目前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在經(jīng)歷了新生、粗放成長期、整治期后已漸趨理性。但新時代下，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新又成為行業(yè)發(fā)展新話題。

如果想要避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融時代單純地只是改變用戶獲取渠道的方式和方法，新金融時代就必須從內部和外部兩個角度著手改善才能讓金融發(fā)展更加全面，緊跟社會發(fā)展的步伐。那么，新金融時代到底要如何發(fā)展呢？

首先，金融行業(yè)要想獲得新的發(fā)展必須從內部進行革新，這樣才能找到新的發(fā)展方向。盡管“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的出現(xiàn)讓金融行業(yè)出現(xiàn)了一個相對較為迅猛的發(fā)展階段，但是這種僅僅改變金融行業(yè)獲取用戶的手段，而不會金融行業(yè)自身做出改變的做法并不能夠真正解決金融行業(yè)存在的問題。而互聯(lián)網(wǎng)金融時期出現(xiàn)的平臺跑路、投資者利益受損的事件也表明簡單地進行外部行為的改變，而不改變金融行業(yè)本身的做法必然會出現(xiàn)新的問題和矛盾。

想要解決這些問題就必須從金融行業(yè)自身著手變革，才能真正滿足用戶與市場不斷出現(xiàn)的新情況和新問題。其實，互聯(lián)網(wǎng)金融時代之所以在監(jiān)管政策出臺之后面臨很多的問題，其中一個很重要的原因是因為它對于外部元素過度依賴，自身改變的速度沒有跟得上外部因素改變的速度造成的。

比如，盡管很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過互聯(lián)網(wǎng)的手段獲取了足夠多的用戶和資金，但是他們并不具備完整運用這些用戶和資金的能力，最終導致很多資金收集過來之后不能有效地進行運作，等到投資周期來到之后便會面臨償付的壓力。

出現(xiàn)這種問題的主要原因就在于互聯(lián)網(wǎng)金融改變了用戶的來源方式，但是并沒有改變金融的運作方式，最終導致了“消化不良”的問題。因此，在改變用戶來源方式和資金歸集方式的同時，還應該改變傳統(tǒng)的投資邏輯，增加金融產(chǎn)品更新迭代的速度，通過提升金融行業(yè)資金的流通效率來讓歸集出來的資金迅速消化，避免“消化不良”的發(fā)生。

具體來講，可以增加金融產(chǎn)品的種類，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，除了借助互聯(lián)網(wǎng)金融時代的P2P、眾籌平臺之外，還應當借助其他的渠道消化這些資金。比如，我們能夠通過將金融支持覆蓋到個人以及公司的整體的流程過程當中，借此來增加資金投放的渠道，在保證金融行業(yè)產(chǎn)品不斷迭代的同時，提升金融行業(yè)的運行效率。以當前比較火爆的眾籌行業(yè)為例，盡管出現(xiàn)了京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌之類的眾籌平臺，但是僅僅從某一個環(huán)節(jié)入手并不能夠打通金融的整個環(huán)節(jié)。只有以相對成熟的產(chǎn)品作為切入點，將金融服務貫穿到整個行業(yè)當中，才能增加資金應用渠道，提升金融行業(yè)的運行效率。

基于金融行業(yè)本身的變革才能解決當前互聯(lián)網(wǎng)金融市場當中普遍存在的“滯漲”難題，增加資金的流通速度，在提升金融運行效率的基礎上，讓金融行業(yè)行業(yè)找到更多的發(fā)展方向。

除了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新之外，金融內部的相關環(huán)節(jié)同樣需要進行革新，這樣才能在金融產(chǎn)品變革的基礎上獲取與之相互匹配的運作方式，保證由于金融產(chǎn)品不斷增加后帶來的風控、投資等方面的難題。比如，我們通過將大數(shù)據(jù)、云計算、智能科技的元素加入到金融的相關流程過程當中，不僅能夠高效地為不斷出現(xiàn)的金融產(chǎn)品提供相對應的產(chǎn)品和服務，而且能夠讓投資效率提升更快。

其次，增加金融外部市場與金融行業(yè)的聯(lián)系，將金融元素深入到人們生活的每一個環(huán)節(jié)。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，盡管人們的投資方式已經(jīng)發(fā)生了根本轉變，但是金融市場依然是金融市場，它與外部市場的聯(lián)系依然較少。在這樣一種情況下，金融想要獲得發(fā)展依然要依靠傳統(tǒng)的投資邏輯來進行，這種情況下，傳統(tǒng)的投資邏輯與新的資金收集方式和用戶來源方式之間的矛盾將會進一步加深。

這種情況下，單純地靠改變金融行業(yè)內部的元素來優(yōu)化金融行業(yè)的做法顯然已經(jīng)無法有效地促進金融行業(yè)的發(fā)展。只有強化金融與外部市場的聯(lián)系才能讓金融行業(yè)獲得更多的發(fā)展機會。比如，我們可以通過提取金融行業(yè)的一些數(shù)據(jù)，對用戶的消費能力、消費習慣、投資習慣等數(shù)據(jù)有一個相對較為明確的認識，通過分析用戶在淘寶上的數(shù)據(jù)，我們能夠知道用戶在吃穿住用行等方面的投入情況，進入能夠預測到用戶的投資能力、投資偏好，借助這些數(shù)據(jù)，我們能夠推薦不同的理財產(chǎn)品給他，這樣能夠保證金融產(chǎn)品有相互匹配的金融產(chǎn)品與之對應。

除了擴大金融市場外部的推廣渠道之外，通過將金融作為一種基礎設施介入到人們生活的方方面面對于金融行業(yè)來講同樣有良性的促進作用。人們生活的每一個環(huán)節(jié)，每一個動作都有對應的金融產(chǎn)品與之對應，我們的日常生活就是金融生活。這樣的話，我們生活當中的每一個環(huán)節(jié)都有相應的金融產(chǎn)品對應，都能夠與金融產(chǎn)生聯(lián)系，并且都有金融產(chǎn)品為之服務。

不斷強化金融行業(yè)與外部市場的聯(lián)系，不斷為創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品找到對應的疏解渠道，金融內部與外部之間形成了雙向互通的順暢流動，金融元素已經(jīng)深入到了人們生活的每一個環(huán)節(jié)，上游能夠不斷獲得足夠多的資金，下游不斷通過與生活環(huán)節(jié)聯(lián)通實現(xiàn)資金的消化，在這樣一種邏輯下，金融市場的運行才會更加安全、有序。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)若想迎來真正的良性發(fā)展，還需優(yōu)化市場環(huán)境，逐步形成規(guī)范的市場秩序，降低風險，為參與者營造良好的氛圍。相應的，各互金平臺以及機構也應自省自察，對照完監(jiān)管辦法中關于資金存管、借款標的限額、備案登記管理、信息披露等要求完善自身，并以創(chuàng)新驅動，緊隨行業(yè)改革步伐。