回顧2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)熱鬧非凡：整治風(fēng)暴、后監(jiān)管時(shí)代、金融科技、消費(fèi)金融、區(qū)塊鏈等頻繁出現(xiàn)在公眾視野。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著各項(xiàng)法律法規(guī)的出臺(tái)，互金行業(yè)野蠻生長(zhǎng)得到扼制，未來(lái)金融科技將成為主旋律，互聯(lián)網(wǎng)金融也將從2.0時(shí)代走向3.0時(shí)代。

重拳整治下成交量仍在攀升

2016年4月，央行牽頭、多部委聯(lián)合出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，并在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)整治。8月，銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，這也成為2016年互金行業(yè)的重頭戲。各大監(jiān)管政策的出臺(tái)明確了整治時(shí)間表，這對(duì)行業(yè)回到正軌、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定健康發(fā)展具有重大意義。

“除了網(wǎng)貸監(jiān)管辦法在法律法規(guī)方面的確認(rèn)，互金整治活動(dòng)更是加速了市場(chǎng)上不合規(guī)企業(yè)的淘汰進(jìn)程， 凈化整個(gè)行業(yè)，避免劣幣驅(qū)逐良幣的發(fā)生?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)唐小僧相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2016年對(duì)互金行業(yè)來(lái)說(shuō)是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的一年。合規(guī)監(jiān)管、場(chǎng)景飽和、獲客困局、盈利困局和資本寒冬，這五大因素加速了網(wǎng)貸行業(yè)拐點(diǎn)的出現(xiàn)，是行業(yè)瓶頸，也是突破口。

財(cái)路通聯(lián)合創(chuàng)始人王崇羽表示，在2016年下半年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整治重拳下，互金行業(yè)的成交量卻繼續(xù)不斷上漲，截至2016年11月底，網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量為31847.67億元，突破3萬(wàn)億元關(guān)口。網(wǎng)貸行業(yè)于2015年10月實(shí)現(xiàn)了第一個(gè)萬(wàn)億元，用時(shí)超過(guò)七年之久，第二個(gè)萬(wàn)億元僅僅用了7個(gè)月時(shí)間，第三個(gè)萬(wàn)億元用了6個(gè)月，可見(jiàn)行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭依然值得期待。

隨著政策的頻繁收緊，互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長(zhǎng)告一段落，市場(chǎng)環(huán)境得到了凈化，行業(yè)徹底告別了“裸奔”時(shí)代。翼龍貸董事長(zhǎng)王思聰認(rèn)為，2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)論是在規(guī)范化發(fā)展還是在產(chǎn)品技術(shù)性創(chuàng)新等方面都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。預(yù)計(jì)2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)有一場(chǎng)新的蝶變。

2017年金融科技將炙手可熱

展望2017年，紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶認(rèn)為，“2017年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向?qū)⒗^續(xù)圍繞合規(guī)、穩(wěn)健、金融科技、普惠金融這四個(gè)關(guān)鍵詞。馬太效應(yīng)愈演愈烈，行業(yè)洗牌接近尾聲，市場(chǎng)秩序更加健全完善。其中，2017年金融科技將成為炙手可熱的發(fā)展方向，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技服務(wù)將從概念階段真正落實(shí)到互金平臺(tái)的日常運(yùn)營(yíng)層面；可針對(duì)平臺(tái)的資產(chǎn)獲取、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露、貸后管理、逾期催收等運(yùn)營(yíng)需求提供個(gè)性化的智能解決方案；與此同時(shí)有效解決大數(shù)據(jù)風(fēng)控難題，全面降低互金信貸集中風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高互金產(chǎn)品質(zhì)量及服務(wù)效率。

極融CEO許一震也認(rèn)為，2017年將成為金融科技元年。隨著2016年的合規(guī)整改浪潮，在市場(chǎng)和政策的雙重作用下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)洗牌加速，停業(yè)轉(zhuǎn)型成了小平臺(tái)較好的出路?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融將向垂直化、細(xì)分化、移動(dòng)化、大數(shù)據(jù)化等方向發(fā)展?！?/span>

2017年將成為金融科技與持牌機(jī)構(gòu)合作更密切的一年，消費(fèi)金融牌照也會(huì)更多。金融科技與持牌機(jī)構(gòu)的合作，一方面幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，另一方面也是讓金融科技回歸到市場(chǎng)合規(guī)上來(lái)。

王崇羽認(rèn)為，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融將進(jìn)一步分工合作。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來(lái)講，在一些細(xì)分領(lǐng)域，通過(guò)和傳統(tǒng)金融合作能夠有效降低傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的成本，充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)。“在今后一段時(shí)間的調(diào)整、整合和市場(chǎng)篩選之后，未來(lái)可能會(huì)形成相對(duì)穩(wěn)定的生態(tài)，向著更加專(zhuān)業(yè)化、合作化的方向去發(fā)展。”

王思聰也表示，2017年互聯(lián)網(wǎng)金融將回歸初心，繼續(xù)作為傳統(tǒng)金融的有效補(bǔ)充，在監(jiān)管的預(yù)設(shè)軌道內(nèi)不斷創(chuàng)新升級(jí)，深耕實(shí)體普惠領(lǐng)域，滿(mǎn)足廣大長(zhǎng)尾用戶(hù)的投融資、支付等配套金融服務(wù)需求，大力支持經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

互聯(lián)網(wǎng)金融3.0時(shí)代的裂變

2017年互聯(lián)網(wǎng)金融投資者經(jīng)過(guò)市場(chǎng)教育后會(huì)更加理性，不再盲目追求高收益率，而是全面評(píng)估企業(yè)綜合實(shí)力，尤其是合規(guī)性問(wèn)題。只有在備案管理、銀行存管、信息披露、借款限額等各方面達(dá)到合規(guī)門(mén)檻的平臺(tái)才能贏得更多投資者的青睞。

唐學(xué)慶分析，未來(lái)，嚴(yán)格監(jiān)管將成為互金標(biāo)配，因此投資者在選擇平臺(tái)時(shí)首先要注意企業(yè)是否合規(guī)的問(wèn)題。在產(chǎn)品選擇方面，應(yīng)警惕收益率較高的秒標(biāo)、凈值標(biāo)以及部分債權(quán)信息不透明的標(biāo)的，以嚴(yán)謹(jǐn)審慎的態(tài)度選擇期限適中、收益適中、信披透明、債權(quán)清晰，進(jìn)行了銀行存管并且借款金融滿(mǎn)足小額分散原則的產(chǎn)品進(jìn)行投資。

許一震告訴《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者，金融科技是采用技術(shù)手段而非單純商業(yè)模式變化來(lái)進(jìn)行金融創(chuàng)新，不是簡(jiǎn)單的技術(shù)復(fù)制，而是從0到1的金融創(chuàng)新，深入觸及金融行業(yè)的本質(zhì)。當(dāng)下已從互聯(lián)網(wǎng)金融興起的2.0時(shí)代轉(zhuǎn)向了3.0時(shí)代，金融科技3.0更多的是金融與技術(shù)場(chǎng)景跨界的融合，尤其是信息類(lèi)技術(shù)發(fā)展全面突破，以及與金融的跨界融合。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展日漸成熟、監(jiān)管細(xì)則落地，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)正在發(fā)生變化，這種變化由“金融+科技”結(jié)合推進(jìn)。

在唐小僧相關(guān)負(fù)責(zé)人看來(lái)，隨著技術(shù)進(jìn)化和應(yīng)用，動(dòng)態(tài)重構(gòu)和跨界整合，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的未來(lái)成本更低，效率更高。

PPmoney董事長(zhǎng)兼創(chuàng)始人陳寶國(guó)認(rèn)為，2016年關(guān)鍵詞之一是蛻變?；ソ鹌脚_(tái)不約而同地選擇在2016年進(jìn)行集團(tuán)化升級(jí)或業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。首批集團(tuán)化互金企業(yè)將為網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)化探索出一條路徑。

“目前，整個(gè)行業(yè)還處于一個(gè)“單細(xì)胞”的狀態(tài)，比如產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較初級(jí)，包括運(yùn)營(yíng)活動(dòng)、運(yùn)營(yíng)手段、產(chǎn)品研發(fā)手段都比較單一。而未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和包裝應(yīng)該是往更多維度去發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多元化，越來(lái)越細(xì)分化、智能化?！标悓殗?guó)表示。

作者：崔敏