當(dāng)前,我國銀行業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行,一些市場亂象和資金脫實(shí)向虛的勢頭得到了初步的遏制：

首先銀行業(yè)的主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)比較穩(wěn)定。截止2018年3月末,銀行業(yè)資產(chǎn)總額為256萬億元,商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%,與上年末基本持平。關(guān)注類貸款率為3.42%,比上年末下降了0.07個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率為13.64%,撥備覆蓋率為191.3%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。

其次,以同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)為重點(diǎn)的銀行業(yè)市場亂象整治取得了初步成效。比如說2017年商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債自2010年以來首次開始收縮,銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為22.2萬億元,比上年同期減少了9475億元,同業(yè)理財(cái)余額減少了3.4萬億元。同時(shí),表外業(yè)務(wù)增速也在逐月回落,總體呈現(xiàn)出收縮的態(tài)勢。

與此同時(shí),我國銀行業(yè)發(fā)展也面臨著一些挑戰(zhàn),包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制還不夠健全,不良資產(chǎn)還面臨著反彈的壓力,流動性風(fēng)險(xiǎn)管理難度不斷增加,一些交叉性產(chǎn)品增大了金融機(jī)構(gòu)、金融市場之間的關(guān)聯(lián)性,增加了風(fēng)險(xiǎn)跨市場傳染的可能性。此外,通過互聯(lián)網(wǎng)和其他渠道開展的類金融業(yè)務(wù)對金融秩序產(chǎn)生的一些影響,需要進(jìn)一步采取應(yīng)對措施。

第二個(gè)方面，當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管的工作重點(diǎn)。

首先是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),為此，我們將針對重點(diǎn)領(lǐng)域強(qiáng)化監(jiān)管。

1、推動結(jié)構(gòu)化去杠桿,促進(jìn)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和兼并重組,嚴(yán)格控制對高負(fù)債企業(yè)的融資,強(qiáng)化企業(yè)債務(wù)硬約束,減少過度借貸和多頭借貸,促進(jìn)降低企業(yè)的負(fù)債率。同時(shí)還要防止居民杠桿率的過快增長,嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金,違規(guī)透支信用卡等行為。

2、規(guī)范影子銀行,嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品,繼續(xù)壓縮同業(yè)投資,推動銀行盡早開始理財(cái)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,逐步壓縮銀信內(nèi)通道業(yè)務(wù),嚴(yán)格執(zhí)行今年年初發(fā)布的《委托貸款管理辦法》。

3、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,包括加快處置不良貸款,通過現(xiàn)金清收,批量轉(zhuǎn)讓,核銷,資產(chǎn)證券化等多種方式進(jìn)行處置,促進(jìn)規(guī)范房地產(chǎn)和地方政府隱形債務(wù)融資行為等等。

4、繼續(xù)深化整治銀行業(yè)市場亂象,引導(dǎo)銀行合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí),嚴(yán)厲打擊非法金融活動,整治各種不規(guī)范的股權(quán)、股東行為,利益輸送和不正當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易。

二是補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。2017年以來,我們借鑒巴塞爾委員會的有效銀行監(jiān)管核心原則和國際標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合中國銀行業(yè)的實(shí)際情況,按照問題導(dǎo)向,標(biāo)本兼治,有序推進(jìn)的原則,制定或者是修定了股權(quán)管理、資本補(bǔ)充,流動性風(fēng)險(xiǎn),壓品管理,大額風(fēng)險(xiǎn)暴露,表外業(yè)務(wù)等一系列監(jiān)管法規(guī)。下一步,我們還將結(jié)合2017年12月發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議3》最終標(biāo)準(zhǔn),針對銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化、新情況、新問題,繼續(xù)推進(jìn)監(jiān)管制度的建設(shè)工作。

前期,中國銀保監(jiān)會與人民銀行等相關(guān)部門密切配合,共同制定和發(fā)布了關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見,目前我們正在根據(jù)資管新規(guī)的總體要求,抓緊推進(jìn)《銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的制定工作,準(zhǔn)備作為配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。理財(cái)新規(guī)將會與資管新規(guī)的監(jiān)管要求保持一致,同時(shí)還會延續(xù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的良好做法,目的是推動銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源,規(guī)范轉(zhuǎn)型。

三是進(jìn)一步深化銀行業(yè)的改革開放。在深化改革方面,重點(diǎn)是健全公司治理機(jī)制,加強(qiáng)股東穿透監(jiān)管,規(guī)范董事會、監(jiān)事會的運(yùn)作,嚴(yán)格董事、監(jiān)事的選聘,強(qiáng)化履職評價(jià),完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制,強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的主體責(zé)任,培育風(fēng)險(xiǎn)為本、合規(guī)優(yōu)先的文化,構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控的長效機(jī)制。

在對外開放方面,2018年正值中國改革開放40周年,我們正在推出一系列進(jìn)一步擴(kuò)大開放的舉措,支持外資更廣泛的參與我國金融市場的發(fā)展,成為促進(jìn)市場競爭,提升服務(wù)質(zhì)量的重要推動力量。

1、推動外資投資的便利化。包括放寬對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制,實(shí)施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則,對商業(yè)銀行新發(fā)起設(shè)立的金融資產(chǎn)投資公司和理財(cái)公司,不設(shè)置外資持股比例限制等等。

2、放寬外資設(shè)立的條件。包括允許外國銀行在中國境內(nèi)同時(shí)設(shè)有子行和分行等。

3、擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍。取消開展人民幣業(yè)務(wù)的等待期,支持外國銀行分行從事政府債券相關(guān)的業(yè)務(wù),放寬外國銀行分行吸收人民幣零售存款的要求,支持外資銀行參與金融市場業(yè)務(wù)。

4、優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則,調(diào)整外國銀行分行營運(yùn)資金管理要求和監(jiān)管考核方式,引導(dǎo)其發(fā)揮經(jīng)營優(yōu)勢,提升競爭力。

為了加快推出相關(guān)的措施,我們將會按照立法程序啟動對相關(guān)法規(guī)的修改,同時(shí),也將完善配套監(jiān)管制度和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,確保監(jiān)管能力與對外開放水平相適應(yīng)。

另外,我們還會同步受理各項(xiàng)開放措施的準(zhǔn)入申請,目前已經(jīng)有來自英國、日本、新加坡的商業(yè)銀行表達(dá)了在我國新設(shè)機(jī)構(gòu),或者是增持股權(quán)的意向。

實(shí)際上在2017年,隨著外部市場環(huán)境和政策環(huán)境的改善,在華外資銀行的市場份額已經(jīng)有所提升,通過深化改革開放,也將會促進(jìn)銀行業(yè)更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

最后，隨著我國銀行業(yè)的不斷發(fā)展,金融創(chuàng)新更加活躍,金融產(chǎn)品更加豐富,但是與此同時(shí),金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性也在不斷的上升,這就需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握好金融創(chuàng)新,金融效率和金融穩(wěn)定的平衡,持續(xù)完善監(jiān)管規(guī)則,不斷的提高監(jiān)管有效性。

1、要加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的分析、評估和監(jiān)管。應(yīng)當(dāng)密切的跟蹤分析金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢、影響程度和風(fēng)險(xiǎn)水平,適時(shí)采取監(jiān)管措施,尤其要順應(yīng)危機(jī)后國際監(jiān)管的新趨勢,加強(qiáng)對銀行業(yè)務(wù)模式的分析研究,厘清各類新業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、法律關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)特征,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患,不斷完善法規(guī)制度和監(jiān)管方式。

2、促進(jìn)公平競爭,維護(hù)良好的市場秩序。監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)按照穿透原則,某項(xiàng)業(yè)務(wù)無論采用何種名稱和形式,我們都能夠透過現(xiàn)象看本質(zhì),深入分析業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征,明確其是否需要納入監(jiān)管,以及所需要申請的牌照類型和所應(yīng)該適用的監(jiān)管規(guī)則,確保對同類的金融業(yè)務(wù)實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),維護(hù)公平競爭,防止監(jiān)管套利,避免出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣。要杜絕以金融創(chuàng)新或者是技術(shù)創(chuàng)新的名義,在沒有獲得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下進(jìn)行非法集資或者是開展非法金融業(yè)務(wù),這一點(diǎn)對于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融,或者說是金融科技的監(jiān)管工作尤為重要。

3、要強(qiáng)化宏觀審慎視角,關(guān)注金融創(chuàng)新的系統(tǒng)性影響。對于金融創(chuàng)新,不能僅從單體機(jī)構(gòu)的視角看待其風(fēng)險(xiǎn)特征,當(dāng)前許多創(chuàng)新產(chǎn)品都具有跨市場、跨行業(yè)的特征,需要關(guān)注金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)傳染鏈條,加強(qiáng)監(jiān)管,協(xié)調(diào)合作,做好系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測和預(yù)警,及時(shí)采取必要的監(jiān)管措施,化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí),還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與國際監(jiān)管同行的溝通交流,共同探索如何完善監(jiān)管規(guī)則,改進(jìn)監(jiān)管方式,確保監(jiān)管有效性。

近期,組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會是完善我國金融監(jiān)管體制改革的重要舉措,將有利于增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同性,提高監(jiān)管有效性。對于解決金融監(jiān)管交叉和空白,逐步建立現(xiàn)代金融監(jiān)管框架,打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),將會具有重大的意義和深遠(yuǎn)的影響。