IMF(國際貨幣基金組織)原副總裁，中國人民銀行原副行長朱民表示，互聯(lián)網(wǎng)跟金融的碰撞提供了更多獲得資金的渠道，看好大數(shù)據(jù)給資金借貸、給人們生活帶來的改變。

互聯(lián)網(wǎng)金融提供更多融資渠道

新京報：金融是一個相對傳統(tǒng)的領(lǐng)域，而互聯(lián)網(wǎng)則是新型科技的代表，你如何看待這兩者的碰撞?互聯(lián)網(wǎng)可以為金融做些什么?

朱民：互聯(lián)網(wǎng)提供了更多資金獲得的渠道。對企業(yè)來說，包括收入和支付，可以為中小企業(yè)、為居民、為個人貸款，能夠使得需要小額資金的人可以利用互聯(lián)網(wǎng)，提高他們的生活水平，我覺得這很重要。

新京報：你提到互聯(lián)網(wǎng)金融“小微”現(xiàn)象，大家也經(jīng)常說互聯(lián)網(wǎng)金融要“普惠”，兩者是啥關(guān)系?

朱民：對于小微，比如說之前孟加拉國搞的貸款，它可以小到幾美元;相對小微，普惠是個更廣的概念?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，企業(yè)經(jīng)營的變化還是很大的，所以對于額度不見得要特別明確地定下來。

我覺得今年大會題目比較好，關(guān)于創(chuàng)新和為人類服務(wù)。創(chuàng)新發(fā)展越來越快，在線+移動+大數(shù)據(jù)+云計算，對未來經(jīng)濟是一個顛覆性的改變。但有個問題要面臨的是，在一個新的革命化的進展過程來的時候，你要考慮最終是誰獲益?

客觀說，最近收入分配(差距)不斷加大，而創(chuàng)新科技企業(yè)也在加快收入分配差距的擴大。所以這里要考慮幾個問題，你的收益怎么由人類共享?然后是預(yù)先考慮它可能帶來的負面結(jié)果。比如無人汽車，以前是用紅外設(shè)施，現(xiàn)在可能用激光，反應(yīng)速度很快。但問題在于，如果無人車在街上有人改變運行程序怎么辦?這個車就可能變成毀滅性的炸彈，所以安全是很重要的一部分。

第三個是隱私，比如說uber，他知道你去什么地方，在哪里工作，你的生活習(xí)慣是什么，當(dāng)然這些也是全世界面臨的問題。中國作為一個互聯(lián)網(wǎng)的大國，不只是看正面的東西，也看它可能產(chǎn)生的風(fēng)險和危害，提出這些問題，請全世界來進行討論。

金融科技的核心是大數(shù)據(jù)和云計算

新京報：現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都把自己轉(zhuǎn)型定位為金融科技公司(Fintech)，你怎么看?

朱民：金融科技公司跟網(wǎng)絡(luò)金融還是有差別的，網(wǎng)絡(luò)金融只是依據(jù)網(wǎng)絡(luò)作為一個平臺，做傳統(tǒng)的存貸、收入支付等，金融科技公司是用新的技術(shù)來做金融，它可能是網(wǎng)絡(luò)，但也可能不是，主要核心的重點還是大數(shù)據(jù)、云計算，依靠這些技術(shù)，更深刻地理解人的行為。

比如，現(xiàn)在有這樣的案例，在股票選擇上，機器選擇可能會比人做得更好，對資產(chǎn)配置能夠做得很好。

第二個就是整個傳輸?shù)挠行?、安全性的問題。比如說區(qū)塊鏈，這個去中心化、以信用為基礎(chǔ)的系統(tǒng)，帶來的影響是顛覆性的。

因為收付系統(tǒng)是有社會責(zé)任的，必須是在監(jiān)管之下，如果這個系統(tǒng)癱瘓、出錯，對人的影響是巨大的。

新京報：在金融科技這塊，你看好區(qū)塊鏈的發(fā)展嗎?

朱民：比特幣是在區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上運行的，運行得很好，所以還是有效的，但比特幣有個致命的弱點，它的規(guī)模很小，如果它的規(guī)模擴大，它的安全性和效率能不能實施?但這個就需要它擴大之后，我們才能知道做得怎么樣。我認為，不是說每個東西都是可以無限制復(fù)制的，它的技術(shù)完全是不一樣的。

當(dāng)然現(xiàn)在情況下，比特幣基本上是中小型的規(guī)模，還是有效的。

新京報：明年你看好哪項金融科技的發(fā)展?

朱民：我覺得很大方面還是在收付清算。收付清算是一個最直接的問題。

第二個就是大數(shù)據(jù)對整個信貸的顛覆性的作用。銀行做信貸的基礎(chǔ)也是基于對客戶信息的掌握，借助大數(shù)據(jù)我們能夠更好地模擬和了解客戶的行為，因此大數(shù)據(jù)基于的這個信貸模式不只是對中小企業(yè)，而對于普通的銀行業(yè)、金融機構(gòu)都是有益的，因為它能夠提高信貸效率，降低風(fēng)險。

語錄

1 金融科技公司跟網(wǎng)絡(luò)金融還是有差別的，網(wǎng)絡(luò)只是依據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融作為一個平臺，做傳統(tǒng)的存貸、收入支付等，fintech是用新的技術(shù)來做金融，它可能是網(wǎng)絡(luò)，但也可能不是，主要核心的重點還是大數(shù)據(jù)、云計算，依靠這些技術(shù)，更深刻地理解人的行為。

2 比特幣是在區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上運行的，運行得很好，所以還是有效的，但比特幣有個致命的弱點，它的規(guī)模很小，如果它的規(guī)模擴大，它的安全性和效率能不能實施?但這個就需要它擴大之后，我們才能知道做得怎么樣。

3 互聯(lián)網(wǎng)時代，企業(yè)經(jīng)營的變化還是很大的，所以對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)借貸額度不見得要特別明確地定下來。