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供應(yīng)鏈金融行業(yè)深度報(bào)告

發(fā)布時(shí)間：2018-03-12 分類：趨勢(shì)研究

供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)在于企業(yè)授信方式的創(chuàng)新，傳統(tǒng)模式是將高信用評(píng)級(jí)企業(yè)的信用分享給上下游的中小企業(yè)，新型模式是在產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的基于數(shù)據(jù)的授信模式。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展將進(jìn)一步提升供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控能力，降低業(yè)務(wù)的綜合成本。

供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)擴(kuò)容的源泉。1、數(shù)據(jù)是開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的核心，數(shù)據(jù)方從原來(lái)的核心企業(yè)拓展到物流公司、電商平臺(tái)和ERP廠商等，這是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、信息化提升的必然結(jié)果。2、融資渠道多元化，除了商業(yè)銀行，融資租賃公司、商業(yè)保理公司、小貸公司、擔(dān)保公司和P2P平臺(tái)拓展了供應(yīng)鏈金融的融資渠道，不同的資金來(lái)源匹配不同的業(yè)務(wù)模式。3、從供應(yīng)鏈(圍繞一個(gè)核心企業(yè))到產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈(拓展到所有相關(guān)行業(yè))。市場(chǎng)擴(kuò)容和信息化水平提升使企業(yè)之間的關(guān)系更加緊密，使行業(yè)內(nèi)和相關(guān)行業(yè)之間形成有機(jī)的生態(tài)圈，創(chuàng)造新的商機(jī)。

供應(yīng)鏈金融的模式創(chuàng)新。1、滲透到更加長(zhǎng)尾的市場(chǎng)，信貸產(chǎn)品碎片化、定制化，滿足小額、高頻、緊急資金需求。行業(yè)也從大宗商品、基建拓展到農(nóng)牧、零售、電商等。2、流程線上化。在線提交申請(qǐng)資料，遠(yuǎn)程視頻盡職調(diào)查。3、大數(shù)據(jù)征信。線上采集的數(shù)據(jù)維度增加，小微企業(yè)征信可借鑒消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的個(gè)人征信，通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)和非交易數(shù)據(jù)建立評(píng)分模型，進(jìn)行自動(dòng)化審核。4、數(shù)據(jù)共享程度和信息透明度提升，多方監(jiān)控，動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理。

供應(yīng)鏈金融的盈利模式。1、賺取利差，貸款利率在年化10-18%之間，資金成本一般在5-8%之間，P2P平臺(tái)的資金成本或高于8%。2、成本優(yōu)勢(shì)：通過(guò)技術(shù)手段降低營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)成本。3、通過(guò)綜合服務(wù)模式拓寬收入來(lái)源，包括集采價(jià)差、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)控模式的迭代。1、行業(yè)理解。對(duì)垂直行業(yè)的影響因素有比較全面的認(rèn)識(shí)，包括產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)格局、風(fēng)險(xiǎn)因素等。2、數(shù)據(jù)為王。將大數(shù)據(jù)征信應(yīng)用到小微企業(yè)貸款領(lǐng)域，注重歷史交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)積累和挖掘，動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的監(jiān)控。3、線上、線下相結(jié)合。核心企業(yè)的盡職調(diào)查和交易真實(shí)性審核，包括質(zhì)押物的監(jiān)控。4、增信手段的應(yīng)用。

供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式的總結(jié)。1、模式包括商業(yè)銀行+核心企業(yè)的傳統(tǒng)模式、電商平臺(tái)模式、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式、第三方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)模式、物流公司模式等。2、產(chǎn)品大致四類：應(yīng)收賬款融資、預(yù)付賬款融資、存貨融資以及信用貸款。3、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)適用的行業(yè)主要具備以下特征：行業(yè)空間大，上下游市場(chǎng)分散；生產(chǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，需求穩(wěn)定，價(jià)格波動(dòng)小。

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