當前互聯(lián)網(wǎng)金融專項整頓仍在進行中，越來越多的企業(yè)開始改稱自己是金融科技企業(yè)。那么，什么才是金融科技？發(fā)展金融科技又有何意義？

3月29日，在“2017國際金融峰會”上，中國社會科學院金融研究所副所長胡濱以《金融科技的發(fā)展與核心價值》為題做主題演講，分享了他對當前金融科技發(fā)展的觀察和思考。

胡濱介紹，在學術領域，美國金融穩(wěn)定理事會FSB對金融科技的界定，指技術帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的模式、業(yè)務、流程與產(chǎn)品，從而對金融市場提供的服務和模式造成重大的影響；沃頓Fintech俱樂部給出的定義，則是指一個用技術使金融體系更有效率的行業(yè)。包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術，都能提高金融服務和金融行業(yè)的效率，降低成本，拓展金融服務的廣度和深度。金融科技的劃分體系已經(jīng)與傳統(tǒng)金融完全不同。

2008年金融危機以來，人們反思的核心問題就是金融脫離了實體經(jīng)濟。在全球經(jīng)濟增速放緩，中國經(jīng)濟進入新常態(tài)的情況下，金融風險開始逐漸暴露，實體經(jīng)濟利潤下滑，對資產(chǎn)負債表的沖擊開始影響金融體系。十八屆五中全會強調(diào)提高金融服務實體經(jīng)濟效率，而金融科技提高金融服務的覆蓋率、可得性，也成為普惠金融戰(zhàn)略的重要組成部分。在《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中，鼓勵金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，進一步推動了金融科技的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融已告別過去野蠻生長的階段，當前發(fā)展的兩大關鍵詞一是金融科技的創(chuàng)新驅動，另一個是規(guī)范發(fā)展。

當前，新技術的應用已經(jīng)深入到金融各個體系中。大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術，在支付、貨幣市場、發(fā)行市場、保險市場等都已廣泛應用，新技術提升了金融服務水平，降低了成本。大數(shù)據(jù)、云計算等都可以降低損失，提高運營效率，進而提高利潤收入，區(qū)塊鏈技術未來可能會重構一些金融交易的模式。

任何事物的發(fā)展都是雙刃劍。金融科技在提高金融效率的同時，也帶來新的風險暴露。胡濱指出，金融科技呈現(xiàn)出跨界化、去中介、分布式以及智能化等特點，跨界化使得混業(yè)經(jīng)營趨勢加劇，監(jiān)管邊界模糊，可能存在監(jiān)管的空白地帶；去中介化在于對過程的影響，分布式導致風險傳染加劇，智能化導致從對人、對機構的監(jiān)管轉化為對技術的監(jiān)管，監(jiān)管部門目前恐怕很難適應這一變化。

胡濱認為，推動金融科技發(fā)展必須堅持兩個方向，一是必須體現(xiàn)普惠金融價值；二是必須是降低成本，提高效率，這兩個方向應作為政策鼓勵的方向和監(jiān)管的判定標準。

對于金融科技監(jiān)管方向，胡濱建議，首先必須改變金融監(jiān)管的體制，適應混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，變被動、響應式監(jiān)管為具有前瞻性、主動性、包容式的監(jiān)管，要有風險預測、預警機制。第二，監(jiān)管部門要主動與金融機構、金融市場、創(chuàng)新公司進行信息共享和互動。第三，應有監(jiān)管機制創(chuàng)新。“沙盒機制”為安全監(jiān)管提供了空間，讓金融產(chǎn)品在“沙盒”里運行的同時防止風險擴散，待產(chǎn)品成熟后推向市場，降低風險的同時提高了創(chuàng)新效率。同時，提升監(jiān)管水平需要運用監(jiān)管科技、大量金融科技人才等。監(jiān)管機構應提高技術監(jiān)管標準。

胡濱還表示，行業(yè)自律、消費者保護、爭議解決機制、強化信息披露等都是未來金融科技可能改進的方向。金融科技的核心是解決傳統(tǒng)金融模式無法解決的信息不對稱、風險大、成本高等問題。