金融機構(gòu)和科技企業(yè)共同推動金融科技的模式多樣發(fā)展，包括獨立開發(fā)、投資并購、合作推動、購買服務等，這個過程也帶來了一些風險挑戰(zhàn)。

一是，數(shù)據(jù)安全問題。在注重創(chuàng)新發(fā)展的同時，一些機構(gòu)數(shù)據(jù)安全保護意識薄弱，將客戶信息作為資產(chǎn)和籌碼，隨意共享數(shù)據(jù)資源現(xiàn)象時有發(fā)生，違規(guī)使用敏感信息導致數(shù)據(jù)濫用，部分機構(gòu)利用自身規(guī)模龐大等優(yōu)勢強占入口和渠道，大量匯集金融數(shù)據(jù)的管理風險高度集中，加劇數(shù)據(jù)泄露風險，對個人隱私甚至金融安全構(gòu)成威脅。

二是，金融網(wǎng)絡的安全問題。金融數(shù)字化提高對金融網(wǎng)絡提出更高要求，金融涉及主體多、鏈條長，如網(wǎng)絡安全系統(tǒng)不完善，金融信息管控機制不健全，可能因自身系統(tǒng)網(wǎng)絡故障導致信息中斷，業(yè)務連續(xù)水平亟待提高等。同時，機構(gòu)間風控水平參差不齊、風險洼地明顯、單個節(jié)點出現(xiàn)漏洞被惡意利用或者出現(xiàn)漏洞會牽一發(fā)而動全身等，金融網(wǎng)絡安全隱患增加。

三是，責任界定問題。技術的應用提升了分工專業(yè)化、精細化水平，拉長了金融產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈，不同行業(yè)參與方機制不齊，增加了風險事件的可能性。隨著賬戶、數(shù)據(jù)和基礎設施方面的關聯(lián)性不斷加強，金融與科技邊界變得日益模糊，一旦出現(xiàn)風險責任難以界定。

四是，監(jiān)管挑戰(zhàn)問題。隨著技術深入應用和快速迭代，金融活動的實時性、不間斷性越發(fā)明顯，不同類型的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換更加高效，金融產(chǎn)品跨行業(yè)特征日益突出。特別是創(chuàng)新產(chǎn)品經(jīng)過多個通道，最終投資者難以認證，給傳統(tǒng)監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)?？萍急O(jiān)管要加強頂層設計，趨利避害，充分挖掘金融價值應該凝聚政界、產(chǎn)業(yè)、學界的智慧，促進發(fā)展與風險防范并重，金融科技與監(jiān)管科技同步。

金融科技是促進發(fā)展和防范風險并重。應倡導正確理念，把服務實體經(jīng)濟作為金融科技發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，合理運用技術手段增加金融供給對實體經(jīng)濟變化的適應性和靈活性，注重發(fā)揮技術優(yōu)勢，提高效率、降低邊際成本，為小微企業(yè)、農(nóng)民服務對象提供更多價格合理、安全便捷的普惠金融服務。

此外，應加強頂層設計，理清邊界和責任劃分。凡是金融業(yè)務都應該科技回歸科技支撐、金融回歸金融本質(zhì)，推動金融機構(gòu)公司間的合作。要平衡創(chuàng)新監(jiān)管，研究國際監(jiān)管效果，探索兼具試錯容錯的金融創(chuàng)新管理機制。在有標準、有約束、有監(jiān)管、可退出前提下，提供政策的支持環(huán)境，加強創(chuàng)新業(yè)務生命周期安全保護，防止野蠻生長帶來的被動監(jiān)管。

此外，應大力發(fā)展監(jiān)管科技，綜合利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等關鍵驅(qū)動技術，推動監(jiān)管模式由事后監(jiān)管向事中轉(zhuǎn)變，提升監(jiān)管效能。