互 聯(lián)網(wǎng)與金融仿若天生一對(duì)，自相互結(jié)合初嘗豐碩果實(shí)之后便濃情蜜意再不分彼此，而由二者產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，可以定性為新時(shí)代的產(chǎn)物，兼具互聯(lián)網(wǎng)的方便、 快捷、大眾及金融的增值特性，短短時(shí)間內(nèi)成為國人競相追逐的理財(cái)產(chǎn)品，形成萬億級(jí)體量的金融藍(lán)海，在推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)改革和創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)金融普惠大眾方面形成積 極而重要的影響，深受社會(huì)各界重視和政策扶持。

有相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月31日，2015年網(wǎng)貸行業(yè)投資人數(shù)與借款人數(shù)分別達(dá)586萬人和285萬人，較2014年分別增加405%和352%，其中P2P理財(cái)產(chǎn)品在各年齡層的理財(cái)人群中使用率高達(dá)76%。

互聯(lián)網(wǎng)金融彌補(bǔ)了市場空白及它所具有金融的普惠特性，所以才能獲得如此龐大的群眾基礎(chǔ)，這也從側(cè)面說明，互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向依舊是基于大眾需求做出改變。信廣立誠貸相關(guān)負(fù)責(zé)人根據(jù)平臺(tái)數(shù)年深耕于用戶需求及對(duì)行業(yè)的研究，解析互聯(lián)網(wǎng)金融未來四大發(fā)展趨勢。

投資群體逐漸年輕化

2015 年12月底，零壹財(cái)經(jīng)發(fā)布的一份報(bào)告顯示，被稱為互聯(lián)網(wǎng)“原住民”的“８０后”“９０后”嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谋壤謩e高達(dá)８３％和７７％，并逐漸成為互聯(lián)網(wǎng) 金融消費(fèi)主力。因?yàn)檫@部分人是接觸互聯(lián)網(wǎng)最多的群體，對(duì)新生事物接受能力比較強(qiáng)，并且隨著工作經(jīng)驗(yàn)的豐富，收入水平日漸提高，成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不容小覷 的新生力量。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融大眾化

據(jù)2016年1月22日中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的第37次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2015年12月，中國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.88億，其中手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到6.2億，有超過90%，90.1%的網(wǎng)民通過手機(jī)上網(wǎng)。

一方面，手機(jī)的便捷性使用戶可以在碎片化時(shí)間隨時(shí)隨地上網(wǎng)，增加了手機(jī)的使用頻率;另一方面，手機(jī)應(yīng)用軟件的豐富性，幾乎覆蓋了生活的各個(gè)方面，便利了手機(jī)網(wǎng)民的工作和生活，增加了手機(jī)的使用粘度。

它突破了PC端時(shí)間和空間的局限性，更便于人們通過手機(jī)移動(dòng)端進(jìn)行金融活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值隨心所欲，將方便、快捷發(fā)揮的更加徹底。所以說，移動(dòng)金融才是未來互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的至高點(diǎn)。

業(yè)務(wù)模式小額化、分散化

前 文已經(jīng)說了，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展要根據(jù)用戶的需求做出改變。經(jīng)過去年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的跌宕起伏之后，用戶已經(jīng)從單純的追求高收益轉(zhuǎn)為安全至上。金融市場規(guī)律 告訴我們，融資金額越大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越高，而對(duì)于投資人來說，一旦項(xiàng)目出現(xiàn)問題，造成的損失將是巨大的。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)作為信息中介，它的定位 已經(jīng)決定行業(yè)本身并不適合大額融資撮合交易，且對(duì)平臺(tái)本身而言，也并不具備發(fā)展大額融資的先天優(yōu)勢。

正如原銀監(jiān)會(huì)主席劉明康明確表示，互聯(lián)網(wǎng)金融只有做小、做分散、做簡單產(chǎn)品才能活下來。

服務(wù)走向“場景化”

服務(wù)始終是競爭的有力因素，尤其是在如今互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的情況下。

一 位業(yè)內(nèi)資深人士表示：“作為普惠金融的重要一環(huán)，金融產(chǎn)品和服務(wù)走向場景化已是大勢所趨。一方面，線上的金融服務(wù)與多元的場景相結(jié)合，可以拓展出更多的消 費(fèi)方式和服務(wù)方式。另一方面，線下眾多的場景有轉(zhuǎn)型需求，與金融平臺(tái)的對(duì)接可以大大拓展其服務(wù)范圍，降低消費(fèi)門檻，提高效率?！?/span>

互聯(lián)網(wǎng)金融“場景化”具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是生活、消費(fèi)場景中，涵蓋衣食住行各個(gè)方面；二是金融服務(wù)“送上門來”，根據(jù)用戶實(shí)際情況推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。如此一來，垂直化、細(xì)分化將成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最主要的發(fā)展方向。