在處于增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期政策消化期疊加期、新的政策探索期“四期疊加”的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)階段，我國經(jīng)濟(jì)增長發(fā)展方式要實(shí)現(xiàn)由政府主導(dǎo)、投資密集、出口導(dǎo)向，向依靠消費(fèi)驅(qū)動和實(shí)體企業(yè)支撐的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。這其中，持續(xù)穩(wěn)定的消費(fèi)對我國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型尤為關(guān)鍵。

2013年，黨的十八屆三中全會將“發(fā)展普惠金融”確立為國家戰(zhàn)略。2015年末，習(xí)近平總書記主持中央深改組審議通過，國務(wù)院出臺《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》。普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，普惠金融專注于提供小額、無抵押、無擔(dān)保的消費(fèi)貸款，天然就具有普惠性。我國設(shè)立消費(fèi)金融公司的目的是“拉動內(nèi)需增長、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)多樣化、滿足不同收入層次消費(fèi)需求、發(fā)展普惠金融”。試點(diǎn)10年來，我國消費(fèi)金融規(guī)模、盈利、客戶群體逐步增長，從各個方面推動了普惠金融發(fā)展。

促進(jìn)金融服務(wù)用戶下沉，體現(xiàn)普惠金融的普及性。有別于銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，消費(fèi)金融的目標(biāo)服務(wù)群體為農(nóng)民、藍(lán)領(lǐng)等中低收入群體，有效彌補(bǔ)了大型金融機(jī)構(gòu)的先天不足。消費(fèi)金融促進(jìn)了金融服務(wù)重心下移，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)金融的平民化，體現(xiàn)了普惠金融的應(yīng)用之義。

小額分散無抵押，體現(xiàn)了普惠金融的便捷性。消費(fèi)金融公司辦理貸款無需抵押，簡單高效。同時，通過與大型購物中心、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作，拓展自己的業(yè)務(wù)平臺，允許信用較好的商家直接受理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高了消費(fèi)金融服務(wù)的效率和可得性。

服務(wù)方式靈活，體現(xiàn)普惠金融的惠及性。傳統(tǒng)消費(fèi)金融依托傳統(tǒng)金融商品或線下消費(fèi)場景被動接受申請，依托人民銀行征信系統(tǒng)，兼顧工作收入證明、學(xué)歷等其他數(shù)據(jù)進(jìn)行線下審核，風(fēng)險低，但無法滿足多樣化消費(fèi)金融需求；互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，遵循“額度越小、審批速度越快”的原則，很多小額的消費(fèi)信貸從申請到放款僅需幾分鐘。

毫無疑問，發(fā)展消費(fèi)金融對于普惠金融體系建設(shè)有巨大的推動作用，有利于擴(kuò)大內(nèi)需并推動經(jīng)濟(jì)增長，有助于社會資源合理利用。