近年來，金融與科技的結(jié)合越來越緊密，產(chǎn)業(yè)融合的程度越來越來深入。銀行也開始成立自己的金融科技子公司。金融科技的發(fā)展空間還會(huì)很大，也似乎是要成就更多人的理想。這個(gè)理想包括金融科技從業(yè)者，也包括那些借助金融科技收獲互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益的大眾。

然而，以技術(shù)創(chuàng)新為基點(diǎn)，金融為本質(zhì)的金融科技，卻是一把雙刃劍。用得好，自然可以成就很多人，但用得不好，這把劍就會(huì)反向傷著自己，并干翻一群人的理想。最近一段時(shí)間，不斷爆雷的P2P網(wǎng)貸就讓不少人受傷。

金融是比科技更難更復(fù)雜的“技術(shù)”

《關(guān)鍵時(shí)刻：P2P網(wǎng)貸危機(jī)調(diào)研報(bào)告》顯示，今年上半年，共有364家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題，其中6月問題平臺(tái)數(shù)量多達(dá)98家，為近14個(gè)月以來的最大值。進(jìn)入7月后，P2P行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加，問題平臺(tái)數(shù)量持續(xù)攀升。僅今年7月1日-20日，至少有98家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)逾期、清盤和失聯(lián)等問題，涉及待還本金至少439億元。由此，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可見一斑。

得承認(rèn)，技術(shù)確實(shí)可以解決很多問題，所以，我們有理由相信科技可以改變傳統(tǒng)金融。然而，我們也看到一些迷信技術(shù)而不懂金融，所謂的金融科技公司不斷在身邊爆雷。

之所以如此，大多是因?yàn)楹芏嗳诉^于倚重技術(shù)，而小看了金融運(yùn)作的難度，未看懂金融的本質(zhì)。也因此，單純以賺錢為目的的互聯(lián)網(wǎng)金融公司往往更愿意在技術(shù)上付出較多，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)的控制，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較為薄弱，所以一旦東窗事發(fā)，行業(yè)倒閉的余震破壞力盡顯。

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是金融，而金融的本質(zhì)是風(fēng)控，這已是行業(yè)共識(shí)。用央行原副行長(zhǎng)吳曉靈的來說，創(chuàng)新要對(duì)金融規(guī)則有敬畏之心，信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用不會(huì)顛覆金融的本質(zhì)。

對(duì)金融的敬畏之心，實(shí)際上是來自于懸于頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍——風(fēng)控，稍有不慎，一命嗚呼。然而在那些爆雷的平臺(tái)之上，他們假裝看不見。

技術(shù)尚可激進(jìn)，金融仍需穩(wěn)健

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以“網(wǎng)絡(luò)紅包”、“輕松理財(cái)”為敲門磚，迅速敲開大眾的零錢包，“閑錢”潮水般涌入互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起到了極大推動(dòng)作用。

小額、閑錢理財(cái)?shù)拇蠓秶晒?，也成為推?dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步走向存貸匯的全方位金融輸出模式，于是網(wǎng)貸、消費(fèi)金融等開始戴上金融創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新的光環(huán)進(jìn)行瘋狂地?cái)U(kuò)張運(yùn)動(dòng)。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在方便快捷、長(zhǎng)尾效應(yīng)的把控上，激進(jìn)變革著金融服務(wù)行業(yè)。技術(shù)之于金融，在充分理解金融本質(zhì)，把握住風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，自然是利國(guó)利民利己的好事，否則，對(duì)社會(huì)傷害極大。2015年的某租寶一案，涉及人數(shù)就多達(dá)90多萬人、資金達(dá)700多億，破壞力驚人。

有分析認(rèn)為，近期網(wǎng)貸爆雷與整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)有很大關(guān)系。但根本問題還是在于行業(yè)內(nèi)部發(fā)展的問題。一是，行業(yè)內(nèi)的“騙子”依然存在，對(duì)行業(yè)信譽(yù)有很大負(fù)面效應(yīng)；二是，行業(yè)內(nèi)依然有懂技術(shù)而不懂或者不敬畏金融的參與者盲目迷戀技術(shù)的力量，低估經(jīng)營(yíng)金融服務(wù)的難度，導(dǎo)致企業(yè)風(fēng)控能力較弱；三是，大眾對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知依然不足。

希望經(jīng)過這一輪爆雷的洗禮之后，行業(yè)在繼續(xù)追求技術(shù)突破的路上，能更清楚地認(rèn)識(shí)到金融的本質(zhì)，風(fēng)控的重要性，并能技術(shù)提升行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，而不是一爆就集體爆。

如此，金融科技之劍握在手上才能得心應(yīng)手，趨利避害。