盡管在2017年年報(bào)數(shù)據(jù)中，上市銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量均有起色，但在金融脫媒加劇、傳統(tǒng)擴(kuò)張模式受限等因素的影響下，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)的壓力依然不小，而通過(guò)轉(zhuǎn)型謀求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。

繼上周國(guó)內(nèi)首家無(wú)人銀行開業(yè)之后，建設(shè)銀行又在日前宣布其全資金融科技子公司——建信金融科技成立，正式入編科技金融的梯隊(duì)。頃刻之間，銀行系在金融科技戰(zhàn)場(chǎng)上的存在感爆棚。

而建信金融科技的成立還有一層特殊意義，就是折射出科技發(fā)展至今，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)沖擊的實(shí)踐中，對(duì)如何利用和管理科技資源已有全新的判斷。

事實(shí)上，去年以來(lái)，多家銀行尤其是以股份制銀行為代表的招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、光大銀行，早已明確了依托金融科技轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略，以設(shè)立獨(dú)立法人的形式組建了科技子公司，進(jìn)入金融行業(yè)云領(lǐng)域。利用“科技”賦能金融，創(chuàng)新未來(lái)發(fā)展。

金融科技助力零售轉(zhuǎn)型

自2017年以來(lái)，監(jiān)管部門嚴(yán)格規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務(wù)，對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)依賴度較高的股份制銀行受影響較大。

據(jù)2017年半年報(bào)顯示，A股25家上市銀行中，有12家營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)，另有5家增速逼近于零。多位股份制銀行高管此前在接受媒體采訪時(shí)陸續(xù)表示，受監(jiān)管升級(jí)、金融去杠桿等因素影響，上半年股份制銀行的營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)不佳，傳統(tǒng)的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)擴(kuò)張模式面臨壓力。

“向轉(zhuǎn)型要業(yè)績(jī)”已成為銀行業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)以及監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)的必然選擇。而通過(guò)梳理多家上市銀行2017年中報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型已有燎原之態(tài)。

實(shí)際上，零售業(yè)務(wù)并不是什么新興業(yè)務(wù)?，F(xiàn)如今，各家銀行紛紛回歸零售業(yè)務(wù)，也是金融監(jiān)管趨嚴(yán)背景下的自然選擇。有專家認(rèn)為，金融市場(chǎng)利率不斷上行，為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境。此外，隨著零售轉(zhuǎn)型邁入下半場(chǎng)，金融科技在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的核心動(dòng)力作用更加凸顯，甚至成為了招商銀行、平安銀行等銀行向零售轉(zhuǎn)型的“核動(dòng)力”。

銀行系科技子公司活躍度高漲

“得零售者得天下”似乎成為所有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略共識(shí)。

波士頓咨詢公司(BCG)最新發(fā)布的《2017年全球零售銀行業(yè)報(bào)告：加速智能化轉(zhuǎn)型》認(rèn)為，零售銀行業(yè)需要通過(guò)不斷創(chuàng)新來(lái)保持盈利能力。隨著智能技術(shù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，預(yù)計(jì)到2020年智能變革能為零售銀行增加30%的經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)。

除啟動(dòng)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)科技在現(xiàn)有業(yè)務(wù)中的應(yīng)用外，不少銀行搶跑“下半場(chǎng)”，招商、興業(yè)、平安、光大等銀行組建了科技子公司。

專家表示，對(duì)于傳統(tǒng)銀行而言，銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越多地遷移至網(wǎng)絡(luò)。銀行既是云服務(wù)的需求者，也是云服務(wù)的提供者，銀行提供的云服務(wù)除IT支撐外，還有全面的金融服務(wù)方案，這令銀行云服務(wù)的內(nèi)涵更加豐富。

越來(lái)越多的商業(yè)銀行將金融科技定位為下半場(chǎng)轉(zhuǎn)型的“核動(dòng)力”，大力推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。

分析人士認(rèn)為，對(duì)于金融科技創(chuàng)新，監(jiān)管部門持謹(jǐn)慎支持的態(tài)度，支持銀行和金融科技公司合作，積極推動(dòng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)的發(fā)展，引導(dǎo)征信體系等基礎(chǔ)設(shè)施的搭建，為互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的發(fā)展打下技術(shù)根基。