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供應鏈金融“掘金”時代來臨

發(fā)布時間：2019-08-29 分類：行業(yè)資訊

繼消費金融后,近期供應鏈金融又成為新風口。有業(yè)內人士分析,以互聯(lián)網技術為支撐的供應鏈金融模式正在成為銀行新的發(fā)力點。不僅是銀行業(yè),互聯(lián)網巨頭們也帶著強大的科技氣場入局,特別是新技術如區(qū)塊鏈、大數據等可以助力供應鏈金融更好地服務中小企業(yè)。

中小企業(yè)融資難是供應鏈金融再受關注的重要原因。中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長馬彬表示,2018年全國應收賬款融資需求超過13萬億元,僅有1萬億元融資需求得以滿足,且主要由大銀行服務超大型核心企業(yè)的一級上游供應商,而處于供應鏈長尾端的中小企業(yè)有近12萬億元的融資缺口。

有需求且市場前景遠大,自然讓供應鏈金融火了起來。據前瞻產業(yè)研究院發(fā)布的《供應鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》統(tǒng)計數據顯示,預計2020年中國供應鏈金融市場規(guī)模將達到27.01萬億元。

其實,供應鏈金融本質上是一種創(chuàng)新的融資模式,其核心參與方主要有:產業(yè)鏈中的核心企業(yè)作為參與主體,產業(yè)鏈上下游企業(yè)作為融資方,提供資金的銀行及非銀行金融機構。相比于傳統(tǒng)的融資模式,供應鏈金融更加靈活也更加普惠。早期的供應鏈金融模式,是銀行基于核心企業(yè)的信用作為支持,為其上下游提供融資支持。但這種支持是純線下完成的,不僅效率低,對于銀行來說,風險把控能力也有限,更難以處理各種信息的匯集、交流和共享。

其中的癥結就在信用難以穿透。銀行做供應鏈金融業(yè)務時所獲得的數據是產業(yè)鏈中的核心企業(yè)和一級供應商所提供的,而核心企業(yè)信用難以傳遞到下游企業(yè),銀行面對下游單一企業(yè),解決信息對稱、掌握企業(yè)信用成本很高,同時,由于與產業(yè)鏈割裂,導致企業(yè)融資往往單打獨斗,難以形成更好的增信措施,銀行難以把控風險,所以基本就會選擇拒貸。

總之,供應鏈金融服務面臨著多層級信用穿透難、核心企業(yè)準入門檻高、下游融資風險大、國際貿易融資產品少及跨地區(qū)服務能力弱等問題。在如今移動互聯(lián)網時代,如何利用技術手段優(yōu)化上述問題成為各家企業(yè)競爭勝出的關鍵。

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