“互聯(lián)網(wǎng)金融”是深圳這個金融重鎮(zhèn)的新秀角色。2015年1月4日，李克強總理在深圳前海微眾銀行敲下電腦回車鍵，卡車司機徐軍就拿到了3.5萬元貸款。這是微眾銀行作為國內(nèi)首家開業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)民營銀行完成的第一筆放貸業(yè)務(wù)。這個動作，成為深圳乃至全國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個縮影。

短短幾年間，平安集團、招商銀行這樣的傳統(tǒng)機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)加快營銷渠道和經(jīng)營模式謀劃整合；騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛“跨界”切入金融領(lǐng)域；一大批民營“草根”互聯(lián)網(wǎng)金融信用中介服務(wù)新興機構(gòu)野蠻生根迅速崛起。從2013年風(fēng)起云涌，追溯深圳互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史，不只是開疆拓土，還有波瀾壯闊，甚至驚心動魄。

來自業(yè)界不完全統(tǒng)計，深圳互聯(lián)網(wǎng)第三方支付規(guī)模約占全國50 %，P 2P網(wǎng)貸規(guī)模約占全國30%；互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品銷售規(guī)模、股權(quán)眾籌融資規(guī)模、互聯(lián)網(wǎng)財富管理規(guī)模均穩(wěn)居全國前三。2016年7月，“北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)三期”發(fā)布，深圳排名第二位。可以說，國家政策的利好，信息技術(shù)的高速發(fā)展，市場空間的廣闊前景，都為深圳年輕的互聯(lián)網(wǎng)金融的“發(fā)酵”提供絕佳契機。

那么，在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮下，深圳的品牌企業(yè)如何站上互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口？面對新興產(chǎn)業(yè)，政府該如何把握支持創(chuàng)新發(fā)展與合理監(jiān)管之間的平衡？未來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展空間又在哪里？

從野蠻到合規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融步入正軌

政策推波助瀾之下，天時地利人和齊備，深圳變身互聯(lián)網(wǎng)金融之都，有來自政府監(jiān)管層面的獨特眼光。

南都記者走訪了解到，早在2008年起深圳就把互聯(lián)網(wǎng)作為全市的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。而深圳的互聯(lián)網(wǎng)金融能量的爆發(fā)，幾乎在2012年之后才開始升溫。深圳相當(dāng)數(shù)量的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，尤其是P2P網(wǎng)貸機構(gòu)，幾乎都在2012年之后才開始陸續(xù)成立，進入野蠻拓荒期。據(jù)不完全統(tǒng)計，甚至網(wǎng)貸P2P機構(gòu)的平均年齡不到4歲，幾乎是深圳最年輕的行業(yè)。

2014年3月，深圳相繼出臺一系列重大金融改革文件。規(guī)劃建設(shè)深圳福田、羅湖和南山三大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)，大力推動民營金融和互聯(lián)網(wǎng)金融集聚創(chuàng)新發(fā)展、開放發(fā)展，吸引更多有利于增強市場功能的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)態(tài)落戶集聚，培養(yǎng)了一批初具規(guī)模、在國內(nèi)業(yè)界具有影響力的行業(yè)標(biāo)志性企業(yè)。

受益于得天獨厚的政策環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在深圳得到了“快速及野蠻生長”。據(jù)深圳市金融辦的數(shù)據(jù)，截至2015年6月底，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)超過1200家。其中，福田、羅湖和南山互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園招商入駐工作進展順利，入駐企業(yè)超過150家。深圳股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)財富管理均穩(wěn)居國內(nèi)前三名；P2P數(shù)量居全國各省市第一位。

“深圳已成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融最發(fā)達、最活躍的城市之一。”深圳市金融辦主任何曉軍認為，互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合的新生事物和必然產(chǎn)物，在探索推動我國普惠金融發(fā)展、推動利率市場化、加快金融開放創(chuàng)新步伐等方面具有深遠的意義。

跑路退市

成為深圳互聯(lián)網(wǎng)金融的痛

跑路停業(yè)平臺不斷，讓深圳這個金融重鎮(zhèn)備受考驗。2016網(wǎng)貸合規(guī)元年，可謂幾家歡喜幾家愁。來自網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年11月底，深圳市正常運營的平臺數(shù)為360家，深圳P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量居全國第一。同時，深圳網(wǎng)貸行業(yè)活躍投資人數(shù)、活躍借款人數(shù)分別為58.45萬人、8.39萬人，幾乎達到歷史新高。但是，2016年全年深圳退出市場的平臺預(yù)計達到230家，等于每1天半深圳就有一家P2P退出。如果把那些沒有登記在冊的隱形機構(gòu)或野雞平臺計算，恐怕數(shù)量更多。

而據(jù)網(wǎng)貸天眼研究院不完全統(tǒng)計，深圳近年來累計問題平臺達319家，占廣東累計問題平臺總數(shù)的74.71%，涉及跑路、資料作假、網(wǎng)站無法訪問、啟動清償程序等?？梢哉f，深圳成為全國P2P生存狀態(tài)的縮影。它們的前世今生與何去何從，演變成為這個行業(yè)在合規(guī)道路上不得不審視的必修課。

深圳互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會秘書長曾光對此認為，退出市場更多原因在于經(jīng)營不善，因為這個行業(yè)其實門檻很高，加上經(jīng)濟下行大環(huán)境不好而觸發(fā)，導(dǎo)致一些企業(yè)主動或被動出局。

深圳市金融辦主任何曉軍提醒，因?qū)嶓w經(jīng)濟不斷下行的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，尤其是P2P平臺蘊含的風(fēng)險問題不容忽視?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融必須做好流動性風(fēng)險的管控?！?/span>

實際上，從今年1月1日開始，深圳地區(qū)已經(jīng)叫停新登記互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，先把增量壓住，再對存量部分做摸底排查。在首屆深圳(前海)互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護高峰論壇上，據(jù)深圳官方透露，去年全市公安經(jīng)偵部門查辦互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸非法集資61宗，涉及上萬人，幾十億資金。

動作頻頻

監(jiān)管力度持續(xù)加碼

創(chuàng)新的發(fā)展過程難免野蠻生長，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身也暴露出諸多問題。最近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度和手腕可謂持續(xù)加碼。

去年7月，10部委發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，是深圳互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一道“催化劑”。站在監(jiān)管立場，中國政法大學(xué)資本金融研究院院長劉紀(jì)鵬建言，在國家層面組建大金融委的時機，已經(jīng)到來。其次是簡化行政監(jiān)管，在金融創(chuàng)新中加大放寬主體限制。最后是市場公平，形成法制金融及金融創(chuàng)新機制，中國的資本市場一定會迎來美好的明天。而在今年3月，深圳全面開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治活動，針對轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸、私募股權(quán)等開展“地毯式”、“掃樓式”風(fēng)險排查工作。

把監(jiān)管推向高潮的，是今年9月初深圳本土知名的P2P平臺融金所18位高管被深圳經(jīng)偵大隊帶走調(diào)查。一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“深圳經(jīng)偵處理一些違規(guī)的問題，這是健全行業(yè)發(fā)展的手段，對全國各地違規(guī)的問題平臺也有示范威懾效應(yīng)，勢必為深圳的金融創(chuàng)新進一步掃清障礙。”

各路協(xié)會機構(gòu)也動作頻頻。今年8月，廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會率先啟動網(wǎng)貸平臺綜合管理“明鏡”系統(tǒng)，各會員單位要按照相關(guān)要求盡快主動對接，及時對外披露平臺運營信息。而面對互聯(lián)網(wǎng)金融的變局，深圳小額貸款協(xié)會則啟動了制度創(chuàng)新。上周，深圳小貸協(xié)會召開會員大會修改協(xié)會章程，增加黨建工作內(nèi)容，這是該協(xié)會在9月份成立“紀(jì)委”機構(gòu)之后的又一重要制度創(chuàng)新舉措。該協(xié)會負責(zé)人向記者解釋，此舉有助于深圳小貸協(xié)會更好地發(fā)揮協(xié)調(diào)自律，并約束協(xié)會內(nèi)的機構(gòu)依法合規(guī)和誠信經(jīng)營。

南都記者還獲悉，最近深圳將對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)分類評級，建立黑名單制度，并不定期對隨機抽選的P2P平臺進行實地“明察暗訪”。而在不久前，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治現(xiàn)場檢查啟動，有消息指檢查小組已經(jīng)分批開始入駐到部分互金平臺進行，其中最核心的是限額和資金存管。在深圳業(yè)界看來，在新一輪監(jiān)管風(fēng)暴面前，不論規(guī)模大小，資歷長短，所有平臺面臨著同樣的考驗，投資人和平臺都不能抱有僥幸心理。

業(yè)界加強自律

互金行業(yè)將進入黃金時代

由于發(fā)展過快加上跑路效應(yīng)，外界對網(wǎng)貸乃至互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的質(zhì)疑之聲不絕。深圳市人大常委會經(jīng)濟工委委員、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會會長向雋希望為行業(yè)正名。向雋表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天幾乎成了一個坑蒙拐騙的代名詞，讓人談虎色變，理性的聲音微不足道。他希望為行業(yè)正名：目前90%中小企業(yè)的金融服務(wù)離不開互聯(lián)網(wǎng)金融，合規(guī)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融會比傳統(tǒng)銀行服務(wù)得更好。傳統(tǒng)金融如果不加速改革，未來20年內(nèi)一定會消失。

實際上，即便是飽受爭議的P2P平臺，也在努力彰顯自身的陽光一面。2016年“3·15”前后，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)抱團興起自查自律行動，紛紛向普通投資人主動發(fā)來邀請函，平臺機構(gòu)、借款企業(yè)和普通投資者有機會“面對面”，這種務(wù)實創(chuàng)新之舉讓消費者利益保障不是空頭支票，也倒逼平臺為風(fēng)控體系層層把關(guān)。

記者看到，不少機構(gòu)高舉“安全保障”牌，倡導(dǎo)政府監(jiān)管層對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)進行實質(zhì)性監(jiān)管，并在現(xiàn)行法律框架內(nèi)探索創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)新模式，從根本上降低行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，希望為行業(yè)“正名”。

“互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來真正的黃金時代?！睂τ谛袠I(yè)發(fā)展航向，向雋分析，現(xiàn)階段在監(jiān)管框架下，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)由跑馬圈地回歸到了理性發(fā)展?fàn)顟B(tài)，并且依托技術(shù)、產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢，在小額信貸、專車金融、消費金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，通過精細化的深耕運作、場景化的服務(wù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)I造創(chuàng)新動力。他認為，未來，在“十三五規(guī)劃”支持下，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式將不斷涌現(xiàn)，普惠金融的地位以及對實體經(jīng)濟的支撐作用將越發(fā)明顯，被納入國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)后，未來5年將會進入一個高速發(fā)展的新階段。