7月18日，在金融科技峰會(huì)朗迪峰會(huì)（LendIt）期間，點(diǎn)融網(wǎng)首席執(zhí)行官、LendingClub聯(lián)合創(chuàng)始人Soul Htite（蘇海德）接受了澎湃新聞的專訪，采訪期間，他提出“區(qū)塊鏈會(huì)讓支付寶失業(yè)”、“LendingClub對(duì)創(chuàng)始人的處理太嚴(yán)苛”、“熟人借貸行不通”等新穎觀點(diǎn)。

Soul Htite（蘇海德）是此前的全球最大網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)LendingClub（LC）的聯(lián)合創(chuàng)始人、前技術(shù)總裁，曾就職于甲骨文公司，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)開發(fā)工作。2012年，蘇海德將LendingClub的經(jīng)驗(yàn)帶入中國，創(chuàng)建點(diǎn)融網(wǎng)。

蘇海德介紹，目前他還在服務(wù)于LendingClub的技術(shù)部。作為LC前首席執(zhí)行官Renaud Laplanche的合作伙伴和最好的朋友，Soul對(duì)他的評(píng)價(jià)很高：“我認(rèn)為他是世界上最天才的人物，特別是在科技金融業(yè)。沒有他的話，科技金融不會(huì)像現(xiàn)在一樣，最起碼美國是這樣。從這個(gè)意義上講，他是科技金融之父。”

Soul表示，Laplanche的確犯了錯(cuò)，但是這個(gè)懲罰顯然太嚴(yán)重，因?yàn)槿绻l(fā)生在摩根大通或者花旗銀行的CEO身上，絕對(duì)不會(huì)導(dǎo)致辭職。

區(qū)塊鏈會(huì)讓支付寶失業(yè)？

在7月18日上午的峰會(huì)上，央行金融研究所所長姚余棟認(rèn)為：“區(qū)塊鏈技術(shù)有可能是一個(gè)泡沫?！倍?7日下午，阿里云金融業(yè)務(wù)事業(yè)部總監(jiān)張立成也對(duì)澎湃新聞表示，區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景目前開發(fā)有限，“目前雖然大家都在研究區(qū)塊鏈，但是真正投區(qū)塊鏈公司的都是VC（風(fēng)投），誰都不知道能不能做成，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高?！?/span>

但是Soul并不這么認(rèn)為，他笑稱，“阿里‘害怕’區(qū)塊鏈，是怕別人研究了，讓人們之間的支付免費(fèi)，這樣支付寶就沒有存在的意義了。”

Soul認(rèn)為，區(qū)塊鏈對(duì)支付行業(yè)有顛覆作用。有了區(qū)塊鏈，人與人之間的現(xiàn)金流直接通過銀行，而不需要通過第三方。如果銀行都用區(qū)塊鏈，支付寶和微信支付就沒什么用途了。舉例而言就是，擁有比特幣的人可以把比特幣發(fā)送給世界上任何一個(gè)人，不需要通過支付公司，而比特幣就是建立在區(qū)塊鏈基礎(chǔ)之上的。

但張立成對(duì)此并不認(rèn)同。他認(rèn)為，區(qū)塊鏈的記賬效率偏低，區(qū)塊鏈每隔一段時(shí)間才更新一次數(shù)據(jù)，存在時(shí)間延遲，“所有的節(jié)點(diǎn)記的賬是一樣的，你在查的時(shí)候很可能信息還沒有同步到那個(gè)節(jié)點(diǎn)上，你查的數(shù)據(jù)是舊的。但是支付寶是瞬間完成支付的?！?/span>

張立成表示，不是所有金融業(yè)務(wù)都適合區(qū)塊鏈，也不可能有一種支付方式能覆蓋所有的應(yīng)用場景，“就好像支付寶再牛，也只是在電商領(lǐng)域使用；財(cái)付通再牛，基本上也是用于社交支付；第三方支付還有100多家，照樣活著。”

此外，他對(duì)建立在區(qū)塊鏈技術(shù)之上的比特幣的使用持謹(jǐn)慎態(tài)度。他舉例稱，比特幣有這樣的應(yīng)用場景：黑客向銀行要挾，否則用D-dos來攻擊，但是怕身份暴露不接受銀行轉(zhuǎn)賬，于是采用比特幣支付，“所以比特幣支付也會(huì)有一些地下的場景，不能所有的東西用比特幣支付。”

Soul表示，點(diǎn)融網(wǎng)在將來兩年會(huì)持續(xù)投入3000-4000萬美元研發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用，一方面是為了省去第三方支付，降低借款成本，提高收益率；另一方面則是方便合同雙方在公鏈上直接簽合同，有效防止虛假合同和重復(fù)欺詐。在這個(gè)過程中，P2P也能夠順利找到優(yōu)質(zhì)借款人，一舉三得。目前點(diǎn)融網(wǎng)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)鋪設(shè)完畢。

至于何時(shí)上市，Soul表示起碼要等到業(yè)務(wù)量比宜人貸更大之后才會(huì)IPO，“我相信借助于區(qū)塊鏈，我們兩年或者不到兩年的時(shí)間內(nèi)就能超過宜人貸的業(yè)務(wù)量。我所說的不是宜信，而是宜信下面的宜人貸，目前業(yè)務(wù)量是12億美元?！?/span>

“LendingClub對(duì)創(chuàng)始人的處理太嚴(yán)苛”

今年5月9日，美國P2P行業(yè)標(biāo)桿Lending Club在內(nèi)部評(píng)估中發(fā)現(xiàn)有2200萬美元貸款違規(guī)出售，交易并沒有遵守公司的相關(guān)條例，調(diào)查導(dǎo)致其聯(lián)合創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官Renaud Laplanche以及三名高管的辭職和辭退。

作為Renaud Laplanche的合作伙伴和最好的朋友，Soul對(duì)他的評(píng)價(jià)很高：“我認(rèn)為他是世界上最天才的人物，特別是在科技金融業(yè)。沒有他的話，科技金融不會(huì)像現(xiàn)在一樣，最起碼美國是這樣。從這個(gè)意義上講，他是科技金融之父。”

Soul表示Laplanche的確犯了錯(cuò)，但是這個(gè)懲罰顯然太嚴(yán)重，因?yàn)槿绻l(fā)生在摩根大通或者花旗銀行的CEO身上，絕對(duì)不會(huì)導(dǎo)致辭職。

他認(rèn)為董事會(huì)“為難”Laplanche的原因在于董事會(huì)的“自負(fù)和驕傲”，他介紹，“在LC的董事會(huì)，有三位成員非常特殊，他們分別是美國前財(cái)政部長Larry Summers、KPCB合伙人Mary Meeker、摩根士丹利前CEO John Mack。”

對(duì)于這一點(diǎn)，LendIt聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁Jason Jones也曾對(duì)澎湃新聞表示，“Lending Club董事會(huì)認(rèn)為，有必要嚴(yán)肅處理這進(jìn)事情，給總裁更為嚴(yán)厲的懲罰，要讓其他的人都能夠看到Lending Club是非常注重合規(guī)的?！?/span>

Soul在專訪中透露，他從每天和Laplanche的通話中得知，Laplanche還有回歸LendingClub的機(jī)會(huì)，但具體以什么樣的方式回歸還不能講。

熟人借貸行不通

2006年，在LendingClub成立之初，曾經(jīng)試圖通過 Facebook的熟人網(wǎng)絡(luò)，先建立起一種熟人借貸關(guān)系。然而半年之后，LendingClub就拋棄了這種模式。

Soul作為當(dāng)時(shí)企業(yè)的管理者之一解釋了此中的原因：“這個(gè)模式行不通。金錢是非常私人的東西。如果我的兄弟姐妹向我借錢，我會(huì)借給他們，但我不會(huì)跟他們說：‘14日必須還錢！’如果約定6個(gè)月還錢卻沒有還上，我會(huì)怎么做？我會(huì)什么也不做。這不是貸款，這是幫助，幫助我的親友。但我們網(wǎng)貸探討的是商業(yè)，商業(yè)是有規(guī)矩的，說好14日還錢就必須還錢。我鼓勵(lì)大家跟親戚借錢，但是別把這錢叫做貸款?！?/span>

以下為7月18日專訪全文：

監(jiān)管者必須要學(xué)習(xí)一些東西，然后才能產(chǎn)生監(jiān)管條例。所以首先是我們做出無人駕駛車，然后把它帶到監(jiān)管者面前，“看，這是我們的新產(chǎn)品，你看看該怎么監(jiān)管。”而不是說什么都還沒出現(xiàn)就妄談監(jiān)管。

澎湃新聞：您在創(chuàng)建點(diǎn)融網(wǎng)之前離開了美國最大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司LendingClub，我對(duì)您的這個(gè)人生選擇很感興趣。并且創(chuàng)建點(diǎn)融的時(shí)候，中國政府對(duì)私人借貸領(lǐng)域開放比較謹(jǐn)慎，為何要冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)呢？

Soul Htite: 其實(shí)我目前還沒有完全放棄在LendingClub的工作，事實(shí)上，我現(xiàn)在還在服務(wù)于LendingClub的技術(shù)部。在這世界上有兩種人，一種喜歡建立大公司，有5000名員工向其匯報(bào)，另外一種人喜歡創(chuàng)造新鮮事物，看到他們誕生和發(fā)展，并不在意誰在管理。我是第二種人。在LendingClub工作5年之后，我想找點(diǎn)令人興奮的事情來做。當(dāng)時(shí)有機(jī)會(huì)開拓LendingClub在中國的業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)也有中方的呼聲讓我們?cè)谥袊_設(shè)分支。但那并沒有成功，因?yàn)長endingClub當(dāng)時(shí)計(jì)劃IPO，工作很繁忙。

但從那時(shí)候開始，我接觸到中國，經(jīng)常來上海。就在這個(gè)時(shí)候我遇到了我的合作伙伴Kevin（郭宇航，點(diǎn)融網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人）。

從今天看來，LendingClub當(dāng)時(shí)沒在中國開分支是個(gè)錯(cuò)誤。當(dāng)時(shí)我跟LendingClub那邊講，我們要在中國做這件事，一半人說好，一半人不同意。所以點(diǎn)融網(wǎng)的第一批設(shè)立資金來自當(dāng)時(shí)LendingClub的部分股東。

我們到中國之后，從來沒有做過與法律相違背的事情，都是遵守政府指導(dǎo)意見，根據(jù)政府意見來改變我們的商業(yè)模式。據(jù)我所知，全世界沒有一個(gè)國家政府說過P2P是違法的。同樣的，也沒有法律說阿里巴巴的支付功能是違法的。

很多人認(rèn)為，監(jiān)管者的監(jiān)管規(guī)則都是可以迅速建立起來的，但事實(shí)上，監(jiān)管者和普通人一樣，需要親眼看到這個(gè)模式，研究這個(gè)模式，然后才能對(duì)這個(gè)模式說“YES”或者“NO”。如果我們生活在歐洲，我們不可以做任何事情，任何新商業(yè)模式都不可能在歐洲誕生，無論是德國、法國還是西班牙，大環(huán)境并不友好。這也正是很多優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者和企業(yè)家從歐洲蜂擁到加州，來到美國。因?yàn)樵诿绹?，?chuàng)新創(chuàng)造是受到鼓勵(lì)的。比如說今天很多公司在研究無人駕駛，一旦發(fā)生事故，誰要來擔(dān)責(zé)呢？所以監(jiān)管者必須要學(xué)習(xí)一些東西，然后才能產(chǎn)生監(jiān)管條例。所以首先是我們做出無人駕駛車，然后把它帶到監(jiān)管者面前，“看，這是我們的新產(chǎn)品，你看看該怎么監(jiān)管?！倍皇钦f什么都還沒出現(xiàn)就妄談監(jiān)管。

澎湃新聞：點(diǎn)融網(wǎng)此前發(fā)布消息，今年要開始盈利，為什么今年才開始盈利？之前的投入主要在哪些方面？

Soul Htite:這也有兩種選擇。盈利是一家好事情，但是對(duì)我來說，企業(yè)的成長更重要。即便今年我們也不是100%確定能盈利，但是我們盡力讓盈利在今年實(shí)現(xiàn)。如果我們減少開支，減少雇用新人，不進(jìn)軍韓國，不進(jìn)入其他國家，我們是可以盈利的，但是我們得做出選擇，我們應(yīng)該繼續(xù)投資嗎，還是應(yīng)該留著利潤？因?yàn)楫?dāng)你想要做出新的東西，必須要有代價(jià)，還需要一兩年等待這些支出帶來回報(bào)。

如果我們用區(qū)塊鏈，就用不著支付寶了，我們之間的現(xiàn)金流直接通過銀行，而不需要通過第三方。如果銀行都用區(qū)塊鏈，支付寶就沒什么用途了。

澎湃新聞：你們正在研究區(qū)塊鏈新技術(shù)，這花了你們多少錢？

Soul Htite：在接下來的兩年，我們?cè)趨^(qū)塊鏈技術(shù)上將花掉3000-4000萬美元的樣子，這還是最基本的。這項(xiàng)技術(shù)將會(huì)為金融領(lǐng)域帶來顛覆性的改變。

澎湃新聞：那什么時(shí)候能看到回報(bào)呢？

Soul Htite：我覺得一兩年之內(nèi)能看到回報(bào)。就像所有其他的軟件技術(shù)一樣，一旦開發(fā)出來，可以多次使用。那就是技術(shù)的力量，軟件的力量。

澎湃新聞：但業(yè)界也有人擔(dān)心，區(qū)塊鏈領(lǐng)域有泡沫，如果投入時(shí)間和資金太多風(fēng)險(xiǎn)很大。

Soul Htite：真的嗎？在全世界的任何一項(xiàng)技術(shù)誕生都是需要時(shí)間和金錢的，每一項(xiàng)技術(shù)都會(huì)有其用處的。

澎湃新聞：比如阿里云的高管就說目前只有VC敢投區(qū)塊鏈。

Soul Htite：（笑）大概阿里也不想別人來研究區(qū)塊鏈吧，我不確定啊，只是可能。那阿里是不是也在研究區(qū)塊鏈？

澎湃新聞：當(dāng)然。阿里系會(huì)在今天下午就區(qū)塊鏈進(jìn)行“爐邊談話”環(huán)節(jié)。

Soul Htite：那我來告訴你，阿里巴巴為什么會(huì)害怕區(qū)塊鏈吧。區(qū)塊鏈做的一件事情就是，讓人們之間的支付免費(fèi)。在今天，如果我們都是互聯(lián)網(wǎng)用戶，我們首付款要通過支付寶或者微信支付，這都要付給兩家支付公司費(fèi)用。如果我們之間轉(zhuǎn)錢，支付寶的成本是1塊錢，它會(huì)跟我們收費(fèi)2元，然后掙1元。如果我們用區(qū)塊鏈，就用不著支付寶了，我們之間的現(xiàn)金流直接通過銀行，而不需要通過第三方。如果銀行都用區(qū)塊鏈，支付寶就沒什么用途了。

澎湃新聞：那對(duì)于銀聯(lián)來說呢？

Soul Htite：銀聯(lián)可以取代支付寶。銀聯(lián)支付還是要卡，支付寶和微信是互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的，如果銀聯(lián)也變成完全線上，就沒有支付寶生存的余地了。所以區(qū)塊鏈對(duì)支付行業(yè)也會(huì)有顛覆作用。想想看，擁有比特幣的人可以把比特幣發(fā)送給世界上任何一個(gè)人，不需要通過支付公司，而比特幣就是建立在區(qū)塊鏈基礎(chǔ)之上的。

澎湃新聞：那點(diǎn)融網(wǎng)對(duì)于區(qū)塊鏈的研究有了什么成果嗎？

Soul Htite：我們一直致力于推廣區(qū)塊鏈技術(shù)，因?yàn)榻杩钊四壳靶枰虻谌街Ц陡犊?，這導(dǎo)致借款成本提高，投資者獲得的收益減少，而我們希望這中間的流程是免費(fèi)的。

澎湃新聞：那你們?nèi)绾螐闹蝎@利？

Soul Htite：如果我們建立了區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，其實(shí)我們現(xiàn)在已經(jīng)建立好了，當(dāng)用戶使用它的時(shí)候，比如你是一個(gè)人想要租房子，你跟銀行說，我是湖南人，想要住在上海6個(gè)月，但是目前我沒有6個(gè)月的租金，給我一份貸款，我有正當(dāng)工作可以償還，銀行一般是不會(huì)給你貸款的。因此你會(huì)來找點(diǎn)融網(wǎng)，點(diǎn)融網(wǎng)也很愿意接受，于是你出示了自己的合同，但是在中國合同造假太容易了。壞人可能騙到了貸款就跑了，并且可以用這樣的方法騙十次。有區(qū)塊鏈的話，你和房主分別在鏈上簽合同，然后我們就可以100%確認(rèn)這份合同是真的。我不需要見到你，也不需要見到房主，但是我們能給你一份低息貸款，而且中間環(huán)節(jié)是免費(fèi)的。而從這個(gè)過程中，我們也找到了高質(zhì)量貸款客戶。對(duì)P2P公司而言，最重要的是區(qū)分一個(gè)人是優(yōu)質(zhì)客戶還是騙子。

澎湃新聞：區(qū)塊鏈功能什么時(shí)候上線？

Soul Htite：我們已經(jīng)和一家租房公司合作了，讓他們用我們的網(wǎng)絡(luò)來簽合同。這項(xiàng)技術(shù)的基礎(chǔ)建設(shè)已經(jīng)搭建完畢。區(qū)塊鏈?zhǔn)且豁?xiàng)很成熟的技術(shù)了。

澎湃新聞：行業(yè)內(nèi)的競爭對(duì)手比如宜人貸已經(jīng)在紐交所上市了，點(diǎn)融目前還沒有上市計(jì)劃，為什么？

Soul Htite：我們肯定是要做的比宜人貸更大之后才會(huì)IPO，我相信我們兩年或者不到兩年的時(shí)間內(nèi)就能超過宜人貸的業(yè)務(wù)量。我所說的不是宜信，而是宜信下面的宜人貸，目前業(yè)務(wù)量是12億美元。

談P2P跑路：愚蠢之極，我真不理解怎么會(huì)有人這么騙錢，所有人都會(huì)來追殺的，太蠢了。P2P講求的就是透明度，一旦透明了，你躲到哪里去？全世界都會(huì)找你。

澎湃新聞：中國目前P2P市場上詐騙層出不窮，您怎么看待？

Soul Htite：愚蠢之極，我真不理解怎么會(huì)有人這么騙錢，所有人都會(huì)來追殺的，太蠢了。P2P講求的就是透明度，一旦透明了，你躲到哪里去？全世界都會(huì)找你。

在美國，以美國醫(yī)療業(yè)為例，醫(yī)療業(yè)也是問題重重，比如有人制出一劑藥，有人吃死了，這種情況很常見，總有人對(duì)藥物過敏，這種藥即便對(duì)任何人都沒有問題，這個(gè)人一吃也會(huì)死。我們就要找出原因，告知哪些人不能誤服。飛機(jī)也是一樣，大部分飛機(jī)正常飛行，極少數(shù)墜毀，我們要分析為什么墜毀，找出原因，然后告訴飛機(jī)制造商和機(jī)場有什么需要調(diào)整。這就是我們?cè)趺礃訉?duì)待金融科技的態(tài)度。99%的人都是誠實(shí)的人，希望對(duì)金融科技有所貢獻(xiàn)，只有少部分人不遵守規(guī)則，我們要讓他們發(fā)現(xiàn)非常難以違規(guī)行事。

在e租寶事件上，e租寶告訴投資者應(yīng)該選擇哪些項(xiàng)目，然后所有的錢到了同一個(gè)銀行賬戶，然而如果每個(gè)客戶都有一個(gè)獨(dú)立賬戶，我們就能清楚資金流向，e租寶就不可能演變成今天這樣。我們需要建設(shè)一種特殊的科技金融與銀行的關(guān)系，其實(shí)有些銀行也會(huì)撒謊，但是如果大家賬戶都是獨(dú)立的，那么銀行也無法抵賴。這是我對(duì)P2P資金監(jiān)管的一個(gè)建議。

這也是美國的普遍做法。在美國，我們保證每筆資金都要進(jìn)入銀行，每個(gè)借款人都有獨(dú)立賬戶。

Renauld是我最好的朋友，我認(rèn)為他是世界上最天才的人物，特別是在科技金融業(yè)。沒有他的話，科技金融不會(huì)像現(xiàn)在一樣，最起碼美國是這樣。從這個(gè)意義上講，他是科技金融之父。但是一個(gè)人連續(xù)十年保持完全正確，總有一天會(huì)犯錯(cuò)。

澎湃新聞：在LendingClub事件上，對(duì)拉普朗什（LC首席執(zhí)行官）的懲罰是不是太嚴(yán)重了？

Soul Htite：當(dāng)然。Renauld是我最好的朋友，我認(rèn)為他是世界上最天才的人物，特別是在科技金融業(yè)。沒有他的話，科技金融不會(huì)像現(xiàn)在一樣，最起碼美國是這樣。從這個(gè)意義上講，他是科技金融之父。但是一個(gè)人連續(xù)十年保持完全正確，總有一天會(huì)犯錯(cuò)。這是個(gè)錯(cuò)誤嗎？是的。但是懲罰太嚴(yán)重，他被迫辭職，這也導(dǎo)致LC的股東們損失了很多錢，這很不對(duì)。

澎湃新聞：董事會(huì)應(yīng)該已經(jīng)預(yù)料到這樣的結(jié)果，而且是主動(dòng)披露內(nèi)部問題的，為什么要這么做？

Soul Htite：自負(fù)，驕傲。在LC的董事會(huì)，有三位成員非常特殊，他們分別是美國前財(cái)政部長Larry Summers、KPCB合伙人Mary Meeker、摩根士丹利前CEO John Mack。

澎湃新聞：全明星陣容。

Soul Htite：是的。所以我覺得如果是摩根大通或者花旗銀行有這些問題——事實(shí)上他們的確有這些問題——他們的CEO不會(huì)辭職。因?yàn)檫@個(gè)錯(cuò)誤實(shí)在是太小了。

澎湃新聞：只是日期登記問題。

Soul Htite：是的，只是兩周而已。這個(gè)問題的確不應(yīng)該發(fā)生，但是有辦法解決，但不能用“槍斃”6名高管的方式來解決。

澎湃新聞：拉普朗什會(huì)像喬布斯回歸蘋果那樣，回歸LendingClub嗎？

Soul Htite：（笑）會(huì)的。

澎湃新聞：我聽說他已經(jīng)有所動(dòng)作。

Soul Htite：這我就不能講了。

美國是這樣一種模式——我們用50年時(shí)間創(chuàng)造法律，然后你必須要找到已經(jīng)存在的法律來適用自己的情況。我們不能改變法律，已經(jīng)太晚了。

澎湃新聞：換個(gè)話題，我們中國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的架構(gòu)有央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，以及剛剛成立的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。

Soul Htite：最后一個(gè)是最重要的。因?yàn)閰f(xié)會(huì)與我們直接接觸，然后把我們的意見和觀點(diǎn)反饋到其他所有的監(jiān)管者。我們行業(yè)是沒有辦法直接與監(jiān)管層對(duì)話的，這個(gè)協(xié)會(huì)的存在既有利于監(jiān)管者，也有利于商業(yè)模式。所以我們也有自己的律師在這個(gè)協(xié)會(huì)，隨時(shí)溝通如何解決P2P的現(xiàn)實(shí)問題，這也是我喜歡中國人辦事方式的原因。

澎湃新聞：與美國的監(jiān)管相比嗎？

Soul Htite：美國是這樣一種模式——我們用50年時(shí)間創(chuàng)造法律，然后你必須要找到已經(jīng)存在的法律來適用自己的情況。我們不能改變法律，已經(jīng)太晚了。美國社會(huì)已經(jīng)很成熟了，美國人50年前就走了中國現(xiàn)在的路。

澎湃新聞：但50年前的美國人怎么會(huì)想到會(huì)有P2P。

Soul Htite：這正是問題所在。我們?cè)?jīng)覺得完美的法律體系現(xiàn)在卻在損害我們。想要改變是可以的，但是過程非常漫長。就好像奧巴馬醫(yī)改進(jìn)行了那么多年。

澎湃新聞：奧巴馬最近在醫(yī)學(xué)期刊上發(fā)布了醫(yī)改的論文。

Soul Htite：我完全贊成奧巴馬醫(yī)改，給很多窮人醫(yī)療保證金。即便Trump上臺(tái)也沒辦法改變奧巴馬醫(yī)改，這已經(jīng)寫進(jìn)法律了。

澎湃新聞：中國P2P企業(yè)的命運(yùn)與國家政策緊密相連，普惠金融和打擊非法集資，一半是海水，一般是火焰，好事還是壞事？

Soul Htite：美國企業(yè)也一樣啊。其實(shí)中國企業(yè)不是畏懼政府，只是依法行使。比如美國，美聯(lián)儲(chǔ)加息還是降息，對(duì)整個(gè)行業(yè)都有很大影響，幾家歡喜幾家愁。但是兩國政府都在努力做對(duì)大家都好的事情。

澎湃新聞：兩國的P2P目前處于低潮嗎？

Soul Htite：我不這么認(rèn)為。在昨天的演講中我說了，我們?cè)谠鲩L，怎么能叫低潮，只能說整個(gè)金融環(huán)境比較低迷。就好比有人跟我說Uber和滴滴打車在低潮一樣，開什么玩笑！大家都在用啊。大家只是看到前兩年迅猛增長，現(xiàn)在增長平緩了，就說時(shí)日艱難。只能說我們之前增長得太瘋狂了。就像以前中國經(jīng)濟(jì)增速10%，現(xiàn)在6.9%，大家就說，災(zāi)難性的數(shù)據(jù)。哪個(gè)國家的GDP能達(dá)到6.9%??？在中國和印度之下，增長比較快的就算是美國了，也才2%，我覺得也不錯(cuò)。不能說整個(gè)科技金融業(yè)都處在低潮，只能說少部分企業(yè)在低潮， 大部分還是健康成長。好公司就是好公司，差公司就是差公司，沒有奇跡。

澎湃新聞：有中國公司在做熟人借貸的生意，而以前LendingClub成立之初也依靠Facebook發(fā)展同樣的業(yè)務(wù)模式，但是之后砍掉了，為什么？這個(gè)模式行得通嗎？

Soul Htite：這個(gè)模式行不通。金錢是非常私人的東西。如果我的兄弟姐妹向我借錢，我會(huì)借給他們，但我不會(huì)跟他們說：“14日必須還錢！”如果約定6個(gè)月還錢卻沒有還上，我會(huì)怎么做？我會(huì)什么也不做。這不是貸款，這是幫助，幫助我的親友。但我們網(wǎng)貸探討的是商業(yè)，商業(yè)是有規(guī)矩的，說好14日還錢就必須還錢。我鼓勵(lì)大家跟親戚借錢，但是別把這錢叫做貸款。