靈活、安全和高效是網(wǎng)貸產(chǎn)品近幾年能如火如荼發(fā)展起來的重要原因。在監(jiān)管和市場不斷成熟完善的情境下，網(wǎng)貸行業(yè)在朝著更健康更有序的方向發(fā)展，同時平臺的資產(chǎn)類型也在發(fā)生著進化改變。P2P剛剛被引入國內(nèi)的時候主要用于個人的信用貸款，而后受傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)思維方式的影響，抵押類貸款興起，例如房抵貸、車抵貸。近期則由于監(jiān)管限額的影響和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，消費金融在網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)逐漸崛起，8月份網(wǎng)貸行業(yè)借款人首超投資人，更多平臺向憑借白名單、大數(shù)據(jù)風控的消費金融等小額信貸業(yè)務(wù)進行業(yè)務(wù)合規(guī)轉(zhuǎn)型。

網(wǎng)貸平臺進軍消費金融領(lǐng)域一方面是遵循監(jiān)管要求，另一剛方面也是看中了國內(nèi)萬億級別的消費金融市場。并且，隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科學技術(shù)的不斷進步，發(fā)展消費金融已然成為網(wǎng)貸平臺實現(xiàn)營利和“普惠金融”目標的重要途徑。

由于蘊藏巨大的市場前景，消費金融已成為眾多資本競相發(fā)力的領(lǐng)域。 

在消費金融鏈條中，首先是消費需求的產(chǎn)生，進而才是相關(guān)金融服務(wù)需求的產(chǎn)生，而消費需求往往是與場景緊密結(jié)合的，因此，眾多參與者將場景作為自己的制勝之道，或線上，或線下，紛紛深耕消費場景，開啟“場景化”新戰(zhàn)役。 

近日,上市銀行紛紛公布2017年半年報,多家持牌消費金融公司延續(xù)了2016年良好的發(fā)展態(tài)勢,盈利水平不斷提升。

消費金融公司今年上半年迎來了爆發(fā)期,2017年上半年,中國銀行控股的中銀消費金融營業(yè)收入為20億元,凈利潤達到6.4億元,同比增長190.9%。招商銀行與中國聯(lián)通共同組建的招聯(lián)消費金融2017年上半年收入22.97億元、凈利潤5.41億元,分別增長1.5倍與1.67倍。興業(yè)銀行半年報顯示,興業(yè)消費金融2017年上半年營業(yè)收入4.30億元,凈利潤0.91億元,同比增加0.36億元。重慶銀行參股的馬上消費金融2017年上半年營業(yè)收入達12.66億元,實現(xiàn)凈利潤1.34億元,首次破億。

目前，各參與者在不同的細分場景中各有所長，當在某一領(lǐng)域耕耘得足夠深入，必然想要繼續(xù)拓展新的場景。但在開拓的過程中，還是會面臨一定的困難和問題的。 

一方面，場景與場景之間存在巨大差異。當消費金融機構(gòu)在場景方面進行橫向擴張，深入一個新的不同的場景時，在客戶、渠道、信貸政策等方面，都需要重新再做布局，既需要投入巨大的人力、財力成本，還需要耗費較長的時間。 

另一方面，當開拓一個新場景時，該場景極有可能已被原有參與者滲透得足夠充分，為新參與者還留下多少空間和機會，還有待考慮。 

不論消費金融市場最終發(fā)生怎樣的變化，消費金融的業(yè)務(wù)核心始終圍繞場景和用戶而開展的。場景可以說是消費金融的基礎(chǔ)，但擁有豐富的場景并不意味著全部，還需要突出用戶的核心利益。對于消費者而言，關(guān)注的無非是是否方便、便宜、安全，在掌握場景的基礎(chǔ)上，誰能給用戶帶來更多的便利、實惠 ，誰就有可能脫穎而出。