當(dāng)前，由人工智能引領(lǐng)的新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾。作為人工智能技術(shù)應(yīng)用落地最快的領(lǐng)域之一，金融業(yè)與人工智能的結(jié)合已日漸深化，在創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品、提升金融服務(wù)效率、加強風(fēng)險防控能力等多個方面已有較成熟的應(yīng)用路徑和方法。

經(jīng)過近幾年發(fā)展，業(yè)界對人工智能的要求已經(jīng)不再是“仰望星空”，而是要進(jìn)一步推動人工智能在金融領(lǐng)域規(guī)模化落地，為社會創(chuàng)造更多的價值。隨著一系列利好人工智能政策的持續(xù)釋放，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，AI應(yīng)用正進(jìn)一步從外圍向核心業(yè)務(wù)逐步滲透，由感知向決策類應(yīng)用加速擴展，推進(jìn)人工智能在金融領(lǐng)域大規(guī)模落地恰逢其時。

在科技強國的背景下，科技創(chuàng)新得到高層的重點規(guī)劃，科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也愈加廣泛和深入。近年來，監(jiān)管層陸續(xù)出臺多項政策，肯定了發(fā)展金融科技的重要性與必要性，同時，鼓勵人工智能發(fā)展的高層文件也相繼推出。在支持金融與科技融合的政策背景下，人工智能在金融領(lǐng)域的市場持續(xù)擴容。

早在2017年7月，國務(wù)院就印發(fā)了《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，要求建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)，將智能金融發(fā)展提升到新高度。而就在今年8月份，中國人民銀行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）中，也對人工智能技術(shù)未來的發(fā)展做出了重要部署?！兑?guī)劃》中明確提到，要深入把握新一代人工智能發(fā)展特點，統(tǒng)籌優(yōu)化數(shù)據(jù)資源、算法模型、算力支持等人工智能核心資產(chǎn)，穩(wěn)妥推動人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合。

有第三方研究機構(gòu)報告顯示，智能經(jīng)濟時代的全新產(chǎn)業(yè)版圖初步顯現(xiàn)，預(yù)計2019年人工智能核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模接近570億元，目前安防和金融領(lǐng)域市場份額最大。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著中央和監(jiān)管層面對人工智能發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行積極回應(yīng)，并作出日漸明確的前瞻性布局，人工智能在我國發(fā)展將步入新的階段，在金融層面的應(yīng)用也將逐步深化，可以預(yù)見的是，一個更富活力和效率的金融科技新生態(tài)正在形成

當(dāng)前，生態(tài)開放和科技轉(zhuǎn)型已成為我國金融行業(yè)發(fā)展的兩大關(guān)鍵詞。在推動傳統(tǒng)金融機構(gòu)科技化轉(zhuǎn)型和新金融機構(gòu)逐步開放技術(shù)賦能的雙向交流過程中，人工智能在金融市場的應(yīng)用也更為廣泛，逐步走向深化。

較早布局人工智能的金融機構(gòu)已嘗試將人工智能應(yīng)用貫穿于整個業(yè)務(wù)體系。如銀行對人工智能的應(yīng)用，已不局限于外圍的在線智能客服、電話智能導(dǎo)航、柜面人臉識別等場景，而是逐漸滲透至產(chǎn)品開發(fā)、營銷、風(fēng)險管控、客戶管理與客戶服務(wù)等核心流程。

AI技術(shù)正從各方面重塑財富管理行業(yè)，不僅能解決傳統(tǒng)人力理財顧問普遍面臨的供需失衡、利益導(dǎo)向、成本高、門檻高、服務(wù)水平參差不齊的痛點，還可以通過大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)為投資者進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，讓機構(gòu)更了解客戶需求、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險偏好等，真正實現(xiàn)千人千面的個性化服務(wù)。從監(jiān)管層面來說，AI技術(shù)與其他技術(shù)的配合，也能讓財富管理服務(wù)流程更加公開透明，并且有完整的服務(wù)記錄，為有效監(jiān)管提供支持。

還有業(yè)內(nèi)人士表示，在未來，根據(jù)不同場景的業(yè)務(wù)特征創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品與服務(wù)，探索相對成熟的人工智能技術(shù)在多個領(lǐng)域的應(yīng)用路徑和方法，以此構(gòu)建全流程智能金融服務(wù)模式，將推動金融服務(wù)向主動化、個性化、智慧化發(fā)展，助力構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動、人機協(xié)同、跨界融合、共創(chuàng)分享的智能經(jīng)濟形態(tài)。

目前，業(yè)內(nèi)已有機構(gòu)開始嘗試用智能理財機器人與用戶進(jìn)行自然語言交流和開放式對話，并為用戶提供涵蓋賬戶查詢、產(chǎn)品咨詢、市場分析、投資者教育在內(nèi)的各種金融服務(wù)。通過運用人工智能進(jìn)行客戶服務(wù)，力求解決用戶與產(chǎn)品的匹配問題，并滿足更多用戶仍未滿足的金融服務(wù)需求。

需看到，人工智能仍處于發(fā)展演進(jìn)過程中，在金融領(lǐng)域更大規(guī)模的應(yīng)用落地層面，客觀上還存在數(shù)據(jù)、成本、安全、人才等各種顯性和隱性的障礙。因此，必須正視和應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，并妥善應(yīng)對。

如在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，實際上，為了人工智能應(yīng)用的有效運行，需要利用包含不同維度的數(shù)據(jù)信息，即便是已有海量數(shù)據(jù)儲備的金融機構(gòu)，也需要獲取多種外部數(shù)據(jù)。然而，由于數(shù)據(jù)安全和隱私的保護(hù)問題以及商業(yè)壟斷等原因，合法的數(shù)據(jù)供應(yīng)市場發(fā)展依然相對滯后。例如，要使得數(shù)據(jù)具有分析和智能學(xué)習(xí)價值，金融機構(gòu)需要加強對數(shù)據(jù)的清洗以及標(biāo)簽化處理，為人工智能提供多渠道獲取信息和深度學(xué)習(xí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，但前期耗費的時間長、成本高，導(dǎo)致金融機構(gòu)裹足不前，這是當(dāng)前人工智能面臨的普遍困境。

《規(guī)劃》中對人工智能技術(shù)的部署也用了“穩(wěn)步應(yīng)用”四個字。扎實推進(jìn)人工智能縱深發(fā)展，需要關(guān)注安全和效率，進(jìn)一步加快基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，充分利用開源和開放平臺。

進(jìn)一步促進(jìn)人工智能大規(guī)模落地，業(yè)內(nèi)人士建議，需要政產(chǎn)學(xué)研多方共同努力。對于市場來說，技術(shù)概念從提出到實際投產(chǎn)需要較長一段時間，對人工智能應(yīng)用研究需要有足夠的耐心，尊重技術(shù)發(fā)展的客觀規(guī)律。而對于技術(shù)供給方來說，也要順應(yīng)市場變化，通過技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新幫助企業(yè)降低人工智能應(yīng)用門檻，腳踏實地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展和實體經(jīng)濟。