中國銀監(jiān)會副主席閻慶民

在跑步中完成調(diào)整

在中國，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展并不是什么新貴，而是金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)長期融合到特定階段的產(chǎn)物，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融近年來的飛速發(fā)展，有技術(shù)進步的客觀條件，更重要的，則是內(nèi)在的經(jīng)濟驅(qū)動因素。根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)，2010年到2013年，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模2萬億攀升到5.37萬億，年平均增速為77.1%，其中移動支付交易規(guī)模從798.7億攀升到1.2萬億，年平均增速高達277.6%。

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)改變了金融業(yè)的模式，也促進了金融消費方式和交易行為的改變。由于交易成本更低，資源得到了更有效快捷的配置，也在一定程度上彌補了傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供了更多層面的支持。所以，從我自己來講，我們從事金融業(yè)監(jiān)管，應(yīng)該說對互聯(lián)網(wǎng)金融還是要給予積極的肯定，方便了消費者，對銀行也是一個很大的促進，促使你必須要把科學技術(shù)真正地嵌入到每一個零售產(chǎn)品里面去。

互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的爆發(fā)，再次證明了科學技術(shù)的生命力。然而，在充分肯定互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性的同時，也不能忽略互聯(lián)網(wǎng)金融隱藏的風險。金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)本身都是高風險行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融兼具了互聯(lián)網(wǎng)和金融雙重因子，決定了風險遠比互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融更為復(fù)雜。這里主要有五大風險：流動性風險，信用風險，聲譽風險，信息泄露風險，技術(shù)安全風險。事實上，斯諾登事件也是一次技術(shù)安全風險的警示。

在互聯(lián)網(wǎng)和金融都具有高成長性的過程當中，我們說是在跑步當中完成調(diào)整，我們是在與風險賽跑，對于監(jiān)管部門的技巧和規(guī)則，都是挑戰(zhàn)。當然，必須支持中國金融業(yè)的改革創(chuàng)新，每一次的金融創(chuàng)新也都會使我們的監(jiān)管上一個新臺階。

中國保監(jiān)會副主席陳文輝

互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展是大勢所趨

保險業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面采取的是一種開放的態(tài)度先行先試，率先開展了互聯(lián)網(wǎng)保險專業(yè)化試點經(jīng)營。 2013年9月，我們批準設(shè)立了專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險，起碼到現(xiàn)在，感覺設(shè)立這樣一家專業(yè)的保險公司還是非常有意義的。

現(xiàn)在我們談到普惠金融覺得是非常難的難題，但是通過互聯(lián)網(wǎng)的引入，我們覺得這可能是解決普惠金融非常重要的方式。過去，我們這種說一張保單幾毛錢這是不可思議的事情，現(xiàn)在都可以做到。

當然，互聯(lián)網(wǎng)保險在促進行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的同時也帶來了風險和挑戰(zhàn)。比如，大數(shù)據(jù)應(yīng)用有待加強，從總體上看，保險業(yè)在內(nèi)部數(shù)據(jù)積累、挖掘數(shù)據(jù)、發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后價值的能力方面還不平衡，還沒有形成行業(yè)的核心競爭力；經(jīng)營規(guī)范性有待提升，目前保險公司在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險過程中，競爭逐步白熱化，銷售觸及保險監(jiān)管的邊界；監(jiān)管政策有待完善，互聯(lián)網(wǎng)保險是新生事物，我們對其風險的認識和把握應(yīng)該說還是很不成熟的，亟須針對其風險特點完善監(jiān)管政策，提高監(jiān)管的科學性和有效性。

綜上所述，我們對互聯(lián)網(wǎng)保險的總體判斷是：互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展是大勢所趨，我們應(yīng)該采取一種非常積極的姿態(tài)來對待，另一方面也要看到，互聯(lián)網(wǎng)保險并未改變保險業(yè)務(wù)的風險屬性，相伴而生的新風險可能和傳統(tǒng)風險產(chǎn)生疊加效應(yīng)，應(yīng)給予高度重視。

央行征信中心副主任王曉蕾

怎么去了解5億的陌生人？是挑戰(zhàn)更是機會

如果 P2P平臺一點信用風險都不承擔的話，怎么能夠確保這樣一個機制中長期有效？對于P2P來說，我個人認為它是一個放貸機構(gòu)，而不簡簡單單是一個中介，因為涉及到一個信貸交易的貸款調(diào)查，風險評估，貸后管理等。P2P平臺必須以某種形式參與到信用風險的分擔當中。否則的話，靠公開度、信用度等一些軟約束，來確保平臺盡職盡責做好信貸當中最核心的風險管理，我個人認為這個機制是不夠的。

關(guān)于大數(shù)據(jù)。怎么去了解這5億的陌生人，對所有的放貸機構(gòu)來說都是挑戰(zhàn)，但我認為它更是機會。因為互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得個人和小企業(yè)有了互聯(lián)網(wǎng)生活，很多事情可記錄，但是這些記錄信息在多大程度上能夠滿足放貸人貸前對借款人的還款意愿和還款能力審查？還要靠研究和探索。我個人認為，P2P既然作為一個平臺，不光是P2P，包括小額貸款機構(gòu)、銀行，做貸前調(diào)查風險管理的時候，不應(yīng)該明確地區(qū)分所謂的線上線下，應(yīng)該八仙過海各顯其能，你從哪兒得到有益的信息，就從哪兒獲得。

上海市金融辦主任鄭楊

做產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的推動者

從上海市政府金融辦的角度來說，我們感覺到互聯(lián)網(wǎng)金融的意義和價值不容忽視，但是風險也要重視。我們要做產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的推動者，促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟。上海要建成“四個中心”，互聯(lián)網(wǎng)金融的意義比較大，要使用好互聯(lián)網(wǎng)金融。同時，也要做行業(yè)健康發(fā)展的引導者，配合中央的監(jiān)管部門，引導互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范、健康、持續(xù)地發(fā)展。

中國銀監(jiān)會研究局副局長張曉樸

關(guān)注英國P2P監(jiān)管模式

P2P連在兩頭，剛才唐寧董事長更多強調(diào)了一頭，連著普惠金融，而另外一頭P2P實際上又連著商業(yè)模式和盈利模式。如果只連一頭，這個問題似乎沒有那么難。而在實際運作當中，P2P作為一個商業(yè)實體，已經(jīng)吸引了類似軟銀、VC、PE投資，這些投資是要有回報的。我們國家缺乏一個非常成熟的金融基礎(chǔ)設(shè)施，特別是缺乏一個像歐美市場那樣成熟的征信體系，所以實際中，很多P2P平臺大量借用了擔保、征信的方法。

國際上也在具體探討對P2P的監(jiān)管，最值得關(guān)注的就是英國新成立的FCA這樣一個金融行為監(jiān)管部門，它在今年3月把P2P作為眾籌模式，提出了差不多五方面的監(jiān)管內(nèi)容，其中對信息披露有一句非常有趣的話，說P2P平臺必須100%地用清晰易懂的語言向用戶進行信息披露，要向FCA報告監(jiān)管的數(shù)據(jù)。

美國艾可飛公司助理副總裁JeffKnott

互聯(lián)網(wǎng)事實上只是個門戶

信用評級在美國，一般需要七年的時間進行匯總，形成檔案。個人歷史的數(shù)據(jù)、小微企業(yè)所匯總的數(shù)據(jù)等，最終是有一些機制，把這些方方面面的數(shù)據(jù)一點一點匯聚起來，這樣才建立起一個人的征信檔案。

來源：解放網(wǎng)-解放日報