2016年5月底，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)沖破了歷史成交量2萬(wàn)億的市場(chǎng)量級(jí)。而此時(shí)，也正是行業(yè)整體趨向更理性的時(shí)期。

當(dāng)2萬(wàn)億市場(chǎng)遇上“轉(zhuǎn)型”中的互金行業(yè)，彼此碰撞的火花或?qū)⒊蔀榛ヂ?lián)網(wǎng)金融更大的推動(dòng)力。機(jī)遇與挑戰(zhàn)同在，下好每一步棋，互金就會(huì)迎來(lái)更多的3億和4億…

優(yōu)勢(shì)替換，技術(shù)風(fēng)控成新焦點(diǎn)

過(guò)去互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長(zhǎng)的原因，不外乎“投資市場(chǎng)需求”和“高回報(bào)”兩個(gè)核心要點(diǎn)。龐大的市場(chǎng)需求打開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)金融的門，高額的利率讓投資人不斷涌入，成就了行業(yè)的高速發(fā)展。而在負(fù)利率和貨幣寬松的政策下，繼續(xù)追求一味的高利率顯然已不再是一個(gè)良策。

在這點(diǎn)上，行業(yè)自身和監(jiān)管部門已提前開(kāi)始了轉(zhuǎn)型的布局。從去年央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》開(kāi)始，到今年兩會(huì)官方多次發(fā)聲鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展、解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)“新經(jīng)濟(jì)”轉(zhuǎn)型;3月的“一行三會(huì)”牽頭成立的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)。監(jiān)管動(dòng)作頻頻出臺(tái)，信用信息共享平臺(tái)的建立、黑名單的設(shè)定、會(huì)員培訓(xùn)緊密展開(kāi)、以及為期一年的專項(xiàng)整治行動(dòng)，吹響了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型的號(hào)角。

而所有動(dòng)作最終的落點(diǎn)，都將圍繞在投資人的利益安全上。這是最互金轉(zhuǎn)型最根本的要素，也是平臺(tái)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。如何把“貸前、貸中、貸后”作為完整體系來(lái)進(jìn)行嚴(yán)格管理，是考驗(yàn)一個(gè)平臺(tái)風(fēng)控能力的關(guān)鍵。

相對(duì)于幾年前的擔(dān)保式風(fēng)控，如今安全系統(tǒng)以及大數(shù)據(jù)的優(yōu)化，推進(jìn)了技術(shù)風(fēng)控的維度和承載力。互聯(lián)網(wǎng)對(duì)應(yīng)技術(shù)安全，金融對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制，IT技術(shù)正在逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐，而借助大數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證，為投資人構(gòu)建了一個(gè)閉環(huán)、可靠的風(fēng)控模型。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，技術(shù)特點(diǎn)將有更突出的體現(xiàn)。解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，使資金資源的配置效率大幅提升；側(cè)面能夠提高金融服務(wù)質(zhì)量，給用戶更好的體驗(yàn)感；技術(shù)能夠在平臺(tái)規(guī)模不斷壯大時(shí)，給其數(shù)據(jù)安全、財(cái)產(chǎn)安全以保障。

技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)控革新，在某種程度上已成為互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的催化劑，它所體現(xiàn)的以用戶體驗(yàn)價(jià)值為核心的運(yùn)營(yíng)觀念也再一次刷新了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展高度。

品牌化競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)資平臺(tái)嶄露頭角

投資安全不僅限于核心技術(shù)，品牌化競(jìng)爭(zhēng)也將日趨激烈，前有以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)大型企業(yè)入駐互金，后有背靠國(guó)企信用背書(shū)的國(guó)資系平臺(tái)紛紛站出。而這種品牌化競(jìng)爭(zhēng)也充分表現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的一大趨勢(shì)：資本實(shí)力決定平臺(tái)安全性。

截止至2016年3月，互金平臺(tái)已從2012年的40家增長(zhǎng)到3984家的驚人數(shù)量，不斷激增的市場(chǎng)孕生了眾多不同層次和規(guī)格的平臺(tái)，但這種情況不久后將會(huì)得到改善。當(dāng)投資人將焦點(diǎn)從高利率轉(zhuǎn)移至安全性上時(shí)，能夠?yàn)槠涮峁├硐肜碡?cái)渠道和優(yōu)質(zhì)用戶體驗(yàn)的將是具有雄厚資本實(shí)力的大型平臺(tái)。

面對(duì)國(guó)資系平臺(tái)的發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)企光大金盛負(fù)責(zé)人表示了信任及肯定。國(guó)資系平臺(tái)最大的核心優(yōu)勢(shì)就是資本優(yōu)勢(shì)，而資本實(shí)力將最終轉(zhuǎn)化成更高層次的風(fēng)控體系建設(shè)，反饋至投資人的也將是與其他平臺(tái)相比更安全的理財(cái)環(huán)境。

光大金盛目前已注資君享金融網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，并對(duì)其進(jìn)行實(shí)際控股。依托了強(qiáng)大的資金支持，君享金融將拋開(kāi)傳統(tǒng)的風(fēng)控模式，從“貸前、貸中、貸后”入手，構(gòu)建一套完整的風(fēng)控流程體系。由嚴(yán)格的項(xiàng)目審查、安全的交易系統(tǒng)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J后管理、完善的保障金制度、完善的風(fēng)控流程以及專業(yè)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)六方面為主要風(fēng)控布局。從信息透明、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、本息保證等方面給投資人提供一個(gè)更優(yōu)質(zhì)安全的理財(cái)環(huán)境。

國(guó)資系平臺(tái)的嶄露頭角，加速了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)品牌化的轉(zhuǎn)型，也從某種角度促進(jìn)了行業(yè)的凈化過(guò)程。一個(gè)平臺(tái)的資本背景與品牌附加值，其產(chǎn)生的作用和效應(yīng)將最終回歸到投資人的理財(cái)安全上，這是滿足市場(chǎng)需求的立足點(diǎn)，也是在從“質(zhì)”到“量”的調(diào)整中必然經(jīng)歷的方向性轉(zhuǎn)變。

在2萬(wàn)億市場(chǎng)的關(guān)口，我們不僅發(fā)現(xiàn)了保證行業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)的轉(zhuǎn)型路徑，也看到了關(guān)于未來(lái)更多的可能。3萬(wàn)億、4萬(wàn)億對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，不僅僅是一個(gè)逐利點(diǎn)，而是在與市場(chǎng)和用戶不斷地磨合中，所構(gòu)建出的日趨成熟的生態(tài)發(fā)展圈。