隨著消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力，我國(guó)的消費(fèi)金融進(jìn)入爆發(fā)期。數(shù)據(jù)顯示，今年1至8月，我國(guó)居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.28萬(wàn)億元，新增總額已達(dá)去年全年的1.54倍。多方預(yù)測(cè)顯示，“十三五”期間我國(guó)的消費(fèi)信貸余額將達(dá)到10萬(wàn)億級(jí)的規(guī)模，年化增長(zhǎng)率在20％以上。

市場(chǎng)的巨大潛力正吸引各大機(jī)構(gòu)“跑步”進(jìn)入這一領(lǐng)域，除了商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司，大型電商平臺(tái)和部分網(wǎng)貸平臺(tái)也紛紛殺入這一領(lǐng)域。值得注意的是，在規(guī)模迅速擴(kuò)張的同時(shí)，“惡意欺詐”、“過(guò)度消費(fèi)”等負(fù)面詞匯困擾著行業(yè)發(fā)展，一些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)違規(guī)發(fā)展、過(guò)度授信也給整個(gè)行業(yè)蒙上了一層陰影。

當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)者“提前消費(fèi)”經(jīng)驗(yàn)仍然不足，容易陷入無(wú)力償還貸款的困境，這在校園消費(fèi)金融方面尤為突出。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，“提前消費(fèi)”是個(gè)大趨勢(shì)，用戶出現(xiàn)無(wú)力償還貸款的困境，其實(shí)根本問(wèn)題還是消費(fèi)金融公司的風(fēng)控不到位或者放貸太激進(jìn)。

在一些人過(guò)度提前消費(fèi)還不上貸款的同時(shí)，另一些人則鉆了社會(huì)信用體系不健全、平臺(tái)風(fēng)控不到位的空子，干起了欺詐的勾當(dāng)。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)非銀部主任毛宛苑指出：“目前我國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)尚不完善，征信人群覆蓋有限，信用信息難以有效整合，這導(dǎo)致消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管控難度加大。同時(shí)社會(huì)對(duì)小額失信的懲戒力度不夠，個(gè)人違約成本較低，進(jìn)一步加劇了消費(fèi)金融公司面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)”。

如何反欺詐成了消費(fèi)金融公司必須面對(duì)的難題。

業(yè)內(nèi)人士建議，從金融機(jī)構(gòu)的角度出發(fā)，宜借助金融科技的發(fā)展，加強(qiáng)自身風(fēng)控能力，而從監(jiān)管的角度而言，則應(yīng)加快整個(gè)社會(huì)征信體系的建設(shè)，推動(dòng)消費(fèi)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。