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破解中小企融資難：從供應(yīng)鏈金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融

發(fā)布時間：2019-07-11 分類：趨勢研究

生產(chǎn)到消費(fèi)的全環(huán)節(jié)構(gòu)成供應(yīng)鏈，鏈條當(dāng)中各類上下游企業(yè)緊密結(jié)合，通過金融業(yè)務(wù)讓整個鏈條更好地發(fā)展，是為供應(yīng)鏈金融。目前，供應(yīng)鏈金融模式尚存諸多弊端，例如信息難以穿透，信用無法覆蓋上下游多級企業(yè)，導(dǎo)致信用評估難、成本高、效率低，核心企業(yè)的上游采購成本高、下游回款速度低，整個供應(yīng)鏈效率較低等等。

那么，供應(yīng)鏈金融發(fā)展到現(xiàn)階段面臨哪些難題？支持中小微企業(yè)融資的動力和成效如何？中小企業(yè)存在沒有質(zhì)押物，商業(yè)信用較低；但另一方面，處于正常生產(chǎn)運(yùn)營狀態(tài)的中小企業(yè)具有供應(yīng)鏈金融一系列重要要素，例如應(yīng)收帳款、存貨等。

供應(yīng)鏈金融是拿核心企業(yè)做信用背書給下游企業(yè)，但在金融防風(fēng)險的背景下，核心企業(yè)并不愿意為下游多層級企業(yè)做背書。

到小舢板時，供應(yīng)商往下游走還有三四級，這時候核心企業(yè)可能就不愿意給這類供應(yīng)商或經(jīng)銷商做背書。由于這類企業(yè)缺乏相應(yīng)的質(zhì)押物和信用保證，核心企業(yè)無法判斷交易真實(shí)性。

多方共贏商業(yè)模式發(fā)展緩慢，主要原因在于核心企業(yè)對改善自己供應(yīng)商的經(jīng)營環(huán)境愿望不夠強(qiáng)烈。大多數(shù)核心企業(yè)業(yè)務(wù)量較強(qiáng)勢，極少發(fā)生供應(yīng)鏈危機(jī)。

還有一個重要原因是我國中小企業(yè)非常多，競爭激烈，核心企業(yè)極少發(fā)生供應(yīng)鏈危機(jī)，導(dǎo)致核心企業(yè)戰(zhàn)略層面缺乏對供應(yīng)鏈金融管理危機(jī)感，對供應(yīng)鏈金融金融將來給企業(yè)帶來的長期或者間接效益，當(dāng)期不太敏感。

從以核心企業(yè)為主的供應(yīng)鏈金融，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€產(chǎn)業(yè)鏈共同升級發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈金融，再進(jìn)一步探索由產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方共同組成的整體的、不斷升級的生態(tài)鏈。

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