消費(fèi)金融和人們的生活聯(lián)系非常緊密，至今在中國發(fā)展已10年有余，中國的“十三五”規(guī)劃提出要進(jìn)行供給側(cè)改革，在消費(fèi)升級的時代機(jī)遇下，消費(fèi)金融行業(yè)蘊(yùn)含著龐大的待發(fā)掘空間。消費(fèi)金融在中國取得了長足的發(fā)展，在中國的經(jīng)濟(jì)體系中所扮演著重要角色。我們想要探討一下，在新時代背景下，消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展前景如何。

傳統(tǒng)消費(fèi)金融是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。消費(fèi)金融公司是指中國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主要包括個人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個人消費(fèi)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及同業(yè)拆借、發(fā)行金融債等。通俗地講，就是可用于結(jié)婚、裝修、購買家電的消費(fèi)貸款。

迄今，消費(fèi)金融在中國已走過十年的發(fā)展歷程，行業(yè)從無到有、從小到大、從試點(diǎn)到設(shè)立常態(tài)化的跨越式發(fā)展。2010年銀監(jiān)會發(fā)放首批消費(fèi)金融公司牌照，分別在北京、天津、上海、成都各設(shè)立一家消費(fèi)公司試點(diǎn)，隨后試點(diǎn)不斷擴(kuò)大。

截至2016年12月27日，共有24家消費(fèi)金融公司獲得銀監(jiān)會批復(fù)；截至2017年6月28日，全國共有21家消費(fèi)金融公司取得牌照，即持牌消費(fèi)金融公司有21家，其中非銀行系持牌機(jī)構(gòu)有捷信消費(fèi)金融公司、蘇寧消費(fèi)金融公司、海爾消費(fèi)金融公司、華融消費(fèi)金融公司等，而銀行系消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)占比超過80%，另外，據(jù)第三方統(tǒng)計(jì)，非持牌消金企業(yè)也僅僅是200家。因此，銀行系仍是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)主力軍，消費(fèi)金融的參與主體數(shù)量仍極少。

去年央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)金融總的貸款余額是26萬多億元，18萬億元是住房信貸，7萬億元是信用卡的未償余額。消費(fèi)金融主要還是集中在住房信貸上，總體的滲透率依然很低，未來的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/span>

今年4月26日，《中國消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》顯示，我國當(dāng)前消費(fèi)金融市場規(guī)模估計(jì)接近 6 萬億元，如果按照 20%的增速預(yù)測，我國消費(fèi)信貸的規(guī)模到 2020年可超過12萬億元，推測主要基于中國消費(fèi)升級，社會消費(fèi)品零售總額將保持中高速增長。

消費(fèi)金融發(fā)展迅速，其中，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融最為突出。從2013年到2016年，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模實(shí)現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長。根據(jù)艾瑞咨詢最新發(fā)布的《2017消費(fèi)金融洞察報(bào)告》顯示，短短4年，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的交易規(guī)模從60億猛增到4367.1億。從2013年到2016年，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模實(shí)現(xiàn)了70倍爆發(fā)式增長，年復(fù)合增長率達(dá)317%。

消費(fèi)金融公司在這一過程中起到很關(guān)鍵的作用。捷信曾經(jīng)表示，他們的客戶群60%到70%都是中低收入消費(fèi)者，這些人群無法經(jīng)由傳統(tǒng)的銀行渠道獲得貸款，捷信的消費(fèi)金融可以為這些消費(fèi)者服務(wù)，并幫助這些消費(fèi)者建立信用記錄，為將來在傳統(tǒng)銀行辦理貸款奠定基礎(chǔ)。

總地來說，隨著我國消費(fèi)升級時代到來，人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，金融科技的迅猛發(fā)展，消費(fèi)金融的普惠性將大大提高，消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展空間會是廣闊的。未來，消費(fèi)金融和銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等各行各業(yè)的合作機(jī)會將大大增加。面對著這樣一個市場機(jī)遇，我們每個人都應(yīng)該去關(guān)注并進(jìn)行思考。