由搜狐財經(jīng)主辦的2014年“新經(jīng)濟(jì) 新金融”高峰論壇?廣州站的活動于7月30日在廣州舉辦，本次活動主題為“互聯(lián)網(wǎng)金融——告別野蠻生長”。

參加本次活動的萬貝貸執(zhí)行董事李如勝博士在接受搜狐財經(jīng)采訪時稱，如果每一個省或者每一個市，或者每一個專業(yè)的行業(yè)發(fā)展兩至三家這種做得比較好的P2P，一個P2P放款額在30億左右，對于一個P2P來講是非常小的，30億一個P2P，如果全國加上行業(yè)，加上地域有1萬家P2P，那就是30萬億，30萬億基本上是相當(dāng)于35%，有十年時間的發(fā)展，我覺得能夠達(dá)到這樣的程度。

以下是采訪實錄：

搜狐財經(jīng)：李如勝博士，您是傳統(tǒng)金融業(yè)出身的，在這個行業(yè)工作多年，在您看來互聯(lián)網(wǎng)金融跟傳統(tǒng)金融有什么不同？

李如勝：我覺得互聯(lián)網(wǎng)金融不受時空的限制，隨時隨地可以進(jìn)行的業(yè)務(wù)，而傳統(tǒng)的金融要有一個比如說銀行，有金庫，要有街面的街店，要面向客戶，需要一個窗口，這就是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)問金融的區(qū)別，傳統(tǒng)金融的成本比較高，互聯(lián)網(wǎng)金融的效率高，成本低，這就是其中的區(qū)別。

搜狐財經(jīng)：現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融最頭疼的問題在信用上，流動性的風(fēng)險，還有一個信用風(fēng)險管理上，在您看來您的這種模式能不能很好的解決這個問題？

李如勝：這個問題很好解決，我是覺得我干了多年傳統(tǒng)金融，也干了擔(dān)保公司，干了小額貸這些機(jī)構(gòu)，就是我們原來所形成了一批中小企業(yè)的客戶，優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶，這是我們發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)，然后我們的團(tuán)隊，工作了十幾二十年的工作團(tuán)隊，從事銀行，從事?lián)９ぷ鬟@么多年，形成了這種風(fēng)險控制意識，和風(fēng)險監(jiān)控的這種能力，這是P2P能夠成功的一個核心，這個就是我們從傳統(tǒng)金融中來，就是風(fēng)險控制，就是說我們P2P的發(fā)展核心還是風(fēng)險控制，你想一想你做100個億，200個億，跑這么快沒問題，如果200億中有100億出現(xiàn)風(fēng)險，你做的都是沒有價值的，所以我認(rèn)為風(fēng)險控制將是P2P發(fā)展中的核心，是它生死存亡的關(guān)鍵，一個好的P2P看它能否持續(xù)健康穩(wěn)健的發(fā)展，最重要的還是它的風(fēng)控團(tuán)隊，一個風(fēng)控團(tuán)隊沒有5年以上的錘煉，沒有5年以上的項目經(jīng)驗很難把控這個風(fēng)險。

搜狐財經(jīng)：您是怎么做的？

李如勝：第一，我們這么多年積累的一大批風(fēng)險控制的法律和金融方面的項目評審的人才，在團(tuán)隊上我們有優(yōu)勢。第二就是我們也借助了互聯(lián)網(wǎng)的這種優(yōu)勢，因為互聯(lián)網(wǎng)P2P企業(yè)有大數(shù)據(jù)，我們可以對客戶的質(zhì)量，客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行積累，這也是風(fēng)險監(jiān)控的方面。第三個我們自己比較自律，我們做了都是通過線下，要對這些中小企業(yè)進(jìn)行評審，它都有相應(yīng)的業(yè)務(wù)抵押過來，只有這樣的項目才能進(jìn)行投標(biāo)，所以保證了風(fēng)險可以被控制住，這是這么一個方式。

搜狐財經(jīng)：現(xiàn)在要在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展很快，監(jiān)管部門也制訂了很多法律法規(guī)，在您看來給監(jiān)管部門有什么建議？

李如勝：我覺得現(xiàn)在的監(jiān)管，我覺得要有幾個方面，要開拓監(jiān)管的思維，思維上要創(chuàng)新，不能還是停留在過去的監(jiān)管的思維上，我記得最清楚的是，原來的擔(dān)保業(yè)，廣州沒有進(jìn)行擔(dān)保整頓之前，廣州總共是993家擔(dān)保公司，2010年進(jìn)入整頓以后，整頓完成還有93家，完成整頓之前實際上和銀行合作的只有30多家，整頓以后有90多家，整頓之后實際上因為給了一個門檻之后，實際上對它的監(jiān)管放松了，所以我就是說這個P2P要發(fā)展得好，不能搞準(zhǔn)入制，只有是發(fā)揮企業(yè)自我監(jiān)管，行業(yè)自律監(jiān)管，然后引入互聯(lián)網(wǎng)這種大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)直接接入，隨時隨地對P2P企業(yè)進(jìn)行監(jiān)控，這種模式風(fēng)險完全可以控制住，這個是我覺得再也不能像原來一樣，就是在走上傳統(tǒng)的監(jiān)管模式，就是首先要創(chuàng)新監(jiān)管思維，第二個剛才講的通過互聯(lián)網(wǎng)的檢測平臺來進(jìn)行監(jiān)控，等于是用創(chuàng)新的監(jiān)管的手段，這種監(jiān)管手段就是用互聯(lián)網(wǎng)，如果接入網(wǎng)貸的監(jiān)管平臺，你的每一筆錢來路去向看得非常清楚，所以這種監(jiān)管方法比原來的監(jiān)管方法要好，原來采取一種準(zhǔn)入制，你要滿足一個什么條件才能準(zhǔn)入，實際上準(zhǔn)入之后就是放松了監(jiān)管，我們?nèi)绻没ヂ?lián)網(wǎng)的隨時監(jiān)管的方式，那就可以隨時隨不會有大的問題。

搜狐財經(jīng)：謝平也有類似的觀點(diǎn)。

李如勝：他講了這個觀點(diǎn)，但是真正的從業(yè)者很歡迎，那種想利用這個P2P平臺搞一些自溶，或者做一些其他的想法的人，那他不愿意。

搜狐財經(jīng)：為什么？

李如勝：因為實時監(jiān)控，我給一個企業(yè)投標(biāo)100萬，總共有50個人投標(biāo)，從哪來的錢監(jiān)管部門清清楚楚，去到哪也清清楚楚，對我的企業(yè)來說我的錢是一個平臺，是一個匯聚的功能，我的錢從哪來去哪都很清楚，我們起這樣的溝通橋梁的作用，風(fēng)險是可控的，錢也到了真正需要錢的企業(yè)，也自融的的平臺錢拿來干自己的事，或者有些人有自己的想法，就不愿意把數(shù)據(jù)給監(jiān)管平臺，所以我覺得用這種監(jiān)管平臺是好的方法，這個是用科技的手段來解決現(xiàn)在的問題。

搜狐財經(jīng)：您覺得前段時間流傳一個新聞，就說不少的P2P平臺跑路了，您覺得這個對行業(yè)來說是自我淘汰的方式，還是會動搖大家對這個行業(yè)的信心？

李如勝：這個一點(diǎn)沒有關(guān)系，當(dāng)一個大潮來的時候，泥沙俱下是非常正常的現(xiàn)象，當(dāng)水流流到一定的時候總會平緩下來，河床變寬以后水就會清，一些泥沙就會淘汰，很簡單這些跑路的平臺，都是不是真正想做P2P，不是真正想要服務(wù)中小企業(yè)的，我們做擔(dān)保，做小貸，做這些機(jī)構(gòu)，我們做了十幾年，原來在銀行搞金融，干了二十幾年，從1989到現(xiàn)在，二十幾年金融的從業(yè)經(jīng)驗，那我們一直就是專注于中小企業(yè)，中小微企業(yè)的融資，個體工商戶的融資，我們做這個事情就是非常專注，這些平臺跑路是自然淘汰，淘汰之后剩下來的就是健康的，所以我覺得不影響。

搜狐財經(jīng)：您提到一個觀點(diǎn)說，十年內(nèi)P2P對銀行信貸替代率將達(dá)到35%，您這個信息從哪來的？

李如勝：這個信息是我自我進(jìn)行的測算，因為我一直搞金融工作，搞銀行，搞小貸，搞擔(dān)保，包括搞證券這些都干過，您測算現(xiàn)在去年中國的總共漲的信貸總量是將近80萬億，不到80萬億，那就是說再發(fā)展十年，這個P2P我覺得按照目前發(fā)展的思路，我曾經(jīng)有一個想法，如果每一個省或者每一個市，或者每一個專業(yè)的行業(yè)發(fā)展兩至三家這種做得比較好的P2P，一個P2P放款額在30億左右，對于一個P2P來講是非常小的，30億一個P2P，如果全國加上行業(yè)，加上地域有1萬家P2P，那就是30萬億，30萬億基本上是相當(dāng)于35%，有十年時間的發(fā)展，我覺得能夠達(dá)到這樣的程度。

當(dāng)時我講過余額寶和P2P最大的區(qū)別，余額寶是一款理財產(chǎn)品，通過互聯(lián)網(wǎng)手段，通過基金的通道，快速把民眾的零散資金聚集起來，然后通過貨幣基金的形式重新還給銀行了，這就是余額寶，這就是一個理財產(chǎn)品，而P2P是連接了投資者和融資者這么一種商業(yè)模式，P2P通過平臺，通過引入擔(dān)保公司小額貸來進(jìn)行風(fēng)險的控制，那就是實際上就是一個小型的微型的銀行，它是一個沒有街面網(wǎng)點(diǎn)，沒有金庫的銀行，它的發(fā)展成本低效率高，我覺得它的發(fā)展非常有前途，按這個測算，全國1萬家，一個30億，這就是30萬億，正好差不多就是35%，這就是我這么測算的。

搜狐財經(jīng)：您對互聯(lián)問金融還是很有信心的？

李如勝：非常看好，因為成本很低，一個街面網(wǎng)點(diǎn)，一個支行最少有30到40人，要金庫，要金警，要業(yè)務(wù)員，各種職能部門都要配齊，而P2P借用銀行第三方支付通道，我人員上成本上和網(wǎng)點(diǎn)上都節(jié)約資源，這塊成本我測算一下，可以用銀行大概四分之一或者五分之一的成本來開一個類似銀行的支行，在這塊節(jié)約了非常大的人力和物力成本。

搜狐財經(jīng)：銀行現(xiàn)在也在進(jìn)入P2P領(lǐng)域。

李如勝：我看很當(dāng)銀行也在做，做得比較好的是平安，還有其他行業(yè)也在做，現(xiàn)在基本上每個行業(yè)都有P2P，但是可以這么講，我覺得這是一種基因，民營發(fā)展這個P2P有一種天然的基因，因為P2P真正服務(wù)的就是中小微企業(yè)，以及屌絲消費(fèi)，這種屌絲消費(fèi)業(yè)是其中之一，像這么一個大的群體，對于銀行來說是難以承擔(dān)的，是需要非常多的這種專注于某一個行業(yè)，某一個行業(yè)協(xié)會，地區(qū)商會和社區(qū)，專注于這些分散的、垂直的行業(yè)地區(qū)商會的P2P產(chǎn)品服務(wù)，而一個銀行資本充足，資金量大，它可以專注于大的客戶，大的工商企業(yè)，和做一些批發(fā)業(yè)務(wù)，所以我覺得P2P和傳統(tǒng)銀行不矛盾，相互補(bǔ)充，錯位發(fā)展，起碼在十年之內(nèi)還不是對立的，是一個錯位發(fā)展的相互補(bǔ)充的，我們P2P對銀行進(jìn)行適宜補(bǔ)缺，因為這些中小企業(yè)銀行不愿意做，因為成本高，風(fēng)險大，它沒有人力和物力和基因做，而給P2P能挪出一個空間，這是天然存在的，這塊客戶本來沒人服務(wù)，那P2P來服務(wù)我覺得非常好。

搜狐財經(jīng)：P2P現(xiàn)在的利率是10%以上，比如說在實體經(jīng)濟(jì)里面能夠做到這個還很難，特別在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下如何看待這個問題？

李如勝：我有計劃，現(xiàn)在的深圳我講一句真話，現(xiàn)在深圳的P2P成本還是很高的，你看很多平臺，它給出的投標(biāo)的利率都是12%-19%，這個平臺給到投資者的數(shù)，平臺還要收平臺費(fèi)，再給到融資者，融資者所承受的成本最少年化在30%以上，所以目前階段做的都是那種經(jīng)營性的很短期的這種P2P的融資，我有計劃，就說在三年之內(nèi)我們要降到P2P的整個的融資者拿到的，從P2P上拿到的資金的費(fèi)用，不超過年化14%，這樣的利率基本上是客戶能承受的，因為目前中國的中小企業(yè)這塊，它的毛利率我總結(jié)出來的都是企業(yè)是20%以上的，所以他能承受14%以下的，太高的企業(yè)難以接受，所以我們想通過三年時間，讓這個P2P的成本逐漸趨向于銀行一致，這是個過程，肯定會來，這塊肯定會趨向于一個社會的平均的利率水平，因為你引入的越多，如果有1萬家P2P，這么多人都提供資金，資金的價格自然而然會下來，趨向于一個社會平均的資金成本，這是一種市場經(jīng)濟(jì)最簡單的規(guī)則，供給多了需求不夠，那肯定就是趨于合理的成本。