信息技術(shù)金融穩(wěn)定聯(lián)盟在香港運(yùn)營(yíng)。來自亞洲10多個(gè)國(guó)家的銀行代表、官員和金融管理部門進(jìn)入該聯(lián)盟，其中包括中國(guó)。新機(jī)構(gòu)可幫助解決金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和管理新的有前景的金融科技。

金融科技，是將新的信息技術(shù)運(yùn)用于金融領(lǐng)域。概念相當(dāng)寬泛：手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)、加密貨幣甚至手機(jī)銀行，都屬于金融科技。該領(lǐng)域在亞洲發(fā)展尤其迅猛，其中的"領(lǐng)頭羊"是中國(guó)。據(jù)永安公司統(tǒng)計(jì)，2017年中國(guó)有69%的人口使用網(wǎng)絡(luò)和各種形式的金融科技。作為比較，美國(guó)這一指數(shù)要低很多，僅有33%。

該領(lǐng)域發(fā)展速度迅猛，已經(jīng)聚集了龐大的資金流（據(jù)艾瑞咨詢集團(tuán)統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)，僅手機(jī)支付市場(chǎng)就達(dá)9萬億美元）。顯然，需對(duì)金融科技進(jìn)行管理。不然的話，這種潛在的有效工具可能變成龐大的金融泡沫或"金字塔"。很多國(guó)家都明白，在區(qū)域貿(mào)易、營(yíng)商、投資一體化條件下，金融科技的管理方法應(yīng)是跨國(guó)的。比如，歐亞經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟國(guó)家試圖制定統(tǒng)一方法來管理數(shù)字資產(chǎn)市場(chǎng)。在亞洲，信息技術(shù)金融穩(wěn)定管理聯(lián)盟或?qū)缪萁y(tǒng)一和跨國(guó)智庫(kù)中心的作用。

這家非商業(yè)機(jī)構(gòu)的資金將來源于私營(yíng)領(lǐng)域會(huì)員費(fèi)。將主要關(guān)注那些新技術(shù)成就，比如面部識(shí)別系統(tǒng)：如何將其用于反洗錢和資本外流，或者提高銀行轉(zhuǎn)款安全性。

金融科技：傳統(tǒng)銀行的威脅 

數(shù)字時(shí)代，該機(jī)構(gòu)將集中精力制定可降低金融穩(wěn)定系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的法律法規(guī)。那么，金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融系統(tǒng)究竟有著怎樣的威脅呢？人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員劉英認(rèn)為，金融科技和傳統(tǒng)銀行并非競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，它們可相互補(bǔ)充。

她說："正如科技進(jìn)步會(huì)解放、變革舊的生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系一樣，金融科技和傳統(tǒng)金融業(yè)之間并不矛盾，應(yīng)該是和平共處的關(guān)系。例如，現(xiàn)在中國(guó)一些銀行的柜臺(tái)有一半都是全自動(dòng)模式，這就是金融科技在傳統(tǒng)銀行業(yè)中的應(yīng)用體現(xiàn)。金融科技和傳統(tǒng)金融業(yè)的共處是一種互相嵌入的關(guān)系，或者說，是一個(gè)傳統(tǒng)金融業(yè)擁抱金融科技的過程。只不過有些人目前還不適應(yīng)金融科技的替代、影響和變革。實(shí)際上，金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的變革和創(chuàng)新是大勢(shì)所趨，是不可逆轉(zhuǎn)的，包括央行也在研究數(shù)字貨幣。

就像科技對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)技術(shù)生產(chǎn)力提高和創(chuàng)新的過程一樣，金融科技是對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)關(guān)系變革，不存在矛盾的問題。如果把金融科技視為一個(gè)工具，那么傳統(tǒng)的金融業(yè)越早來?yè)肀碌慕鹑诳萍?，越早使用這個(gè)工具，就越能盡早提升金融服務(wù)質(zhì)量、降低運(yùn)營(yíng)成本、提高運(yùn)營(yíng)效率、帶來更多的利潤(rùn)。當(dāng)然，任何一個(gè)工具都具有兩面性，就像刀用來切菜是沒問題的，但是用來傷人就是使用不當(dāng)。金融科技是需要防范風(fēng)險(xiǎn)的，例如，有些機(jī)構(gòu)會(huì)打著P2P的名義從事非法集資，這就需要我們防范金融風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但是風(fēng)險(xiǎn)是任何金融業(yè)都需要嚴(yán)格防控的方面，這不是金融科技本身必然會(huì)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。"

管理能否讓金融科技窒息？ 

中國(guó)政府開始時(shí)對(duì)金融科技管理較弱。而且樂見，借助于金融科技可使2008年危機(jī)后的經(jīng)濟(jì)復(fù)活。此外，金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行也不構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)，并逐漸融入業(yè)務(wù)空白區(qū)。比如消費(fèi)貸款或?yàn)樾∑髽I(yè)貸款。其結(jié)果是，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)如雨后春筍。但隨著時(shí)間的推移，發(fā)現(xiàn)其中的很多平臺(tái)是"金融金字塔"。其中最大的是易租寶。它將90萬投資商的73億美元拿走了。劉英指出，顯而易見需要管理，以避免掛羊頭賣狗肉情況的出現(xiàn)。

她說："從整體來看，金融監(jiān)管不應(yīng)該是壓制新興金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。相關(guān)從業(yè)者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、學(xué)者對(duì)金融科技都處于一個(gè)認(rèn)識(shí)逐漸加深的過程中。具體到監(jiān)管層面，要看有些金融科技行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新到底是否能正面積極地支持金融業(yè)的發(fā)展，提高效率，降低成本，提高普惠性。如果不是，那么對(duì)于一些有‘掛羊頭賣狗肉'之嫌的行業(yè)，就必須加強(qiáng)監(jiān)管，以防控風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。在國(guó)外其實(shí)也是如此。

例如，美國(guó)證監(jiān)會(huì)如果發(fā)現(xiàn)本應(yīng)從事信息中介的P2P觸及了投融資業(yè)務(wù)，沒有做到對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，監(jiān)管者一定會(huì)介入。在我國(guó)，今年防范金融風(fēng)險(xiǎn)是三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一，國(guó)內(nèi)加強(qiáng)對(duì)科技金融等新興產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管是必然的，也是必須的。我們的金融監(jiān)管是要把‘害群之馬'驅(qū)逐出去，保持金融科技在正常的軌道內(nèi)服務(wù)和支持經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。此外，我們也要防止監(jiān)管過度或者監(jiān)管‘一刀切'的行為。新興的金融科技產(chǎn)業(yè)是比較脆弱的，如果‘一刀切'監(jiān)管出現(xiàn)了問題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，這是非常不應(yīng)該的。金融監(jiān)管要采取柔性監(jiān)管模式，創(chuàng)新監(jiān)管模式，去適應(yīng)金融科技的產(chǎn)業(yè)監(jiān)管模式，而不是‘一刀切'，要讓創(chuàng)新的金融科技有發(fā)展的空間，不能讓監(jiān)管影響正常的經(jīng)營(yíng)，甚至導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。"