摘要：去年火起來的互聯(lián)網(wǎng)金融是由阿里巴巴發(fā)行的余額寶引爆的。當然，除了互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，支付類、P2P、眾籌等等都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，只是咱們普通老百姓平時接觸多少的問題。 去年火起來的互聯(lián)網(wǎng)金融是由阿里巴巴發(fā)行的余額寶引爆的。當然，除了互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，支付類、P2P、眾籌等等都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，只是咱們普通老百姓平時接觸多少的問題。 大年三十這天，白領(lǐng)王佳貝很“焦慮”，因為單位發(fā)的年終獎還沒到賬。 “理財通存入的截止時間是下午3點，年終獎發(fā)得晚就趕不及存進去，拿不到過年這幾天的理財收益了。 ”理財通是騰訊春節(jié)前上市的一款互聯(lián)網(wǎng)金融類理財產(chǎn)品。王佳貝說，以前買個理財產(chǎn)品要跑銀行、要排隊，現(xiàn)在手機上網(wǎng)買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品“分分鐘搞定”，利率很多時候還比銀行發(fā)行的要高。 估計很多人都會關(guān)心，今年互聯(lián)網(wǎng)金融還能繼續(xù)熱下去嗎?這不一開年，互聯(lián)網(wǎng)金融“新秀”與專家學者就聚集在中歐國際工商學院，共同暢想互聯(lián)網(wǎng)金融：目前發(fā)展的瓶頸在哪里?未來還有多大遐想空間?連傳統(tǒng)金融機構(gòu)也跑來聽聽互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有啥經(jīng)驗。

“熱”還是大趨勢

“今年的互聯(lián)網(wǎng)金融肯定還會熱下去?！鄙吓_發(fā)言的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)家?guī)缀醵紩岬筋愃频囊馑?，只是理由各不同? 好買基金CEO楊文斌認為，金融服務從線下到線上是大趨勢。金融業(yè)最大的短板是信息不對稱，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)很大程度解決了這個問題。未來隨著政府對金融監(jiān)管的進一步放開，互聯(lián)網(wǎng)在金融服務領(lǐng)域會有更多發(fā)展空間。他以好買基金為例，現(xiàn)在線上很多業(yè)務是對高端人群提供的對沖基金、陽光私募等大額資本管理產(chǎn)品。由于各種法規(guī)要求，很多業(yè)務采取O2O(從線上到線下)的方式完成。但隨著電子簽名與合同的出現(xiàn)，未來線下部分的業(yè)務肯定會大幅縮減，整個產(chǎn)品線會慢慢轉(zhuǎn)移到線上。互聯(lián)網(wǎng)金融千人會華南區(qū)秘書長曾光的理由是：中國老百姓的消費能力還沒有被釋放出來，互聯(lián)網(wǎng)金融更大的機會肯定在消費者這塊。 “P2P行業(yè)今年會熱起來。業(yè)內(nèi)有句俗話 ‘行業(yè)水暖VC先知’，去年已經(jīng)有3家P2P企業(yè)獲得了VC的青睞。 ”點融網(wǎng)創(chuàng)始人郭宇航給大家透了點行業(yè)消息。 百度金融負責人章政華預測，可穿戴設備可能會成為互聯(lián)網(wǎng)金融爭奪的新戰(zhàn)場。目光放得更遠點，未來中國老百姓通過互聯(lián)網(wǎng)可以享受國外的金融服務。中歐國際工商學院院長朱曉明教授指出，大數(shù)據(jù)會是核心競爭力，但要精準挖掘才能把“金銀礦”變成“金銀財寶”。

對P2P監(jiān)管怎么看

互聯(lián)網(wǎng)金融雖火，但不斷有雜音傳來，尤其是P2P行業(yè)最近負面消息很多。深圳中貸信貸、上海鋒逸信投、杭州國臨創(chuàng)投三個P2P網(wǎng)貸平臺近日崩盤，三個平臺的創(chuàng)始人跑路;有統(tǒng)計顯示，僅去年四季度就有50到60家P2P公司倒閉。監(jiān)管、尤其是對P2P行業(yè)的監(jiān)管，成為熱議的話題。 上海交大中國金融研究院副院長費方域教授一針見血指出，現(xiàn)在我國對P2P企業(yè)的監(jiān)管很缺乏。“主要依靠工商局進行行政審批，實際上它需要金融監(jiān)管。美國將P2P企業(yè)的產(chǎn)品認定為證券，由證券委員會監(jiān)管。中國有關(guān)部門對P2P的關(guān)注很久了，明確它是影子銀行，并進行了大量調(diào)研，建議盡早建立更明確的監(jiān)管框架。 ” 幾家到場的P2P企業(yè)普遍認為，今年政府對于P2P行業(yè)的監(jiān)管政策肯定出臺。 “到今年年底或明年初P2P行業(yè)會出現(xiàn)類似于第三方支付的牌照。 ”郭宇航這樣判斷。對即將到來的政府監(jiān)管，大部分P2P企業(yè)都表示歡迎。業(yè)內(nèi)人士說，監(jiān)管會為整個行業(yè)設立門檻，對于好的P2P企業(yè)是一種保護。只有嚴格監(jiān)管，這個市場才能做大。

熱鬧背后存憂慮

互聯(lián)網(wǎng)金融能一直火下去嗎?業(yè)內(nèi)人士與專家中擔憂的聲音不少。 楊文斌就表示“非常擔心”。他說：“現(xiàn)在是金融環(huán)境的特殊時期：社會融資成本比較高、銀行的存款利息還沒有放開，對互聯(lián)網(wǎng)金融成本低、監(jiān)管較少。最近的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品都放出了6%、7%的高利率。但一旦利率市場化全面放開，利率水平趨于正常，必然會對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品產(chǎn)生巨大沖擊。 ” 上海財經(jīng)大學金融學院副院長趙曉菊教授分析，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融主要是在搶市場、搶份額、搶平臺，具體手段就是拼價格。這是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)歷來占領(lǐng)市場的手段。但在拼價格時，更要注意拼技術(shù)與特色、拼服務。還要重視風險管理，包括產(chǎn)品定價、操作流程、網(wǎng)絡技術(shù)和法律合規(guī)風險等管控。她呼吁互聯(lián)網(wǎng)金融要更多為實體經(jīng)濟服務。

“普惠”是出發(fā)點

“美國富國銀行市值去年曾一度全球第一，就是因為它關(guān)注了中小企業(yè)。富國銀行應用了長尾理論，用數(shù)字化手段和移動互聯(lián)網(wǎng)，把零售業(yè)務做大?！碑斉c會者都在為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進入金融領(lǐng)域“助威”時，朱曉明的一席話讓來“取經(jīng)”的幾家傳統(tǒng)金融機構(gòu)負責人感到些許寬慰。 “無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是非常金融機構(gòu)，做金融的出發(fā)點應該是普惠金融?；ヂ?lián)網(wǎng)只是實現(xiàn)普惠金融的重要途徑。2006年諾貝爾和平獎者是尤努斯創(chuàng)立的孟加拉國鄉(xiāng)村銀行就是一家普惠金融機構(gòu)。在世界銀行中，金融概念也在發(fā)生著變化：從有錢人到所有人、從邊緣地區(qū)到所有的省份、從貸款發(fā)展到存款、理財、外匯交易、保險等，這都是普惠金融的理念。 ” 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融能如此風生水起，也是因為本著普惠金融的理念。章政華說，百度金融一開始設計產(chǎn)品的時候設計的思路非常簡單，就是讓原來老百姓享受不到的服務可以通過互聯(lián)網(wǎng)來享受到。 “比如，協(xié)議存款的價格很優(yōu)惠，但普通老百姓是享受不到的。我們可以通過有效的方式讓普通老百姓享受到?！? 當天，中國首部深入探討第三方支付的著作《支付革命：互聯(lián)網(wǎng)時代的第三方支付》一書首發(fā)。主要作者之一朱曉明說，這本書以電子交易方式、電子貨幣及電子認證技術(shù)演變的 “三重奏”將決定電子支付中介的發(fā)展為主線，分析了中國第三方支付從“小支付”走向“大金融”的商業(yè)邏輯等。 來源：中財網(wǎng)