加快民間金融立法，從法治角度解決社會(huì)中出現(xiàn)的民間金融風(fēng)險(xiǎn)。允許和鼓勵(lì)試點(diǎn)地區(qū)大膽創(chuàng)新和探索，甚至要鼓勵(lì)試錯(cuò)。浙江、山東、廣東、福建等地已邁出先行先試腳步。

溫州：大額民間借貸實(shí)行強(qiáng)制備案

單筆借款金額300萬(wàn)元以上的;累計(jì)借款余額1000萬(wàn)元以上的;單筆借款金額200萬(wàn)元以上不滿(mǎn)300萬(wàn)元或者累計(jì)借款余額500萬(wàn)元以上不滿(mǎn)1000萬(wàn)元，且涉及的出借人累計(jì)30人以上。只要滿(mǎn)足上述情形之一，須報(bào)送地方金融管理部門(mén)委托的民間融資行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)備案

締造中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)奇跡的溫州，在2011年爆發(fā)了較大范圍的民間金融風(fēng)波。一夜之間，伴隨著大批老板跑路，民間信用體系崩塌，甚至有企業(yè)老板因無(wú)力還錢(qián)被逼跳樓。2012年3月，國(guó)務(wù)院197次常務(wù)會(huì)議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展。

對(duì)于溫州三年來(lái)在綜合金融改革上的嘗試，溫州市金融辦主任張震宇在接受上證報(bào)記者專(zhuān)訪時(shí)表示，溫州主要做了四個(gè)方面的探索。

一是完善監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)，即溫州市在國(guó)內(nèi)率先設(shè)立地方金融管理局，各縣(市、區(qū))金融辦增設(shè)地方金融管理局牌子，以探索中央與地方在金融監(jiān)管方面的職責(zé)邊界。

二是在法院系統(tǒng)設(shè)立金融法庭以及金融仲裁委員會(huì)，構(gòu)建協(xié)同司法模式。建立溫州市金融監(jiān)管和金融審判聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)調(diào)解決各個(gè)部門(mén)金融監(jiān)管過(guò)程的職責(zé)與民間債務(wù)危機(jī)等問(wèn)題，加快司法處置力度。

三是借助金融立法，包括已經(jīng)出臺(tái)的國(guó)內(nèi)首部《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》等民間金融地方性法規(guī)，保障這一領(lǐng)域運(yùn)行規(guī)范化。

四是變更監(jiān)管手段，通過(guò)建設(shè)地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，將溫州當(dāng)?shù)厥畮最?lèi)地方金融市場(chǎng)主體，納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，每年對(duì)各類(lèi)地方金融市場(chǎng)組織現(xiàn)場(chǎng)檢查。

2014年3月1日起，《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》開(kāi)始實(shí)施。其亮點(diǎn)之一是對(duì)大額民間借貸的強(qiáng)制登記備案制度。

《條例》規(guī)定了相關(guān)情形：?jiǎn)喂P借款金額300萬(wàn)元以上的;累計(jì)借款余額1000萬(wàn)元以上的;單筆借款金額200萬(wàn)元以上不滿(mǎn)300萬(wàn)元或者累計(jì)借款余額500萬(wàn)元以上不滿(mǎn)1000萬(wàn)元，且涉及的出借人累計(jì)30人以上。只要滿(mǎn)足上述情形之一，須報(bào)送地方金融管理部門(mén)委托的民間融資行業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)備案。

2014年12月31日，溫州市蒼南縣金融辦還依據(jù)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，開(kāi)出了全國(guó)首例“民間融資備案”罰單。該縣一家P2P網(wǎng)站，因撮合的多起民間借貸實(shí)際利率高于其報(bào)備的利率，被罰1萬(wàn)元。

山東：探索建立三級(jí)金融監(jiān)管職責(zé)

相關(guān)《監(jiān)管辦法》明確了省市縣三級(jí)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)，省級(jí)研究制定民間融資規(guī)范發(fā)展的政策、制度和規(guī)定;市級(jí)嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，著力做好風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作;縣級(jí)負(fù)責(zé)日常監(jiān)管及一線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作

郭樹(shù)清從證監(jiān)會(huì)主席履新山東省省長(zhǎng)后，金融改革成為其主政山東的重要抓手。2014年8月，郭樹(shù)清在山東省金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要做好金融服務(wù)工作,研究解決企業(yè)多、融資難,資金多、投資難“兩多兩難”問(wèn)題。對(duì)于民間金融，他提出要“規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu),促進(jìn)民間融資陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展”。

2014年12月，山東省金融辦正式下發(fā) 《山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理暫行辦法》(下稱(chēng)《監(jiān)管辦法》)，這是全國(guó)首次在省級(jí)層面出臺(tái)對(duì)民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)管辦法專(zhuān)項(xiàng)政策文件。該文件是山東在規(guī)范民間金融上的重要嘗試。

在監(jiān)管主體及職責(zé)方面，《監(jiān)管辦法》明確了省市縣三級(jí)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)，省級(jí)研究制定民間融資規(guī)范發(fā)展的政策、制度和規(guī)定;市級(jí)嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，著力做好風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作;縣級(jí)負(fù)責(zé)日常監(jiān)管及一線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作。

《監(jiān)管辦法》在監(jiān)管制度及重點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容方面，明確了監(jiān)管工作應(yīng)實(shí)行審核備案、主辦銀行、主監(jiān)管員、分類(lèi)評(píng)級(jí)、從業(yè)人員定期培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、第三方審計(jì)、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等制度。審核備案強(qiáng)調(diào)審核同意后對(duì)擬設(shè)立的民間融資機(jī)構(gòu)統(tǒng)一編號(hào)。主辦銀行制度強(qiáng)調(diào)民間融資機(jī)構(gòu)按照自愿、平等、互利、守信的原則，選擇主辦銀行確定合作關(guān)系，嚴(yán)格要求民間融資機(jī)構(gòu)定向私募資金由主辦銀行托管。

“在信息披露和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置方面，明確了信息采集報(bào)送的內(nèi)容方式、監(jiān)管人員職責(zé)和保密要求、風(fēng)險(xiǎn)防范的具體措施，以及監(jiān)管部門(mén)采取提示、警告、約談高管、責(zé)令整改、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、勸令退出及移送司法機(jī)關(guān)等監(jiān)管措施的時(shí)機(jī)?！鄙綎|省金融辦民間融資監(jiān)管處一位人士透露，截至2014年9月，山東省已成立民間融資機(jī)構(gòu)531家，注冊(cè)資金274.09億元，投資余額132.02億元。

按照屬地管理的原則，山東各縣市已逐步建立了金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會(huì)議制度和金融突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,堅(jiān)持預(yù)防為主,通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、約談高管人員、建立市縣兩級(jí)主監(jiān)管員制度等,構(gòu)建起市縣兩級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)督管理體系。

山東省金融監(jiān)管局一位人士告訴上證報(bào)記者，3年內(nèi)力爭(zhēng)讓山東一半以上民間資本在“陽(yáng)光”下規(guī)范交易。下一步，山東省將加大政府支持力度，發(fā)揮擔(dān)保作用，降低借貸風(fēng)險(xiǎn)，如擴(kuò)大抵質(zhì)押品種類(lèi)和登記范圍，引入有政府背景的大型擔(dān)保公司進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)等。

泉州：打通資金與小微企業(yè)對(duì)接渠道

在金改政策的推動(dòng)下，泉州金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)始尋覓金融資本與產(chǎn)業(yè)對(duì)接的機(jī)會(huì)。

泉州是國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的第三個(gè)國(guó)家級(jí)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。

泉州市政府一位官員表示，泉州金改的方向就是針對(duì)現(xiàn)行體系中存在的兩大問(wèn)題，圍繞泉州的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)的金融需求，在泉州范圍內(nèi)適度重構(gòu)一種新型的金融改革發(fā)展監(jiān)管體系，去更好地引導(dǎo)幫助企業(yè)專(zhuān)注于實(shí)業(yè)、發(fā)展實(shí)業(yè)。

“如果泉州這樣一個(gè)區(qū)域金融問(wèn)題得到很好的解決或緩解，對(duì)于其他的區(qū)域就有比較好的示范意義和價(jià)值。”該官員說(shuō)。

上證報(bào)記者從泉州市金融辦了解到，在金改政策的推動(dòng)下，泉州金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)始尋覓金融資本與產(chǎn)業(yè)對(duì)接的機(jī)會(huì)。為方便中小微企業(yè)融資，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，泉州市已建立起獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)143個(gè)、“小微合作社”44家、小微企業(yè)互助合作基金13支。

在民間金融發(fā)達(dá)的廣東省，副省長(zhǎng)陳云賢在此前接受媒體采訪時(shí)表示，民間借貸之所以存在，是因?yàn)樯鐣?huì)和中小企業(yè)有需求。因此未來(lái)將采取引導(dǎo)、規(guī)范和打擊違法違規(guī)活動(dòng)三種方式相結(jié)合,促進(jìn)民間借貸有序發(fā)展。

他表示，廣東將通過(guò)發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、擔(dān)保公司及PE、VC、私募資金,引導(dǎo)民間資本向促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方向發(fā)展。

廣東還在廣州市創(chuàng)新性地設(shè)立了民間金融一條街，這條街集中了專(zhuān)門(mén)服務(wù)小型企業(yè)和支持“三農(nóng)”發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，目前已有30多家機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。在這條街上，小型微型企業(yè)找到了能融資的地方，而金融街上的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)接受監(jiān)督。

不過(guò)，民間金融的規(guī)范化和陽(yáng)光化并非一帆風(fēng)順。對(duì)于改革中遇到的問(wèn)題，溫州市金融辦張震宇對(duì)此感觸頗深。

“我們的協(xié)調(diào)難度非常大。國(guó)務(wù)院不可能給你地方有很多的金融監(jiān)管權(quán)，金融監(jiān)管是全國(guó)一條線(xiàn)，有很強(qiáng)的統(tǒng)一性和系統(tǒng)性。讓地方做，怎么做?這是很大的一個(gè)課題?！睆堈鹩罡嬖V上證報(bào)記者。

來(lái)源：上海證券報(bào)