相比其他行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更需要信任，公開透明也成為了想要在行業(yè)扎根立足的準(zhǔn)則。細(xì)數(shù)之前跑路的偽平臺(tái)，大多是因?yàn)橥顿Y項(xiàng)目作假導(dǎo)致的壞賬。隨著投資人對(duì)行業(yè)越來越熟悉，更進(jìn)一步了解借款項(xiàng)目以及借款人信息成為了大家的普遍訴求。

中國銀監(jiān)會(huì)于2015年12月28日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》提出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告;融資項(xiàng)目基本信息，包括但不限于項(xiàng)目名稱、類型、主要內(nèi)容、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果;已撮合未到期融資項(xiàng)目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。

對(duì)于投資人來說，《辦法》的出臺(tái)最大限度的讓借款項(xiàng)目公開透明， 有利于投資人對(duì)項(xiàng)目加以甄別和審核，也有利于降低壞賬風(fēng)險(xiǎn)。但是對(duì)借款人來說，過多的項(xiàng)目披露可能會(huì)觸及自身隱私，也可能會(huì)因此面臨不必要的麻煩等。

那么互金平臺(tái)作為責(zé)任中介，作為連接投資人和階段人的橋梁，該如何平衡借貸雙方的隱私和信息公開關(guān)系呢?小豆認(rèn)為互金平臺(tái)可以參考以下建議。

出于對(duì)投資人和投資項(xiàng)目負(fù)責(zé)，以下信息必須公開：借款項(xiàng)目信息、借款人的信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。

投資項(xiàng)目作假是最容易產(chǎn)生壞賬的原因，即使是主流平臺(tái)，也可能會(huì)有投資項(xiàng)目不明確，繼而采用私募拆分等違規(guī)方式進(jìn)行集資的現(xiàn)象。隨著國家監(jiān)管的加強(qiáng)，各地相關(guān)部門也著手對(duì)互金平臺(tái)的投資項(xiàng)目進(jìn)行抽查，項(xiàng)目造假的成本也隨之升高。因此公布詳細(xì)的借款項(xiàng)目信息，是互金平臺(tái)的必然之舉。

借款人的信用評(píng)級(jí)對(duì)借款人來說是一項(xiàng)重要隱私，按理說是不應(yīng)該被直接披露的。但是平臺(tái)可以根據(jù)借款人在平臺(tái)上的還款記錄來做披露，如金豆利理財(cái)平臺(tái)，就采用了實(shí)時(shí)記錄借款人還款進(jìn)度，還款人有幾次正常還款、有幾次逾期記錄，因此得出信用評(píng)級(jí)是多少。諸如此類的信用評(píng)級(jí)是平臺(tái)自身建立的，公開此類信息，有利于投資人對(duì)借款人的信用進(jìn)行甄別，還可以保護(hù)借款人的隱私，更易被投資雙方接受。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果是平臺(tái)審核該項(xiàng)目的證明，風(fēng)評(píng)不應(yīng)該是一句簡(jiǎn)單的話，而應(yīng)該根據(jù)還款人的還款能力、抵押總值做一個(gè)綜合的說明，讓投資人了解突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)下的催款機(jī)制，也是為平臺(tái)本身增信。

為保護(hù)借款人信息，以下項(xiàng)目可以選擇性公開：借款人身份信息、借款人的年收入、主要財(cái)產(chǎn)、實(shí)物抵押如房產(chǎn)、企業(yè)信息。

借款人的身份信息和年收入等都是屬于個(gè)人隱私，平臺(tái)可選擇性公開，防止被別有用心的人利用。

但是平臺(tái)自身一定要對(duì)這些信息進(jìn)行收集和考核，尤其是抵押物的真實(shí)性，并進(jìn)行估值。一旦借款出現(xiàn)問題，平臺(tái)要及時(shí)擔(dān)負(fù)起督促兌付責(zé)任，如果真的出現(xiàn)壞賬危機(jī)，平臺(tái)更可以根據(jù)掌握的詳細(xì)信息采用抵押還款。

從事互聯(lián)網(wǎng)金融，要用專業(yè)的態(tài)度和技術(shù)去平衡信息隱私和公開之間的關(guān)系。對(duì)投資人負(fù)責(zé)，讓信心更透明有利于平臺(tái)自身的長(zhǎng)期發(fā)展;但如果過度，也會(huì)引發(fā)借款人的不適。這個(gè)度需要互金平臺(tái)去慢慢揣摩，當(dāng)然前提一定是跟隨著國家監(jiān)管的腳步走。