回顧2017年，中國金融科技的發(fā)展在全球居于領先地位。金融科技通過技術的手段不斷改變著金融業(yè)的生態(tài)，重塑傳統(tǒng)金融行業(yè)的流程，提升金融業(yè)的服務效率，更好的控制風險。“科技帶給金融改變，由此帶來金融的創(chuàng)新也需要監(jiān)管方面與時俱進?！敝袊嗣胥y行金融研究所所長孫國峰表示。

“2017年，中國金融科技的應用率69%，美國是33%；2017上半年全國金融科技投資規(guī)模530億元，金融科技的投資是217億元，占了全球投資41%，幾乎是美國的兩倍。從數(shù)據(jù)來看，中國的金融科技應用已經(jīng)大幅超過美國，中國將是全球最大的金融科技應用市場。

金融科技的迅速發(fā)展，對金融行業(yè)帶來了巨大的改變和推動。金融科技的優(yōu)勢就在于可以利用移動互聯(lián)，包括物聯(lián)網(wǎng)的技術可以更多維、更實時獲取到更多的數(shù)據(jù)；可以利用機器學習技術可以探究數(shù)據(jù)背后的價值和規(guī)律，并且依照這些規(guī)律來進行更精準的風險定價。運用像分布式賬戶技術、加密技術來實現(xiàn)更加安全、更加高效的計算、存儲和傳輸。在這些技術的推動之下，金融機構能夠更加了解風險、判斷風險、預測風險和把握風險。與此同時通過更有效，更加匹配的金融產(chǎn)品形式，金融產(chǎn)品形態(tài)來形成與收益匹配的風險承擔機制。金融科技的出現(xiàn)為解決金融服務難普難惠、金融資本脫實向虛這兩個難題提供了可能性。

金融科技在風險管理方面的應用更為廣泛，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融公司起著舉足輕重的作用。朱燁東認為，風險管理能力將成為金融科技的核心競爭力。高利率，覆蓋高風險，風控不重要的時代已經(jīng)過去，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都不具備壞賬消化能力。行業(yè)開始洗牌，風控能力是Fintech下一站競爭的關鍵，以科技降低金融的風險成本，才能提升效率。

目前，建行的月活增速15%，工行58%，農(nóng)行76%，平安銀行208%，支付寶24%，同花順9%，京東金融40%，隨手記-1%，螞蟻財富-38%，傳統(tǒng)金融機構月活增速現(xiàn)在全面超過互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，傳統(tǒng)金融業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)化將成為未來金融科技的主要發(fā)展模式。

金融科技發(fā)展到今天，已經(jīng)進入到了強監(jiān)管、防風險的階段。技術的進步帶來了金融業(yè)態(tài)的發(fā)展創(chuàng)新，那創(chuàng)新與監(jiān)管之間的關系該如何理解？中國人民銀行金融研究所所長孫國峰認為，應對這種創(chuàng)新，監(jiān)管需要做出相應的調(diào)整，也要與時俱進。既要鼓勵創(chuàng)新，也要控制風險，這是平衡創(chuàng)新和監(jiān)管之間關系的含義。

監(jiān)管常態(tài)化、牌照化、專業(yè)化、科技化是未來發(fā)展趨勢。未來行業(yè)監(jiān)管趨勢更加趨嚴，趨于常態(tài)化，回歸到一個正常的監(jiān)管的狀態(tài)。監(jiān)管手段科技化趨勢非常明顯，以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈為代表的監(jiān)管技術將會發(fā)揮更大的作用，個性化的監(jiān)管將會隨著技術手段的完善而出現(xiàn)和發(fā)展。

針對金融科技監(jiān)管體系的構建，孫國峰提出了目標導向的監(jiān)管理念。他認為，第一保持整個金融體系健康運行，防范系統(tǒng)性金融風險，將具有系統(tǒng)重要性的金融科技納入到宏觀審慎的框架中；第二是金融科技公司的穩(wěn)健性和審慎監(jiān)管，包括資本金的要求，準備金的要求等。第三個方面對金融科技相關的金融消費者、金融的投資者進行有效的保護。