時下，從大洋彼岸來到中國的Fintech（金融科技）風頭正勁。無論是大咖云集的各類財經峰會，還是幾家金融巨頭領銜將自己重新定位為金融科技公司，“金融科技”一詞已經成為業(yè)內人士必談的“標配”詞匯。

在行業(yè)趨之若鶩的追隨下，互聯網金融概念在金融科技概念的碾壓下逐漸隱去。金融科技究竟是新的風口，還是企業(yè)故意制造的噱頭？對此，行業(yè)專家表示，相比互聯網金融，金融科技聚焦以大數據為代表的信息技術的應用普及，強調對金融效率提升和優(yōu)化金融服務的作用。

金融科技并不是博取流量的噱頭，而是恰恰是投資創(chuàng)業(yè)的新風口。

政策暖風頻吹助力發(fā)展

據花旗集團2016年的研究報告顯示，在中國的驅動下，亞洲已經取代北美成為Fintech第一投資重鎮(zhèn)。在畢馬威和CB Insights 共同發(fā)表的《金融科技行業(yè)脈動》季報數據顯示，在2016 年第一季度，由風投支持的中國金融科技公司吸引了24 億美元投資，涉及9 宗交易，在第一季度的投資規(guī)模中，中國占到全球投資規(guī)模的近半。

金融科技在中國勢如破竹的發(fā)展，與目前國內的金融服務背景和科技進步關系緊密。一方面中小微借貸、農村金融、無征信記錄者消費信貸等信貸難題長期存在，金融科技解決了普惠金融最后一公里的問題；另一方面，快速增長的居民財富想要尋找靈活穩(wěn)健的金融產品釋放理財需求，金融科技正好滿足這部分人的理財剛需。而移動互聯網和大數據的快速發(fā)展，成為企業(yè)嘗試創(chuàng)新金融模式的有力支撐。

除了科技進步的鼎力相助，政策暖風的頻吹也為金融科技的生根發(fā)展奠定了基礎。從“互聯網+”到十八大五中全會提出的以“創(chuàng)新”為首的五大發(fā)展理念，再到銀監(jiān)會《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見（征求意見稿）》提出探索制定互聯網金融發(fā)展戰(zhàn)略，建立互聯網金融技術平臺，在保障安全和合規(guī)的基礎上逐步開放互聯網金融服務接口，政策紅利為金融科技的落地開花提供了溫床，讓中國有望成為全球金融科技創(chuàng)新發(fā)展的中心。

金融科技在中國水土服嗎

從互聯網金融時代逐漸過度到金融科技時代，其實可以看作是金融科技的一脈相承，互聯網金融時期被視作金融和科技表面融合的Fintech1.0階段，這兩年興起的大數據風控、智能投顧、區(qū)塊鏈才真正進入金融科技時代，被視之為Fintech2.0階段。從這一發(fā)展軌跡不難看出中美金融科技發(fā)展的一些差異。

中美金融科技的差異主要體現在發(fā)展路徑、融資環(huán)境、市場空間三大方面。美國線下金融體系發(fā)達，金融科技只為“查缺補漏”；而在中國傳統金融服務供給不足，金融科技更大意義上是為了填補部分群體金融服務的空白。相比美國艱難的融資環(huán)境，中國的融資環(huán)境相對寬松，這也造成了一些美國企業(yè)到中國來尋求資本的現象。市場空間是中美金融科技差異的比較明顯的一個層面。相對于美國成熟的金融市場，中國金融市場的層次體系相對薄弱、投資品類少、機構壟斷嚴重、行業(yè)門檻較高，但正是因為中國金融市場的不足，才更加有發(fā)展提升的空間。

金融科技的創(chuàng)新發(fā)展中心已經從美國來到了中國，中國金融市場的“短板”，正好為金融科技的發(fā)展創(chuàng)造了空間和機遇。這一點，從全球金融科技百強榜就可以窺斑見豹。2016年百強榜榜單中，中國金融科技企業(yè)占據8個席位，前10強中國企業(yè)占據半數席位，前5強中國企業(yè)占據4席，并牢牢占據榜首。中國企業(yè)在榜單的排名越來越靠前，中國軍團在全球金融科技領域強勢崛起，金融科技已然成為投資創(chuàng)業(yè)的新風口。

技術驅動下的新金融生態(tài)

金融科技時代已然來臨，中國金融也正經歷著一場新的變革。

目前國內金融科技最火的應用領域集中在大數據風控、區(qū)塊鏈技術和智能投顧三大方面，這三大方面都將對金融業(yè)態(tài)產生巨大而深遠的影響。袁成龍介紹，以大數據風控為例，大數據征信模型將海量數據納入征信體系，可以獲得更為全面、多樣的數據信息，使信用評價更精準。同時，傳統風控模型的一大弊端是數據滯后，而大數據風控則能有效規(guī)避這一點，大數據的數據采集和計算能力，能夠幫助企業(yè)建立實時的風險管理圖，進而提升企業(yè)的風險評估能力。

金融業(yè)發(fā)展趨勢是傳統金融與互聯網金融的融合發(fā)展。目前，互聯網金融行業(yè)的爆發(fā)增長已經形成非?？捎^的體量，為傳統金融機構難以覆蓋的長尾客戶群體提供了信息撮合服務，在一定程度上彌補了傳統金融業(yè)態(tài)的不足。同時傳統金融機構向“輕資本”中間業(yè)務轉型，用互聯網技術連接更大的金融生態(tài)將成為趨勢。對我國金融業(yè)來說，各類金融機構與互聯網企業(yè)開展合作，進行優(yōu)勢互補，建立良好的互聯網金融生態(tài)環(huán)境和產業(yè)鏈已經成為共識。

金融科技給傳統金融業(yè)帶來的顛覆還將繼續(xù)加深，未來傳統的銀行網點很有可能逐步被網絡銀行所取代，數字貨幣時代即將到來。