在近日召開的博鰲亞洲論壇2018年年會上，招商銀行原行長馬蔚華表示，“金融科技企業(yè)和傳統(tǒng)金融，不是他們互相誰把誰滅了的問題，也滅不了，而是他們之間的相互交融，優(yōu)勢互補，我覺得這個是銀行未來非常廣闊的前景?！?/span>

就全球來看，金融科技浪潮已經(jīng)撲面而來，無論是質(zhì)疑者，還是鼓吹者，都不能否認主流金融體系、監(jiān)管者、學者，都必須重新審視這場技術(shù)從后臺到中前臺的變革。

在我國，黨的十九大報告里強調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)帶來的巨大影響。同時，當前金融領(lǐng)域也面臨新技術(shù)的沖擊，金融科技受到各方關(guān)注。我們認為，新技術(shù)已經(jīng)成為影響下一步我國經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在。

無論在全球還是我國，未來金融科技發(fā)展變革當中，可能有如下主要趨勢變化。一是技術(shù)分化、標準化、擠出劣幣。技術(shù)對金融業(yè)的影響將一定程度上會出現(xiàn)適度的分化，同時技術(shù)本身也需要予以甄別、規(guī)范和落地，尤其在金融領(lǐng)域應用時，需進一步推動技術(shù)的標準化，同時摒除各類“偽技術(shù)”。

二是從長遠來看，金融科技的業(yè)務與功能成為分類抓手，而非主體視角。如按照巴塞爾委員會（BCBS）的分類方法，金融科技活動主要分為支付結(jié)算、存貸款與資本籌集、投資管理、市場設(shè)施（包括分布式賬戶）四類。因為技術(shù)已經(jīng)模糊了金融“是什么”的邊界，而更好著眼于金融“做什么”。

三是主流金融機構(gòu)的金融科技應用全面提升。從全球來看，主流金融機構(gòu)一旦“大象轉(zhuǎn)身”，不斷轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，將在整個金融科技應用中具有更重要的地位。其中，以銀行科技與保險科技作為典型代表。其中，或許10年之后，現(xiàn)有的銀行形態(tài)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橥耆囊苿佣薃PP。

四是金融科技應用企業(yè)更受支持和鼓勵。按照整個監(jiān)管的方向來看，金融技術(shù)應用方案的提供者更受政策鼓勵，其中或?qū)⒊霈F(xiàn)一批全新的“獨角獸”。同時，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭面臨“向左走，向右走”挑戰(zhàn)，最大的難點，是其技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的提供，能否保障“準公共性”。

五是類金融需要明確定位，“老老實實”。一些利用新技術(shù)的類金融領(lǐng)域，如P2P、眾籌、現(xiàn)金貸，從長遠來看需要安于小額補充的地位。一方面因為監(jiān)管環(huán)境的導向；另一方面，從全球來看這些領(lǐng)域都是小而美的補充。

六是科技支持風險防范與金融安全將成為最重要的藍海之一?？紤]到全球都進入大大小小的危機波動愈加頻繁的時期，未來五到十年，結(jié)合新技術(shù)的智能風控時代將逐漸來臨，在這一領(lǐng)域會誕生越來越多新主體、新模式與新產(chǎn)品。

七是新興產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新會體現(xiàn)天時地利人和。金融科技影響將從C端逐漸延伸到B端，其中新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新金融疊加在一起，使得產(chǎn)業(yè)金融（產(chǎn)融結(jié)合）生態(tài)建設(shè)成為重要著力點。

八是金融科技沖擊更多地向基礎(chǔ)設(shè)施進行下沉。比如從全球來看，支付清算體系是金融市場的基礎(chǔ)設(shè)施，近年來伴隨技術(shù)產(chǎn)生重大變革。此外，能否對信息、信用的基礎(chǔ)設(shè)施，以及會計、律師、反洗錢、經(jīng)濟鑒證類中介產(chǎn)生影響，決定了未來金融科技的土壤質(zhì)量。

九是移動場景時代的大勢不可阻擋。移動端的用戶飛速增長的趨勢在我國非常突出，這意味著未來最終著眼于C端的所有服務場景，其生命力都在往移動端進行轉(zhuǎn)移。過去基于線下的固定場景和PC互聯(lián)網(wǎng)時代的場景，某種程度上都會遭遇重大挑戰(zhàn)。

十是金融的嚴監(jiān)管將成為常態(tài)化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、金融科技興起早期，各國監(jiān)管部門都對其提供了“觀察期”，隨著監(jiān)管對金融科技看得越來越清楚，嚴監(jiān)管肯定會常態(tài)化。P2P網(wǎng)貸的歷史已經(jīng)證明了這一點，當前的數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈也不會長期處于“飛地”。