wèn)題，并滿足更多用戶仍未滿足的金融服務(wù)需求。
未來(lái)，人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域?qū)?huì)呈現(xiàn)幾大發(fā)展趨勢(shì)：一是金融服務(wù)行業(yè)模式將會(huì)更加個(gè)性化和智能化；二是人工智能服務(wù)將走向價(jià)值鏈上游；三是金融大數(shù)據(jù)處理能力大幅度提升；四是人工智能將是未來(lái)科技創(chuàng)新的排頭兵，給人們的生活帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響。
未來(lái)金融的形式將發(fā)生較大變化，傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)將萎縮且逐漸轉(zhuǎn)型，而隨著5G和可穿戴設(shè)備的升級(jí)，金融服務(wù)的接口會(huì)越來(lái)越多，自動(dòng)化財(cái)務(wù)室、開放銀行、知識(shí)圖譜等正逐步變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。"AI、5G、物聯(lián)網(wǎng)等新工具，讓金融產(chǎn)業(yè)能更有效地觸達(dá)用戶，但真正核心的價(jià)值與交易并沒(méi)有改變。

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