隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)已滲透到金融市場運作的不同環(huán)節(jié)，人們對技術(shù)在降低金融市場的信息不對稱、降低交易成本并提高運作效率等方面已達成共識。然而，技術(shù)的發(fā)展和運用也可能對金融行業(yè)的穩(wěn)定性造成沖擊。

伴隨著 “一行兩會”的金融監(jiān)管體制改革，“強監(jiān)管”已成為金融科技行業(yè)發(fā)展面臨的大環(huán)境。當(dāng)前的強監(jiān)管環(huán)境會給金融科技行業(yè)帶來哪些挑戰(zhàn)？金融科技行業(yè)又能夠迎來哪些發(fā)展機遇？

“任何技術(shù)一旦納入金融領(lǐng)域，在沒有監(jiān)管的情況下野蠻生長，結(jié)果一定是 ‘雜草叢生’。之后就需要有一個拔草的過程、一個選種的過程、一個凈化激勵的過程，最后才能創(chuàng)造朗朗的乾坤?！北本┦薪鹑诠ぷ骶贮h委書記、局長霍學(xué)文表示，在金融科技高速發(fā)展的同時，由于缺少底線、缺乏標準、缺乏監(jiān)管，甚至無門檻，導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展進入另外一條路，所以必須加強監(jiān)管、加強規(guī)范。

那么，監(jiān)管是否會抑制創(chuàng)新？對此，北京市海淀區(qū)委書記于軍持否定意見。在他看來，加強金融監(jiān)管也是在倒逼金融創(chuàng)新，在此背景下，金融科技從“概念”進化到“理念”，并發(fā)展一批真正引領(lǐng)金融創(chuàng)新、強化金融監(jiān)管的核心技術(shù)，這中間需要有關(guān)部門加強政策引導(dǎo)和規(guī)范。

而從整個行業(yè)來看，過去一段時間，在風(fēng)險可控的情況下，金融科技實現(xiàn)了健康有序發(fā)展，各類創(chuàng)新也更加貼合服務(wù)實體經(jīng)濟的目標。過去幾年，多數(shù)市場機構(gòu)會選擇提供從前端的獲客到風(fēng)控以及后端的各類金融服務(wù)，全鏈條、閉環(huán)完成，滿足用戶多樣化需求。但隨著機構(gòu)規(guī)模擴大，金融端服務(wù)如果得不到強監(jiān)管，會變得不可持續(xù)。同時，監(jiān)管的一系列動向也表明——希望各類機構(gòu)能夠發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢，所有金融活動須納入監(jiān)管。

如果你只做中間的某一段，愿不愿意呢？對我們來說，如果使命是服務(wù)用戶更加多元化的金融需求，哪怕全鏈條不能由一家公司來完成，也覺得很高興，只要這個使命最后是被完成了的。在此背景下，各類機構(gòu)開始選擇具有比較優(yōu)勢的領(lǐng)域，比如，獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、用戶畫像深度研究等領(lǐng)域，更精準把握用戶需求。

事實上，在實踐中，金融科技已經(jīng)有了不少嘗試和成熟的產(chǎn)品服務(wù)。服務(wù)實體經(jīng)濟、做普惠，是金融科技發(fā)展的一個重要落腳點。