讓人感到驚喜的是，在整個(gè)消費(fèi)信貸中互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融似乎正發(fā)揮著越來越重要的作用。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2013年，中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場交易規(guī)模僅為60.0億元，2014年交易規(guī)模則突破183.2億元，增速超過200%，2015年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場則突破了千億，增速超過500%。

下圖是2010-2019年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融規(guī)模及增長率，其中2010年-2014年為統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2015-2019年為估測以及預(yù)測數(shù)據(jù)。

由此可見，無論是整個(gè)消費(fèi)信貸還是細(xì)分的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域，市場前景都非常廣闊。網(wǎng)貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分對消費(fèi)分期這樣的資產(chǎn)端也早已虎視眈眈。不少網(wǎng)貸平臺(tái)想進(jìn)一切辦法與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)主陣地的電商平臺(tái)進(jìn)行對接，打通消費(fèi)場景入口。同時(shí)也有不少平臺(tái)自己開發(fā)商城進(jìn)行消費(fèi)借貸。不管是與電商合作或是平臺(tái)自己造血都反映出網(wǎng)貸平臺(tái)布局消費(fèi)分期的熱忱。

眾多網(wǎng)貸平臺(tái)在資產(chǎn)端布局消費(fèi)分期，原因何在？關(guān)于這個(gè)問題，懶財(cái)主研究院大懶通過分析、觀察總結(jié)出如下四個(gè)原因：

一、網(wǎng)貸平臺(tái)在資產(chǎn)端的競爭日趨白熱化，拓展資產(chǎn)端種類已成為各大平臺(tái)長久發(fā)展的必要手段。說到這里有人會(huì)問，網(wǎng)貸平臺(tái)可以對接的債權(quán)資產(chǎn)種類這么多，為何消費(fèi)分期會(huì)受到熱捧？上文我們也談到，消費(fèi)分期存在于我們衣、食、住、行的各個(gè)環(huán)節(jié)，這就使得消費(fèi)分期作為一種債權(quán)資產(chǎn)可以源源不斷地供給。只要平臺(tái)做好消費(fèi)分期這一業(yè)務(wù)，平臺(tái)的資產(chǎn)端壓力就可以大大緩解。

二、消費(fèi)分期貸款利率高，網(wǎng)貸平臺(tái)的操作空間大。一般來說，消費(fèi)分期業(yè)務(wù)因月供和期數(shù)不同有不同貸款利率。這里我們以趣分期小牛電動(dòng)M1智能鋰電踏板車 白色 青春版為例子。產(chǎn)品原價(jià)：3,796.00元，分期：12期，月供：346.21元，月費(fèi)率：0.787%。根據(jù)金融行業(yè)關(guān)于分期消費(fèi)產(chǎn)品年化利率計(jì)算公式a*n*24/(n+1)，其中a代表月費(fèi)率，n代表分期數(shù)計(jì)算出該產(chǎn)品的實(shí)際貸款利率為17.44%。0.787%的月費(fèi)率在分期付款市場只等算是中等水平，可見消費(fèi)分期貸款利率是相當(dāng)高的。對于網(wǎng)貸平臺(tái)而言，這樣貸款率操作空間大，即便是與電商平臺(tái)合作，減去相關(guān)的手續(xù)費(fèi)用，網(wǎng)貸平臺(tái)也能從中獲得不小利差，在逐利意味濃厚的金融市場，消費(fèi)分期這種資產(chǎn)對網(wǎng)貸平臺(tái)的吸引力就特別大。

三、消費(fèi)分期作為一種債權(quán)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)低。除了房貸、車貸等大額業(yè)務(wù)，一般互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)分期業(yè)務(wù)中大都以小額居多，因此網(wǎng)貸P2P的一筆資金可以覆蓋多個(gè)消費(fèi)分期業(yè)務(wù)，這在某種程度說就分散了網(wǎng)貸平臺(tái)在資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)。而且做本身做消費(fèi)分期業(yè)務(wù)的平臺(tái)就有著自己的一套專業(yè)審核流程和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，因此對于網(wǎng)貸平臺(tái)而言，實(shí)際上就進(jìn)行了一層風(fēng)險(xiǎn)過濾，如果平臺(tái)再次進(jìn)行篩選審查，這一類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就很低了。

四、網(wǎng)貸平臺(tái)布局消費(fèi)分期，有利于平臺(tái)的長期可持續(xù)發(fā)展。雖然網(wǎng)貸平臺(tái)包括網(wǎng)貸的衍生平臺(tái)可涉及的資產(chǎn)種類非常多，但由于近幾年網(wǎng)貸行業(yè)競爭激烈，不少主流債權(quán)資產(chǎn)，比如房、車質(zhì)押抵押貸等在整個(gè)行業(yè)中已經(jīng)運(yùn)作得非常成熟，因此可操作的空間就很小。而消費(fèi)分期則不同，不管是現(xiàn)在還是將來，消費(fèi)分期都有長期持續(xù)高速發(fā)展的市場空間，可以說在很長一段時(shí)間內(nèi)，消費(fèi)分期在國內(nèi)都是藍(lán)海領(lǐng)域，具有無限多的發(fā)展可能。因此各大平臺(tái)只要在消費(fèi)分期業(yè)務(wù)上做一番文章，并且持續(xù)不斷地改善、優(yōu)化、提高，就能在資產(chǎn)端競爭上占據(jù)有利地位。而只有資產(chǎn)端優(yōu)勢明顯，網(wǎng)貸平臺(tái)才有長期可持續(xù)發(fā)展的沃土。

通過上述總結(jié)分析結(jié)合美利金融關(guān)閉線上理財(cái)端，重點(diǎn)發(fā)力資產(chǎn)端尤其是對消費(fèi)分期業(yè)務(wù)的熱點(diǎn)事件中，我們可以體味到消費(fèi)分期對于各大平臺(tái)的巨大吸引力。對于網(wǎng)貸平臺(tái)而言，它不僅是一類重要的債權(quán)資產(chǎn)，更多地它能夠有力地促進(jìn)平臺(tái)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)，總之不管從市場前景角度還是網(wǎng)貸平臺(tái)當(dāng)前的形勢，消費(fèi)分期都很有可能引爆網(wǎng)貸平臺(tái)新一輪激戰(zhàn)。