如今,商湯的人臉識(shí)別精確度已經(jīng)高達(dá)99.15%，甚至比一個(gè)熟練的銀行職員還要準(zhǔn)確。這個(gè)數(shù)字，也高過(guò)以技術(shù)起家的Facebook的人臉識(shí)別算法DeepFace的精準(zhǔn)度。湯曉鷗表示，這一技術(shù)不僅對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司做遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)非常重要，而且可以輔助征信。

       給萌娃的數(shù)萬(wàn)張照片歸類(lèi)，已成為媽媽們最頭疼的問(wèn)題。香港中文大學(xué)工程學(xué)院副院長(zhǎng)，商湯聯(lián)合創(chuàng)始人湯曉鷗在10月27日舉行的“第二屆普惠金融CRO全球峰會(huì)”演示用人工智能，人臉識(shí)別技術(shù)可以分分鐘搞定。

       如今,商湯的人臉識(shí)別精確度已經(jīng)高達(dá)99.15%，甚至比一個(gè)熟練的銀行職員還要準(zhǔn)確。這個(gè)數(shù)字，也高過(guò)以技術(shù)起家的Facebook的人臉識(shí)別算法DeepFace的精準(zhǔn)度。湯曉鷗表示，這一技術(shù)不僅對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司做遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)非常重要，而且可以輔助征信。

       “隨便找一張圖片，通過(guò)人的姿勢(shì)距離、互動(dòng)和傾斜度可以判斷這兩個(gè)人的關(guān)系。主導(dǎo)、友善、依賴(lài)、信任、溫暖等各種各樣的關(guān)系可以算出來(lái)。如果合影中的一個(gè)人信用度很高，你跟他有一個(gè)很親密的關(guān)系，你的信用度也增加了”。

       這一技術(shù)已經(jīng)接入融360大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)“天機(jī)”3.0版本，此外這一平臺(tái)還與超過(guò)40家數(shù)據(jù)與征信機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，并面向信貸機(jī)構(gòu)開(kāi)放了數(shù)億條信貸申請(qǐng)數(shù)據(jù)。僅在今年，通過(guò)這一平臺(tái)，就提交了上千萬(wàn)次、金額近萬(wàn)億的貸款申請(qǐng)。

       天機(jī)服務(wù)的很大一部分人被稱(chēng)作“unbanked”，意思是沒(méi)有被銀行服務(wù)覆蓋到的客戶(hù)或市場(chǎng)?！皍nbanked的縫隙，將被Fintech所彌合，這也是行業(yè)共識(shí)之一。

       “這就好比在信貸員的電腦后面藏了一個(gè)機(jī)器人?！蹦壳?，這種人工+智能的方式，可以實(shí)現(xiàn)“好的用戶(hù)最快10分鐘放款，差的用戶(hù)10秒鐘拒絕”。當(dāng)積累足夠多經(jīng)驗(yàn)后，“天機(jī)”有望獨(dú)立審批，甚至比99%的人類(lèi)審批員都要聰明。最大優(yōu)勢(shì)是，這個(gè)機(jī)器人已經(jīng)學(xué)習(xí)并掌握了融360平臺(tái)五年中積累的3000萬(wàn)人信貸申請(qǐng)的歷史數(shù)據(jù)。“一個(gè)信貸經(jīng)理一年最多審批一萬(wàn)筆貸款，一輩子也不過(guò)積累幾十萬(wàn)筆貸款的經(jīng)驗(yàn)。”葉大清舉例說(shuō)。

       類(lèi)似的智能機(jī)器人、VR、生物驗(yàn)證技術(shù)等純科技在金融方面的應(yīng)用正在越來(lái)越廣，甚至已經(jīng)成為金融革命的引導(dǎo)者。

       借助科技的力量，現(xiàn)實(shí)中的絕大部分場(chǎng)景正在被金融化——消費(fèi)金融的應(yīng)用場(chǎng)景和客戶(hù)群體不斷擴(kuò)大，從3C、家裝、教育到汽車(chē)、旅游，從P2P消費(fèi)信貸到各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)分期、電商消費(fèi)貸款……根據(jù)第三方數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，2019年消費(fèi)金融有望超過(guò)6萬(wàn)億，相比2015年的2000億，擴(kuò)大30多倍。

       當(dāng)天的峰會(huì)上，來(lái)自恒豐銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官俞勇坦言，不斷出現(xiàn)的新金融、類(lèi)金融業(yè)態(tài)給傳統(tǒng)金融帶來(lái)了很大的挑戰(zhàn)，“商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)人員的壓力很大?！?/span>

       美國(guó)銀行、花旗和摩根大通自去年第三季度以來(lái)，已經(jīng)關(guān)閉了389個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，隨著移動(dòng)活躍用戶(hù)的增多，更多交易通過(guò)數(shù)字渠道完成?；ㄆ煦y行報(bào)告提出，銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰，移動(dòng)設(shè)備將成為客戶(hù)和銀行之間的主要溝通“中介”。金融科技(fintech)將大大改變?nèi)缃竦你y行經(jīng)營(yíng)模式。

       不過(guò)，2017年的行業(yè)的壓力在于——之前火熱的P2P因自身風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)加之監(jiān)管升級(jí)的雙重因素，將成為這場(chǎng)以科技為導(dǎo)向的金融改革的第一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)?！癙2P余額上萬(wàn)億，企業(yè)幾千家。但整頓之后活下來(lái)只有90%，能夠“合規(guī)”經(jīng)營(yíng)下去的不到200家。小貸公司，如果不抓緊做轉(zhuǎn)型，也會(huì)死掉一半?！比~大清表示。

       但葉大清也認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融正處在探索期的低谷，今后將逐步回升?！耙?yàn)橹袊?guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景沒(méi)有變化。金融的本質(zhì)就適合互聯(lián)網(wǎng)化，同時(shí)中國(guó)的人口紅利、利率市場(chǎng)化、我們將成為機(jī)會(huì)?！?/span>

       與萬(wàn)億P2P規(guī)模相比，更值得關(guān)注的市場(chǎng)進(jìn)步是便捷支付、數(shù)據(jù)化風(fēng)控、互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)獲客、零售金融的數(shù)字化創(chuàng)新、以及電商衍生出金融服務(wù)的業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化。人們可以在菜市場(chǎng)進(jìn)行手機(jī)支付，可以隨時(shí)隨地提交金融需求，可以分期付款購(gòu)買(mǎi)手機(jī)，以及虛擬信用卡的使用……這都是金融與科技融合的結(jié)果。

       更大的層面，國(guó)家在方針上也對(duì)金融科技的未來(lái)給予了支持。2016年1月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020)》，標(biāo)志著普惠金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略。4月，金融十三五重點(diǎn)專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃編制工作正式啟程。2016年8月，中國(guó)擔(dān)任二十國(guó)集團(tuán)(G20)主席國(guó)，提出數(shù)字普惠金融概念，并列為G20重要議題之一，希望探索以科技實(shí)現(xiàn)普惠金融。

       諸多動(dòng)作說(shuō)明，中國(guó)政府已將此次以技術(shù)推進(jìn)的金融改革，視為中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵動(dòng)力，以期更好地優(yōu)化配置資源，實(shí)現(xiàn)十八大提出的“兩個(gè)一百年”和到2020年“兩個(gè)翻番”的目標(biāo)。

       而從某種角度上看，中國(guó)在金融科技上已然實(shí)現(xiàn)了彎道超車(chē)。在基礎(chǔ)應(yīng)用層面，中國(guó)雖然同美國(guó)還有較大差距，但在金融科技的應(yīng)用層面，中國(guó)已經(jīng)同美國(guó)非常接近甚至在某些領(lǐng)域已經(jīng)超過(guò)美國(guó)。首先，中國(guó)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比美國(guó)更激烈，中國(guó)的金融科技體量已經(jīng)是全球第一，再者由于傳統(tǒng)金融服務(wù)不足，中國(guó)的市場(chǎng)空間超過(guò)美國(guó)。

       從參與公司的體量上看，中國(guó)也排名前列。根據(jù)畢馬威(KPMG)和澳大利亞金融科技風(fēng)投機(jī)構(gòu)H2Ventures發(fā)布的榜單，全球排名前50的Fintech“獨(dú)角獸”中，中國(guó)以7席居于美國(guó)之后，處于第2位。而螞蟻金服、融360等平臺(tái)的技術(shù)正向著印尼等東南亞國(guó)家輸出。