數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融要用科技來(lái)改造，只有利用金融科技，才能提供差別化、個(gè)性化、定制化的金融服務(wù)，而金融科技的發(fā)展不能脫離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心。

專家認(rèn)為，金融科技重塑金融業(yè)態(tài)，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的同時(shí)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保證金融安全穩(wěn)定運(yùn)行，具有前提性意義。

對(duì)于金融科技在發(fā)展中面臨的主要問(wèn)題，專家認(rèn)為，首先就是服務(wù)方式的虛擬化和復(fù)雜化，使業(yè)務(wù)邊界越來(lái)越模糊，金融科技創(chuàng)新催生新的金融業(yè)態(tài)，使金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)出跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的特點(diǎn)，也使商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中面臨更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)和考驗(yàn)。其次是金融安全的挑戰(zhàn)，包括網(wǎng)絡(luò)安全、技術(shù)安全等方面。另外，增加了金融市場(chǎng)的不確定性因素。

因此，在促進(jìn)科技金融進(jìn)步的過(guò)程中，需正確認(rèn)識(shí)和處理好幾個(gè)關(guān)系，如積極創(chuàng)新與繼承傳統(tǒng)的關(guān)系；大膽開(kāi)拓和堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的關(guān)系；勇于突破和遵從監(jiān)管的關(guān)系；加快自身發(fā)展和努力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。

另外值得注意的是，在新一輪改革開(kāi)放中，金融業(yè)開(kāi)放成為重要領(lǐng)域。隨著市場(chǎng)參與者的多元化，也給金融業(yè)包括金融科技帶來(lái)了更大的挑戰(zhàn)。金融開(kāi)放與創(chuàng)新不會(huì)影響金融安全，隨著我國(guó)的核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷加強(qiáng)，國(guó)家與金融體系的安全進(jìn)一步提高，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)制度治理的完善，金融開(kāi)放與創(chuàng)新是安全的。

可以看到，伴隨金融科技的融合發(fā)展，金融監(jiān)管政策也在不斷校正，對(duì)金融科技監(jiān)管不斷加強(qiáng)重視。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，金融科技的發(fā)展需要新的監(jiān)管。

在金融科技治理方面，中國(guó)人民銀行發(fā)揮著重要作用。一是統(tǒng)籌金融監(jiān)管，由過(guò)去的水平監(jiān)管機(jī)制逐步改為上下垂直協(xié)調(diào)機(jī)制；二是強(qiáng)制穿透式監(jiān)管；三是功能監(jiān)管，機(jī)構(gòu)監(jiān)管容易造成監(jiān)管盲區(qū)，而按產(chǎn)品功能分配監(jiān)管權(quán)限，實(shí)施功能監(jiān)管，也是金融科技監(jiān)管的一種必然要求；四是強(qiáng)調(diào)牌照監(jiān)管。

監(jiān)管全覆蓋并不意味著就有穿透性的監(jiān)管功能，這需要靠信息技術(shù)來(lái)支撐。

在宏觀層面，加強(qiáng)科技統(tǒng)籌。監(jiān)管部門加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和總體規(guī)劃，明確金融科技監(jiān)管的分工，建立試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制。在中觀層面，解決政策運(yùn)行中的一些痛點(diǎn)問(wèn)題。比如，民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)問(wèn)題在一定程度上涉及到利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)的技術(shù)，建立一定的信息平臺(tái)，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。在微觀層面，金融科技行業(yè)適應(yīng)新的監(jiān)管要求，用好金融科技去解決小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)問(wèn)題。