金融科技對金融發(fā)展的影響日益深遠。日前，中國人民銀行正式發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（本文以下稱“《規(guī)劃》”）?！兑?guī)劃》共包括27項主要任務，提出到2021年，要建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”。其中，金融風控水平和金融監(jiān)管效能同屬重點，并要求“金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系逐步完善，金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品全生命周期管理機制基本形成，金融監(jiān)管效能和金融機構(gòu)合規(guī)水平持續(xù)提升”。

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融科技創(chuàng)新集聚領域。自2016年持續(xù)至今的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作中，業(yè)態(tài)集聚的金融先進地區(qū)無不感受到加強監(jiān)管科技的必要性，這是解決地方金融監(jiān)管力量薄弱問題、促進監(jiān)管創(chuàng)新的重要途徑。尤其是去年以來的P2P爆雷潮及私募基金等領域的事件，涉案人數(shù)、金額不斷翻新，通過“早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”實現(xiàn)“打早打小”和風險防控極為必要。

綜合創(chuàng)新與監(jiān)管兩端來看，今后監(jiān)管科技應與金融科技齊頭并進，為金融科技的發(fā)展提供良好的生態(tài)環(huán)境。

基本規(guī)則體系是基礎，并與新金融領域的“放管服”改革密切相關?！胺拧钡沫h(huán)節(jié)，準入管理和持牌經(jīng)營已成定局。今年8月份國務院辦公廳印發(fā)《關于促進平臺經(jīng)濟規(guī)范健康發(fā)展的指導意見》，對于涉及金融領域的互聯(lián)網(wǎng)平臺專門指出，“其金融業(yè)務的市場準入管理和事中事后監(jiān)管，按照法律法規(guī)和有關規(guī)定執(zhí)行”，并且，“設立金融機構(gòu)、從事金融活動、提供金融信息中介和交易撮合服務，必須依法接受準入管理?！倍鴮τ诰W(wǎng)貸機構(gòu)，去年底提出了分類處置原則，除了正常合規(guī)機構(gòu)，其余機構(gòu)的基本處置原則是有序推進市場出清，“能退盡退、應關盡關”，已建立退出機制和通道。“進”、“出”之間，今后更為關鍵的是監(jiān)管問題，即如何“管好”、“服優(yōu)”有機結(jié)合，實現(xiàn)“監(jiān)管中服務，服務中監(jiān)管”。

金融科技除了在銀行、保險、證券、基金等金融業(yè)應用廣泛外，金融創(chuàng)新在類金融機構(gòu)、民間金融等領域十分活躍，與影子銀行體系關聯(lián)緊密。在“中央規(guī)則、地方實施”的新型地方金融監(jiān)管框架下，統(tǒng)一規(guī)則正在制定中，今后將為地方金融的合規(guī)監(jiān)管提供政策和制度框架。然而，對于地方金融監(jiān)管而言，尤其是防范和處置非法集資工作，更為重要的還是同步匹配功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，從而消除監(jiān)管空白。

目前的監(jiān)管短板在地方，層級越往下，瓶頸和短板越明顯。要解決該問題，突破口就在于監(jiān)管科技創(chuàng)新，通過監(jiān)管科技創(chuàng)新建立地方智慧監(jiān)管機制，并以技術(shù)和數(shù)據(jù)連接推動上下級之間的監(jiān)管互動，促進地方金融監(jiān)管的體系化。因此，中央和省級要通過監(jiān)管科技賦能地方金融監(jiān)管，夯實新型監(jiān)管體系的地方基礎。

同時應看到，監(jiān)管科技的薄弱環(huán)節(jié)在地方，而加大金融服務實體經(jīng)濟力度的突破口同樣在地方層面。發(fā)展金融科技，可以打通金融服務實體經(jīng)濟的新通道，并打造高質(zhì)量發(fā)展的金融引導力。例如《規(guī)劃》中提出，可以“運用先進科技手段對企業(yè)經(jīng)營運行數(shù)據(jù)進行建模分析，實時監(jiān)測資金流、信息流和物流，為資源合理配置提供科學依據(jù)，引導資金從高污染、高能耗的產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)流向高科技、高附加值的新興產(chǎn)業(yè)，推動實體經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展”。

在近日國家發(fā)改委發(fā)布的《加快完善市場主體退出制度改革方案》中，提出要建立企業(yè)和自然人債務風險的監(jiān)測預警機制。對于這樣的機制，大數(shù)據(jù)平臺十分必要。近年來，北京、深圳、浙江、山東、江西、湖北等地紛紛建立防范和處置非法集資大數(shù)據(jù)預警監(jiān)測平臺，開發(fā)出“冒煙指數(shù)”等風險分析模式，是地方金融監(jiān)管運用監(jiān)管科技的探索和創(chuàng)新。

因此，金融改革創(chuàng)新要在地方落地，并在地方情境中完成“服務實體經(jīng)濟、防范化解金融風險、深化金融改革”三大任務，大力發(fā)展監(jiān)管科技勢在必行。

總體而言，在大數(shù)據(jù)時代，金融科技與監(jiān)管科技是技術(shù)驅(qū)動金融創(chuàng)新的一體兩翼，金融科技的勃興客觀上要求監(jiān)管科技迎頭跟進。尤其是在地方金融監(jiān)管層面，高度關注金融科技領域的新技術(shù)，并通過監(jiān)管科技賦能地方金融監(jiān)管，走智慧監(jiān)管之路，方能擔負起地方金融創(chuàng)新與有效監(jiān)管相統(tǒng)一的改革重任。