在普惠金融方面，過去搞扶貧也好、搞創(chuàng)新也好，一直強(qiáng)調(diào)普及和優(yōu)惠，這個(gè)理解是錯(cuò)誤的，給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很大壓力。其實(shí)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和三農(nóng)人群時(shí)，成本是非常高的。換言之，普惠金融不能只做到“普惠”，還應(yīng)達(dá)到商業(yè)可持續(xù)性。

經(jīng)歷多年發(fā)展，我國普惠金融事業(yè)已取得長足進(jìn)步，然而以小微企業(yè)、三農(nóng)人群為代表的社會(huì)弱勢群體仍存在著一定的“貸款難”問題。究其原因，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)、三農(nóng)人群的信用和經(jīng)營數(shù)據(jù)難以動(dòng)態(tài)了解，因而造成風(fēng)控和運(yùn)營成本過高，難以大范圍覆蓋。如何破解這一問題？

數(shù)字科技讓“普惠金融”更具可持續(xù)性

成本，是困擾傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)推廣普惠金融業(yè)務(wù)的首要難題。傳統(tǒng)金融模式與客戶溝通的手段單一，不僅覆蓋面拓展成本高、溝通成本高，信息獲取成本也高。應(yīng)用到普惠金融業(yè)務(wù)中，勢必造成單客收益過低，造成業(yè)務(wù)收入無法覆蓋成本。

而據(jù)《企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，通過企業(yè)數(shù)字科技能力，可從獲客、風(fēng)控等多方面解決成本問題。首先，數(shù)字科技可打破空間限制，將用戶范圍拓展至線下網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不到的區(qū)域，降低獲客成本。

此外，數(shù)字科技基于多維度的用戶大數(shù)據(jù)和風(fēng)控技術(shù)，能夠提高信貸審批效率和風(fēng)險(xiǎn)識別能力，從而降低風(fēng)險(xiǎn)成本。

不難看出，數(shù)字普惠金融模式不僅行得通，而且前景廣闊。普惠金融只有充分利用數(shù)據(jù)與技術(shù)，才能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)的商業(yè)發(fā)展。

數(shù)字科技促進(jìn)“普惠金融”創(chuàng)新更有擔(dān)當(dāng)

創(chuàng)新是普惠金融的核心。而創(chuàng)新也帶來一個(gè)問題，就是這種創(chuàng)新能否是負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新。

在現(xiàn)實(shí)層面，雖然很多小微企業(yè)、三農(nóng)人群能夠得到融資支持，但大多也需要層層增信，提供抵押、擔(dān)保，導(dǎo)致最終融資成本較高。而且傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，多采用一次性放款、到期還款付息的方式，同樣也加大了融資成本。

據(jù)《企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，數(shù)字科技可以讓“數(shù)據(jù)”變成“信用”，使“數(shù)字普惠金融”不需要抵押和擔(dān)保，降低了金融服務(wù)門檻，讓更多人有機(jī)會(huì)獲得恰當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)。

數(shù)字普惠金融模式，解決了長期以來小微企業(yè)和三農(nóng)人群的“貸款難”問題，為社會(huì)創(chuàng)造了長期價(jià)值。