阿里巴巴正準(zhǔn)備在紐約證券交易所進(jìn)行數(shù)百億美元的首次公開募股，其規(guī)?？膳c臉譜網(wǎng)的上市相媲美。該公司已經(jīng)改變了中國的零售和物流業(yè)?，F(xiàn)在，其創(chuàng)始人馬云正謀求重塑銀行業(yè)，而這一大膽舉動將對共產(chǎn)黨用來控制經(jīng)濟(jì)的支柱之一構(gòu)成挑戰(zhàn)。

報道稱，中國的銀行業(yè)由四大國有銀行所主宰，這些銀行長期以來由于收費(fèi)高、服務(wù)質(zhì)量差以及在發(fā)放貸款時袒護(hù)大型國有企業(yè)和歧視小型私營企業(yè)而受到指責(zé)。

馬云去年曾說過：“金融業(yè)需要攪局者?！彼€說“如果銀行不改變，我們將讓它們改變”。

自從去年6月以來，阿里巴巴的在線支付平臺支付寶的用戶就可以把資金存入余額寶，后者是一款可以提供比傳統(tǒng)銀行存款更高收益的投資基金。

余額寶的名字與阿里巴巴的旗艦網(wǎng)站淘寶網(wǎng)的名字中都有一個“寶”字。淘寶網(wǎng)控制著中國90%以上的消費(fèi)者間(C2C)在線商務(wù)市場。

截至今年6月底即此項(xiàng)業(yè)務(wù)啟動一年之后，余額寶已經(jīng)吸收了5740億元人民幣的資金(合920億美元)。今年早些時候，余額寶所聚集的資金超過了寧波銀行、南京銀行等城市借貸機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模。

在淘寶網(wǎng)上經(jīng)營一家時尚飾品店并在余額寶中存了2.5萬美元的莫莉·鄭(音)說：“這個服務(wù)用起來很簡單，因?yàn)槲乙呀?jīng)知道如何使用支付寶了。這比網(wǎng)上銀行簡單多了，在手機(jī)上就可以輕松完成?！?

“狼來了”

余額寶風(fēng)靡的一個關(guān)鍵原因是中國儲蓄者可選擇的投資渠道的缺乏。盡管經(jīng)濟(jì)連年增長，但股市長期處于低迷。房地產(chǎn)價格正在下降。儲蓄率處于低谷。投資者大多被禁止把資金匯至海外。

報道稱，盡管中國管理層時常承諾放松管制，但他們?nèi)匀灰?guī)定銀行的存款利率，從而使監(jiān)管不那么嚴(yán)格的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有提供較高收益的余地。

與銀行出售的理財產(chǎn)品不同，余額寶沒有最低投資額或投資期限的要求，其七天年化收益率最高在1月份達(dá)到了6.76%，比中國基準(zhǔn)的一年期存款利率3.0%高出一倍有余，目前仍在4.17%左右。

隨著儲戶對余額寶的趨之若鶩，銀行正在作出末日景象的預(yù)言。中國的一項(xiàng)估計(jì)稱，余額寶有可能使今后三年內(nèi)整個銀行業(yè)的凈利潤總額下降8%。一位匿名銀行家6 月對國有媒體表示：“余額寶的出現(xiàn)事實(shí)上是狼來了的警訊。其規(guī)模的迅速擴(kuò)大給銀行造成重大打擊。由于互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行現(xiàn)在感到陷入困境或處境悲涼?！?

作為中國國家電視臺一位有影響的評論員，鈕文新在自己的博客上寫道：“余額寶是趴在銀行身上的吸血鬼，是典型的金融寄生蟲?！彼肛?zé)道：“通過向公眾提供蠅頭小利，它自己賺取了巨額利潤，卻讓整個社會來埋單。”他聲稱，銀行將被迫提高貸款成本，因?yàn)橛囝~寶正在削減它們的利潤。

“鯰魚效應(yīng)”

但是，獨(dú)立分析人士認(rèn)為，來自余額寶的競爭有助于迫使中國的銀行準(zhǔn)備好迎接進(jìn)一步的金融改革。官方已經(jīng)放開了貸款利率，并發(fā)誓將放開人民幣的存款利率。

上海中歐國際工商學(xué)院金融研究中心主任劉勝軍說：“余額寶應(yīng)該被解讀為中國利率自由化的推動者。我們的大銀行最缺乏創(chuàng)新能力，在這種意義上說，我們迫切需要互聯(lián)網(wǎng)來推動創(chuàng)新。”

目前，世界第二大經(jīng)濟(jì)體只擁有少數(shù)幾個家小型私營銀行，不過根據(jù)一項(xiàng)發(fā)展更多私營銀行的試點(diǎn)計(jì)劃，阿里巴巴已經(jīng)申請了銀行業(yè)牌照。

劉勝軍認(rèn)為，阿里巴巴可以帶來“鯰魚效應(yīng)”，即一個強(qiáng)有力的競爭者可以提升整個行業(yè)的表現(xiàn)。

其他互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛效仿阿里巴巴。中國主要的搜索引擎百度在去年末推出了類似的投資產(chǎn)品，而中國最熱門通信應(yīng)用微信的母公司騰訊也在1月份跟進(jìn)。

報道稱，盡管阿里巴巴的創(chuàng)始人馬云自稱是外來者，但他的企業(yè)的成功——及其創(chuàng)造的就業(yè)和稅收——已經(jīng)得到了政府官員的褒獎。他曾經(jīng)說過：“要和政府談戀愛，但不要和它結(jié)婚?！?

據(jù)報道，官方到目前為止一直容忍了余額寶及其效仿者，盡管他們表示會針對互聯(lián)網(wǎng)金融制訂更多規(guī)定。央行行長周小川今年3月曾說：“過去我們沒有嚴(yán)格的監(jiān)管政策，但未來某些政策將得到完善?！钡a(bǔ)充說：“我們肯定不會取締像余額寶之類的金融產(chǎn)品?！?

來源：參考消息網(wǎng)