隨著政策和市場(chǎng)規(guī)律雙重動(dòng)力驅(qū)動(dòng)，我國(guó)汽車行業(yè)的利潤(rùn)格局將重新分割，行業(yè)利潤(rùn)將向汽車后市場(chǎng)傾斜。作為汽車后市場(chǎng)的重要組成部分，汽車金融必將從中大幅受益。

通過數(shù)據(jù)分析表示，2015年，約86%的美國(guó)消費(fèi)者通過金融方式購(gòu)買新車，這一數(shù)字在德國(guó)和英國(guó)分別為75%和90%。2015年我國(guó)汽車金融整體滲透率約為35%，對(duì)比汽車金融成熟國(guó)家尚有較大差距，蘊(yùn)含了巨大的發(fā)展?jié)摿εc成長(zhǎng)空間。

發(fā)達(dá)國(guó)家的汽車后市場(chǎng)是成熟汽車市場(chǎng)的主要利潤(rùn)來(lái)源，汽車銷售利潤(rùn)、零部件供應(yīng)利潤(rùn)各自約占整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)的20%，其他60%的利潤(rùn)是在服務(wù)領(lǐng)域中產(chǎn)生的。而目前，我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)主要集中在整車廠，整車制造和汽車零部件銷售，利潤(rùn)占比合計(jì)80%，而汽車后市場(chǎng)的利潤(rùn)占比較少。而隨著消費(fèi)者對(duì)汽車服務(wù)需求的提升，汽車后市場(chǎng)的需求與日俱增。

互聯(lián)網(wǎng)金融投資從2007年發(fā)展至今，已經(jīng)經(jīng)過10余年的發(fā)展。2018年，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)，互金行業(yè)進(jìn)入激烈的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期，產(chǎn)品也由過去的野蠻發(fā)展逐步到了精耕細(xì)作，而投資標(biāo)的上也更加趨向于小額分散的發(fā)展思路。此時(shí)，以小額分散為主打的車貸業(yè)務(wù)也藉此迎來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)。

據(jù)了解，當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)主流的小額業(yè)務(wù)可以分為車貸、個(gè)人信貸、農(nóng)村金融、消費(fèi)金融等幾大類，其中車貸業(yè)務(wù)發(fā)展已經(jīng)趨于穩(wěn)定、模式也更加成熟。數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)P2P車貸平臺(tái)的上線時(shí)間普遍集中在2014、2015兩年間，其中約有37%的車貸平臺(tái)是2014年上線的，近50%的平臺(tái)則在2015年成立，從車貸平臺(tái)數(shù)量的逐年遞增中不難看出整個(gè)車貸行業(yè)都保持著快速的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

汽車金融市場(chǎng)如今在行業(yè)風(fēng)聲鶴唳的時(shí)局下，仍保持著“神采飛揚(yáng)”的面貌，還取決于車貸的政策合規(guī)性。汽車金融以抵押貸和質(zhì)押貸為兩種基本的運(yùn)行模式，車輛做為抵押物較于純信用貸的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)相當(dāng)?shù)?，同時(shí)汽車的借貸資本額度小，更是增強(qiáng)投資的穩(wěn)健。風(fēng)險(xiǎn)低不等同于零風(fēng)險(xiǎn)，一旦借款人大量違約，低壓車輛變現(xiàn)不及時(shí)，用戶的資金也不能做到萬(wàn)無(wú)一失。所以平臺(tái)的風(fēng)控問題，一直是發(fā)展中的重頭戲。