自從接觸互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)以來，我發(fā)現(xiàn)這個行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者與之前接觸的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者給人的感覺有一些不同：他們的西裝革履透露自律習(xí)慣，謹慎低調(diào)難掩優(yōu)越氣質(zhì)。因為這些年輕的創(chuàng)業(yè)者們，有的是學(xué)霸，有的是富二代，有的已收入百萬，反正就是各種亮瞎人的閃耀背景。

于是有人想問了，放著金融行業(yè)的好工作不做，苦哈哈地創(chuàng)什么業(yè)?。慨斎涣?，看好互聯(lián)網(wǎng)金融的大有人在，但是真正投入去做的人是有自己的理由的。

下面就帶來三個互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者的故事，全部由他們口述，故事開始前，我想先用簡單的一句話概括我與他們聊完天之后最直觀的感受：

有利網(wǎng)CEO劉雁南——此人乃真學(xué)霸。

人人聚財CEO許建文——敢想就敢做的實戰(zhàn)派。

惠人貸CEO李晨——金融屆與IT屆混搭的技術(shù)大牛。

下面故事開始，大家自己感受下。

有利網(wǎng)CEO劉雁南：用創(chuàng)業(yè)證明自己

當你對未來十年看得非常清楚，按部就班工作，還有什么意思？年輕的時候要嘗試嘗試，挑戰(zhàn)挑戰(zhàn)，證明自己。

我高二上學(xué)期去了英國，那邊高中的要求是讀兩年A Level，可以自由選科目，3科A以上就可以去很好的大學(xué)。我選了數(shù)學(xué)、物理、經(jīng)濟和商科，第一年就拿到了4個A。

申請大學(xué)的時候，我為了省事只寫了一封自薦信投給了6所大學(xué)的不同專業(yè)，結(jié)果自然好幾個牛頭不對馬嘴。劍橋通知去面試了，我還記得當時面試題是，問假如你要去一個荒島，只能帶一種藥，你帶什么？我只會說阿里匹林這一種藥的英文，怎么搞？

最后去了華威大學(xué)（曾柔注：英國僅次于劍橋、牛津的名校）。大一學(xué)的是政治經(jīng)濟與國際關(guān)系，大二轉(zhuǎn)到經(jīng)濟學(xué)，英國大學(xué)是三年，要求平均成績在70分以上才能畢業(yè)，我大二就修完了要求的課并且平均分80多分。大三整個玩了一年。

當時也不知道自己想干嘛，學(xué)校里沒人知道。大二上學(xué)期投行過來學(xué)校做職業(yè)咨詢，我一聽覺得這個不錯，而且投行只招最好人，我就想那就證明一下自己好了，拿到了美林的實習(xí)，實習(xí)結(jié)束后又拿到了全職的offer。

投行一周工作90個小時，有沒有壓力？有，你必須在半個小時之內(nèi)把這個做完，做錯了肯定有人罵，而且沒人教你，全靠你自己摸索。不過也并不覺得累，干過一段時間后就順手了，休息的時候你可以什么都不想完全地休息。

所以那時還挺爽的，去了美林香港之后更爽了，業(yè)務(wù)沒英美那么復(fù)雜。到第四年的時候覺得，投行該學(xué)的都學(xué)了，技術(shù)能力也不需要再磨練了，再證明一下自己的話就該去私募了。

所以去了TPG（世界最大的私募股權(quán)投資機構(gòu)之一），那是非常好的工作，公司的好多重要案子都會叫上我，做一級市場投資，你要去分析一個公司，分析它的管理層，它的市場競爭，這個分析的過程對創(chuàng)業(yè)是非常有幫助的。

當時什么行業(yè)的公司都看，其中就包括小額貸款。我覺得網(wǎng)絡(luò)小額貸款這是一個機會，進行了3個月的市場調(diào)查，跟專家討論了，比較有信心。

在私募的工作時間長了其實跟國企一樣，你對面的人就是你幾年以后的樣子，你可以看得清清楚楚，所以想自己出來創(chuàng)業(yè)。當然創(chuàng)業(yè)的機會成本還是挺大的，很少一年能看出來成還是不成，做不成再回去肯定很難。當時周圍同事的態(tài)度大多數(shù)是“憐憫”，說這小孩不知天高地厚，到底是怎么想的。

我沒有太多的猶豫，也沒怎么考慮如果做不成會如何，年輕本來就是要試試。2012年從TPG辭職創(chuàng)辦有利網(wǎng)。

要說創(chuàng)業(yè)之后遇到的問題，就是沒想要壓力這么大，尤其是心理壓力。因為公司思考的人可能只有你，底下人都跟著你，你要做無數(shù)個決定，而且你不知道你這個決定是對是錯。

人人聚財CEO許建文：抓住風(fēng)口上那只豬

我辦公室里貼了這么一句話：“敢想不敢為者終困牢籠?！蹦贻p人會有很多想法，但是付諸實踐的聊聊無幾，我覺得就應(yīng)該大膽地嘗試，失敗本身也是很好的財富。

我本科在北航，學(xué)的是飛行器設(shè)計與工程，就是研究造飛船、衛(wèi)星和火箭。我自己對經(jīng)濟學(xué)很感興趣，所以本科畢業(yè)的時候放棄本專業(yè)的保研，去考北大經(jīng)濟學(xué)院的研究生，運氣還不錯，考上了。

經(jīng)濟學(xué)畢業(yè)大家都想去投行，去證券公司，我是09年畢業(yè)，08年找工作的時候趕上經(jīng)濟危機，外資投行全線收縮，國內(nèi)證券招的人也非常少，中信證券所有崗位加起來才招30人，上一年可是招了差不多200人呢。我又一次運氣不錯，進了中信，做機構(gòu)銷售，工作還是非常好的，比較高大上。

第一次知道P2P是在2011年，因為工作的關(guān)系朋友向我推薦P2P，我聽了之后一下子覺得這個東西很重要，可能因為職業(yè)的敏感性吧，我覺得P2P未來會非常有顛覆性，它解決了需要融資的個人與需要投資的個人之間橋梁問題，銀行的中介業(yè)務(wù)被抹掉了。所以我很快開始關(guān)注。

我去拜訪了深圳的算是國內(nèi)比較早的P2P公司，自己研究了一個月，寫了一份商業(yè)計劃書。然后我找了同行、基金經(jīng)理、北大師兄等十幾個人，集中起來開了個推介會。我跟他們講P2P是怎么回事，以及我自己的想法。大家覺得這個模式很有潛力，紛紛參與進來，所以人人聚財創(chuàng)立的時候有十幾個股東。

2011年9月招到第一個員工，11月公司成立。當時我周一到周五在中信上班，周末去公司跟同事們交流。之所以剛開始采用兼職的方式，一是因為我也剛工作了兩年，各方面經(jīng)驗不是很豐富，二是因為當時P2P產(chǎn)業(yè)環(huán)境不是很明確。

一開始走得比較艱難，大家都會質(zhì)疑，去網(wǎng)上借錢，靠譜嗎？直到2012年8月，我發(fā)現(xiàn)整個環(huán)境有啟動的跡象，所以我9月向中信提出辭職，把我所有的積蓄，包括家人的錢都投到創(chuàng)業(yè)中去，有點破釜沉舟的意思。

家里人和周圍朋友確實非常反對，畢竟中信證券是非常不錯的公司，我那時的收入也非常不錯。但是我想的比較簡單，P2P這個行業(yè)肯定會做大做強，一定會誕生巨頭，而且發(fā)展中小微企業(yè)金融政府肯定會支持。既然這么有前途的事業(yè)，又是自己創(chuàng)業(yè)做的，就有很大的挑戰(zhàn)和機會。成敗與否給自己3年時間，成功了自然不必說，失敗了重新找工作罷了，我覺得自己能力還可以，也能找到比較好的工作，而且創(chuàng)業(yè)成功還是失敗都是很好的經(jīng)驗。

結(jié)果你也看到了，2013年余額寶出來后，互聯(lián)網(wǎng)金融火了，P2P一下子成了風(fēng)口上的那只豬。這一年我完成團隊建設(shè)，公司發(fā)展進入快車道。

惠人貸CEO李晨：跳出圈子施展拳腳

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新需要打破傳統(tǒng)，但在金融機構(gòu)里很多東西想打破很難。

我可能不算一個典型的轉(zhuǎn)型案例，因為我大學(xué)學(xué)的就是計算機，只是畢業(yè)后從事的行業(yè)方向是金融行業(yè)。

我2010年博士畢業(yè)，去了北銀消費金融公司。當年銀監(jiān)會發(fā)了一個關(guān)于消費金融公司的文，北京銀行就出資3個億成立了這個公司，是全國首家消費金融公司。

這個公司剛成立，20多個人，我負責的是IT系統(tǒng)以及風(fēng)險控制系統(tǒng)。這個公司做的什么業(yè)務(wù)呢？無擔保無抵押的小額信用貸款。這個怎么做，我們誰心里都沒底，那些傳統(tǒng)銀行過來的同事，做過車產(chǎn)房產(chǎn)抵押貸款，沒抵押怎么做？不清楚。

我們完全從頭開始新建了一套系統(tǒng)，你要知道，零售對IT系統(tǒng)要求非常高的，信息錄入、審查、信用評級、風(fēng)險定價，涉及到很多風(fēng)險規(guī)則。我們花了小一年時間做這個系統(tǒng)。這也就是為什么現(xiàn)在我對惠人貸各個環(huán)節(jié)怎么做非常清楚。

我還去跑過銷售，我記得又一次周五晚上，加班到3點多，周六早上不到7點又爬起來，冬天刮著大風(fēng)，坐車去大興的一個回遷房小區(qū)，挨家挨戶發(fā)傳單掃樓。不過我覺得這個前臺銷售經(jīng)歷對我來說是非常寶貴的，可以站到一線了解客戶是怎么想的。

后來公司慢慢做大了，貸款業(yè)務(wù)量從3個億增長到30個億。我被提拔為科技部的副總，也是未來總經(jīng)理的候選人，聽說我走之后中層干部都配車了，這是后話。

2012年第三季度的季度會議上，我跟領(lǐng)導(dǎo)提出了基于互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)略，我說零售一定要基于互聯(lián)網(wǎng)，領(lǐng)導(dǎo)肯定了我的看法。因為我從2010年就開始關(guān)注P2P，我自己也投了一些錢進去，我認為零售金融和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合一定會有巨大的發(fā)展共建。但是實際上我也認識到，金融機構(gòu)有它的束縛和閉塞，互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新是很難在傳統(tǒng)金融機構(gòu)中孵化的。我考慮了3個月，一邊是已經(jīng)到了公司中高層，另一邊要從頭創(chuàng)業(yè)，收入待遇肯定差很多，但是我覺得錢并沒有那么重要，想清楚自己究竟要什么最重要。（文/曾柔姑娘）