由搜狐財(cái)經(jīng)主辦的2014年“新經(jīng)濟(jì) 新金融”高峰論壇?廣州站的活動于7月30日在廣州舉辦，本次活動主題為“互聯(lián)網(wǎng)金融——告別野蠻生長”。

參加本次活動的融360創(chuàng)始人兼CEO葉大清在接受搜狐財(cái)經(jīng)采訪時(shí)稱，中國金融業(yè)的效率和創(chuàng)新能力，包括服務(wù)中小企業(yè)的能力，目前都還是非常低的。但葉大清認(rèn)為，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，中國金融服務(wù)行業(yè)能夠迎頭趕上。

以下是葉大清接受搜狐財(cái)經(jīng)采訪全文：

搜狐財(cái)經(jīng)：您好，融360包括金融垂直搜索，到底是什么模式？簡單的介紹一下。

嘉賓：非常感謝搜狐財(cái)經(jīng)的邀請，我是融360的葉總，融360是金融搜索推薦和服務(wù)平臺，我們給中國的中小企業(yè)和中國的消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品的搜索，包括金融信息，申請金融產(chǎn)品，包括提供一些線上線下的金融服務(wù)，打個(gè)比方一個(gè)老百姓想申請車貸、房貸、信用卡或者其他的消費(fèi)貸款，或者一些企業(yè)需要流動資金，可以到我們平臺來，來了解不同銀行的利率，可以提出在線的申請，所以我們主要是這個(gè)模式。

搜狐財(cái)經(jīng)：首先是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

嘉賓：對，融360是互聯(lián)網(wǎng)甚至是移動互聯(lián)網(wǎng)的搜索引擎，所以在線的金融產(chǎn)品的信息，包括申請都是通過互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)的。

搜狐財(cái)經(jīng)：之前謝平在前段搜狐我們合作的一個(gè)論壇中提到，未來通過大數(shù)據(jù)通過搜索進(jìn)行監(jiān)控，您認(rèn)為未來的前景是怎樣的？

嘉賓：可以這么講，金融搜索是互聯(lián)網(wǎng)金融的第一站，為什么這么說呢？其實(shí)我們從一個(gè)老百姓或者從中小企業(yè)的角度，如果需要金融，有金融方面的需求，你可能只是想了解金融信息，了解利率情況怎么樣，了解市場哪些銀行可以給你提供貸款，可以到全國金融搜索來了解信息，當(dāng)然你有持續(xù)的需求，你可以通過在線搜索的方式，我們平臺會給你推薦最符合你的需求的金融產(chǎn)品，可能是你對利息比較敏感，希望利息更低，你希望申請的流程比較簡單，你可能需要資金放款的時(shí)間更快，根據(jù)你的需求我們會給你做個(gè)性化的推薦，幫你拿到服務(wù)。

回到謝平老師的話，其實(shí)搜索背后是隱藏著跟搜索相關(guān)，跟大數(shù)據(jù)甚至是一些風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)，像我們平臺現(xiàn)在有全國最大的消費(fèi)信貸和中小企業(yè)貸款相關(guān)的數(shù)據(jù)庫，其實(shí)我們的平臺有三萬多個(gè)跟貸款相關(guān)的產(chǎn)品，覆蓋全國的100多個(gè)城市，我們也知道全國的100多個(gè)的城市，不同的客戶的需求在哪里，需要什么樣的產(chǎn)品，包括過去一年或者過去兩年有哪些需求，或者哪些需求的不到滿足，這些數(shù)據(jù)都是可以成為我們監(jiān)管機(jī)構(gòu)用來了解首先第一個(gè)貸款的情況怎么樣，到底貸款難或者最近房貸荒多嚴(yán)重，哪些銀行能夠給老百姓貸款，所以每個(gè)月有房貸的報(bào)告，這個(gè)報(bào)告可以給監(jiān)管機(jī)構(gòu)做參考的，第二方面我們在線用戶的搜索行為，包括他的申請情況，或者以前的貸款的審批的歷史，當(dāng)然我們會結(jié)合其他的電商的交易數(shù)據(jù)，他的其他的行為數(shù)據(jù)，可以來建立一些信用評估的模型，這些模型能夠幫助我們的金融機(jī)構(gòu)，能更好的給客戶做信用評估，某種程度上某些客戶希望給他更高的利率，有一些資質(zhì)比較好的客戶希望給他降低利率，通過大數(shù)據(jù)提高融資的水平，能夠給優(yōu)質(zhì)客戶降低利率，能夠緩解融資成本高，融資難。

搜狐財(cái)經(jīng)：互聯(lián)網(wǎng)金融，因?yàn)檠胄薪跁l(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融意見，您對這塊的監(jiān)管怎么看？

嘉賓：作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)企業(yè)，我們其實(shí)一直非常關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相關(guān)的話題，實(shí)際上360也是清算協(xié)會下面的互聯(lián)網(wǎng)委員會的成員，其實(shí)監(jiān)管方面的我們也看到關(guān)于P2P，關(guān)于眾籌或者其他的一些模式，就有一些指導(dǎo)意見的出臺，關(guān)于P2P最近央行會計(jì)劃出臺一個(gè)綱領(lǐng)性的文件，當(dāng)然銀監(jiān)會會成為這個(gè)P2P的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，預(yù)計(jì)年底會出臺一些細(xì)則，因?yàn)槲覀兏袊亩嗉襊2P企業(yè)，當(dāng)然大量的銀行金融機(jī)構(gòu)都有合作，實(shí)際上我們也看到過去一年多，出現(xiàn)了很多問題，很多的情況比較多，有一些投資人，一些用戶的資金監(jiān)管，如果說有監(jiān)管，實(shí)際上是對規(guī)范市場，是非常正面的作用的，我們也希望是能夠跟一些實(shí)力比較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力比較強(qiáng)，有資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P企業(yè)一起合作，一起跟我們推進(jìn)這個(gè)市場，希望跟這些企業(yè)一起能夠共同的緩解中小企業(yè)貸款難，能夠降低我們的融資成本，幫助更多的中國老百姓拿到更便宜的貸款，更方便的拿到貸款。

搜狐財(cái)經(jīng)：您做金融，應(yīng)該從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的上游，對下游的P2P企業(yè)有怎樣的合作要求？

嘉賓：360我們的理財(cái)頻道，實(shí)際上是已經(jīng)跟一些P2P企業(yè)有合作，我們的貸款頻道其實(shí)兩年前就跟P2P有合作了，實(shí)際上我們還是有非常高的門檻的，我們也有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的團(tuán)隊(duì)，對一些P2P的企業(yè)進(jìn)行評估，我們也評估這些企業(yè)首先它的資金實(shí)力，它的規(guī)模，它的團(tuán)隊(duì)的情況，或者它的團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性，同時(shí)我們也看這些企業(yè)是不是也是在相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的協(xié)會里面，像在北京是互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會或者央行專業(yè)委員會里面的，或者上海、深圳相關(guān)的協(xié)會里面的，當(dāng)然我們有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估協(xié)會關(guān)注這些企業(yè)它的資產(chǎn)，或者它的資產(chǎn)的標(biāo)的的情況，所以這是綜合的判斷，不是一個(gè)指標(biāo)。

搜狐財(cái)經(jīng)：我了解您之前是在美國很長時(shí)間從事金融行業(yè)，在您看來中美之間的金融市場，尤其互聯(lián)網(wǎng)市場有怎樣的不同？

嘉賓：對，其實(shí)中國和美國的金融市場，其實(shí)首先兩個(gè)市場都非常大，當(dāng)然美國的金融市場其實(shí)在消費(fèi)金融的市場，從七八十年代，美國八十年代利率市場完成，九十年代見證了高速發(fā)展的階段，我們中國看到中國真正的消費(fèi)金融，中小企業(yè)投融資，包括理財(cái)相關(guān)的消費(fèi)金融，其實(shí)也是在過去幾年才開始起飛的，可以說經(jīng)過十年二十年都會有很高的發(fā)展，所以中國肯定是滯后美國。

第二點(diǎn)，美國的消費(fèi)金融的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)比較成熟，打個(gè)比方有比較成熟的監(jiān)控體系，美國的消費(fèi)者比較成熟和理性，美國的金融機(jī)構(gòu)在信息化、科技化、互聯(lián)網(wǎng)化方面，其實(shí)在90年代末已經(jīng)比較成熟了，所以是完全兩個(gè)不同的市場。

另外一方面，我們最近看到一些數(shù)據(jù)，中國的互聯(lián)網(wǎng)化比美國其實(shí)成熟度更高，但是另一方面，中國的金融服務(wù)行業(yè)的創(chuàng)新能力，包括效率，包括服務(wù)中小企業(yè)的能力，還是非常低的，所以一方面是中國互聯(lián)網(wǎng)化走在美國前面，但是中國的金融服務(wù)業(yè)的水平還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國的，所以我們希望中國通過互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合，通過互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，能夠讓中國的金融企業(yè)迎頭趕上美國或者西方國家的金融行業(yè)。

搜狐財(cái)經(jīng)：您覺得中國金融業(yè)迎頭趕上美國，它主要靠哪方面？

嘉賓：我想用一個(gè)比喻來形容，可能中國一直沒有成功的制造大飛機(jī)，中國現(xiàn)在要制造大飛機(jī)，可能在發(fā)動機(jī)的技術(shù)要提高，或者說一些特殊材料各個(gè)方面都要提高，我覺得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是這樣的，我覺得我的比喻就是說發(fā)動機(jī)是非常重要的，其實(shí)做金融也好，互聯(lián)網(wǎng)金融也好，所以就說不光只是互聯(lián)網(wǎng)，背后可能是需要用大數(shù)據(jù)的技術(shù)來管理風(fēng)險(xiǎn)，我們要結(jié)合線上和線下的運(yùn)營的模式，所以我們要有產(chǎn)品的創(chuàng)新，如果沒有產(chǎn)品去服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)我們的消費(fèi)者，服務(wù)我們的農(nóng)民或者白領(lǐng)也好，就很難實(shí)現(xiàn)，我覺得這是個(gè)線性的工作，中間最重要的一點(diǎn)就是說產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)新。