在剛剛過去的全國人大會議上，李克強總理的政府工作報告中多次提到互聯(lián)網(wǎng)金融，并明確提到“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”和“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”?！爱愜娡黄稹笔菍ヂ?lián)網(wǎng)金融正面的贊揚，“促進健康發(fā)展”是政府對互聯(lián)網(wǎng)金融一個正面的支持表態(tài)。這說明隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)升溫，政府方面已經充分意識到其重要性和市場可開拓性。隨之而來的是各大國企國營及500強 紛紛順應潮流，創(chuàng)立了自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務，甚至連銀行界第一大頭“中國工商銀行”也開創(chuàng)了自己的互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”，這更是給本就火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融添了柴加了火。

互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么?

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指以依托于支付、 云計算、社交網(wǎng)絡以及搜索引擎，app等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結合，而是 傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結合的新興領域。互聯(lián)網(wǎng)金融的幾大體態(tài)分別為：眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融、金融門戶，其實僅從名字 上就能清楚分析出這幾種體態(tài)的含義。其中第三方支付及眾籌比較常見，而P2P網(wǎng)貸最為體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融精髓。

何謂P2P網(wǎng)貸?

P2P網(wǎng)貸的典型模式，是網(wǎng)絡信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交，資金借出人獲取利息收益，并承擔風險，資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡信貸公司收取中介服務費。P2P網(wǎng)貸將互聯(lián)網(wǎng)和金融模式完美結合，充分體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的真正涵義。

當前國內P2P網(wǎng)貸業(yè)務共有六種模式：

1， 純線上模式

借款人和投資人相關手續(xù)操作均通過網(wǎng)絡或者電話進行，借款額度較小，比較接近于原生態(tài)的P2P模式，側重于小額、密集的借貸需求。

2， 債權轉讓模式

借款人和投資人中間存在著一個中介-專業(yè)放款人，為了提高放貸速度，專業(yè)放款人先從自有資金放貸，然后把債權轉讓給投資者，使用回籠資金重新進行放貸

3， 擔保/抵押模式

該模式引進第三方擔保公司對每筆借款進行擔保，同時要求借款人提供一定的資產進行抵押。這種P2P模式下的借貸不再是信用借貸。

4， O2O模式

O2O模式的P2P借貸平臺主要負責借貸網(wǎng)站的維護和投資人的開發(fā)，而借款人由小額貸款公司或者擔保公司進行開發(fā)。

5， P2B模式

P2B模式的特點是單筆借貸額度高，從幾百萬上千萬甚至上億元，一般都會有擔保公司提供擔保，這是一種由個人向企業(yè)貸款的借貸模式。

6， 混合模式

顧名思義，很多P2P借貸平臺在借款端、產品端和投資端的劃分并非是涇渭分明，大多時候這些模式都是縱橫交錯有大量的交集，各種業(yè)務方式都支持，這種平臺即為模式。

P2P網(wǎng)貸應如何定位?

上文提到了，P2P網(wǎng)貸為互聯(lián)網(wǎng)金融最重要最貼切的一種表現(xiàn)形式。因此，P2P網(wǎng)貸的定位直接受到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的影響。

筆者認為，當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展火爆，而且隨著其日漸升溫，將來一定會在各個方面逐漸完善。因此，P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的體態(tài)之一，應該細化分類，只有這樣才能區(qū)別于互金的其他形態(tài)。當前來看，P2P網(wǎng)貸應當繼續(xù)做好信息中介平臺的角色，即連接借款人和投資人的橋梁及樞紐，信息共享，做到金融方面的互通有無。

那么P2P網(wǎng)貸應當如何發(fā)展?

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆發(fā)展，P2P網(wǎng)貸也隨之而火熱。據(jù)最新專業(yè)數(shù)據(jù)顯示，4月份P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達551.45億元，環(huán)比3月上升了11.95%，是2014年同期的2.7倍。這份數(shù)據(jù)充分 說明投資人逐漸將目光投向了P2P網(wǎng)貸，而以后，還會有更多的資金流向P2P網(wǎng)貸。

然而火爆的背后也是有一些黑暗數(shù)據(jù)，“P2P平臺跑路”現(xiàn)象時有發(fā)生。對此，筆者認為，“P2P平臺跑路”的原因大概分為兩種情況：1，該平臺的創(chuàng)建就是為了騙錢;2，運營不善，資金鏈斷裂。針對 P2P平臺跑路現(xiàn)象的發(fā)生，國家也正在加緊制定監(jiān)管政策，近期陸續(xù)有監(jiān)管草案出臺，相信很快便會真正落實監(jiān)管政策。

關于P2P網(wǎng)貸的定位及健康發(fā)展，筆者專程采訪了北京著名的小額貸款公司“睿尚源”董事長艾敬波先生。艾敬波表示，當前來看，P2P網(wǎng)貸應堅持做金融信息平臺，而且要做安全的金融信息共享平臺。他說：“P2P網(wǎng)貸如果想要健康發(fā)展，首先要做的就是給 投資人及借款人雙方一種安全感。如果沒有安全感，沒有信任感，沒有人會投資，也沒人會在你的平臺借款。無論P2P網(wǎng)貸發(fā)展到什么程度，做靠譜的P2P網(wǎng)貸平臺依舊是亙古不變的守則?！?/span>

據(jù)悉，睿尚源線上P2P網(wǎng)貸平臺“融100”即將上線，對此，艾敬波說：“我們‘融100’定位于專業(yè)的金融信息共享平臺，致力于做最靠譜的財富平臺?！?/span>

與其他理財形式相比，P2P網(wǎng)貸平臺有其特有的優(yōu)勢：高收益、低風險。因此，P2P網(wǎng)貸平臺的發(fā)展定是蒸蒸日上。當前“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展火爆，相信P2P網(wǎng)貸平臺也會順勢而為，扶搖直上。

來源：和訊網(wǎng)